Mūsdienās jaunie investori, kuri vēlas uzsākt uzkrājumu plānu, saskaras ar satraucošām investīciju iespējām. Ir ne tikai tūkstošiem produktu un pakalpojumu, no kuriem izvēlēties, ir gandrīz tikpat daudz dažādu firmu un pārdevēju, kas tos tirgo dažādās ietilpībās. Par laimi izlemt, kuri investīciju veidi ir vislabākie, nav tik grūti, kā varētu šķist.
Ietaupījums pensijai
Vēstures dati skaidri parāda, ka pamatkapitāls un nekustamais īpašums ir vienīgās divas aktīvu klases, kas laika gaitā ir augušas ātrāk nekā inflācijas līmenis.
Tas nozīmē, ka lielāko daļu vai visus jūsu ilgtermiņa uzkrājumus, iespējams, vajadzētu izvietot kāda veida akcijās, piemēram, atsevišķos kopējos akcijās un akciju kopfondos, un, iespējams, nekustamajā īpašumā vai nu personīgas dzīvesvietas, vai kopfonda veidā kas iegulda nekustamajos īpašumos, ko sauc par REIT. Dzīves laikā ir jāprot palielināt pensijas uzkrājumu pirktspēju, jo pēc darba pārtraukšanas jums būs nepieciešams katrs santīms, ko varēsit uzkrāt.
401 (k) s un IRA
IRA un darba devēju sponsorētie pensionēšanās plāni ir labākās vietas, kur sākt, ietaupot pensijai. Darba devēju sponsorētie plāni bieži nodrošina atbilstošas iemaksas, un tas var dot jūsu pensijas uzkrājumiem milzīgu stimulu; 50% atbilstība pirmajiem 5% no jūsu iemaksām pensijas laikā jūsu kabatā var radīt desmitiem tūkstošu papildu dolāru.
Lielākā daļa finanšu ekspertu stāsta, ka jaunieši tradicionālās IRA vietā izmanto Roth IRA, jo - kaut arī jūs nesaņemat nodokļu atvieglojumus no savām iemaksām - gan jūsu iemaksas, gan viss, ko viņi nopelnīs, līdz pensijai pieaugs bez nodokļiem, un jūs to nedarīsit. samaksāt nodokli par izņemšanu.
Rota funkcijas ir pieejamas arī daudzos kvalificētos plānos, piemēram, 401 (k) plānos. Nauda tradicionālajās IRA un 401 (k) s tiek aplikta ar iedzīvotāju ienākuma nodokļa likmi, kad jūs to izņemsit pensijas laikā - un jums ir jāatsauc noteikta summa, sākot no 70 ½ gadu vecuma, neatkarīgi no tā, vai jums tā ir nepieciešama vai nav. Galu galā Roth apvienojums beznodokļu pieaugumam (un nav nepieciešama izņemšana no apgrozības) apvienojumā ar augstākiem kapitāla vērtspapīru ienākumiem laika gaitā ir praktiski neiespējami pārspēt.
Taustiņu izņemšana
- Jaunajiem ieguldītājiem ir vienīgais visvērtīgākais resurss. Saliktie procenti un dividenžu atkārtota ieguldīšana ir pārbaudītas ilgtermiņa bagātības veidošanas metodes. Tā savu veiksmi izdarīja Vorens Bafets. Dienas tirdzniecība izskatās kā vēlams dzīvesveids un patiešām var dot ienesīgumu virs tirgus, taču vairums investoru, kuri izmanto šo stratēģiju, pilnībā zaudē savus pensijas kontus. Atsevišķiem ieguldītājiem ir gandrīz neiespējami pārspēt tirgu ilgā laika posmā. Nekustamais īpašums var būt stabila ieguldījumu izvēle, ja ieguldītājs tur uzturēsies ilgāk par pieciem gadiem. IRA un 401 (k) ir ārkārtīgi labas investīciju izvēles iespējas, ja jūsu darba devējs to izvēlēsies.
Mājas pirkšana
Tradicionālā finanšu gudrība parasti ir diktējusi, ka māja ir viens no labākajiem ieguldījumiem, ko jūs varat iegādāties, taču tas, vai tā ir vai nav, ir atkarīgs no vairākiem mainīgiem lielumiem. Uzturēšanās ilgums un pašreizējais mājokļu tirgus šajā jautājumā, tāpat kā pašreizējā procentu likmju vide, īres cenas un jūsu personīgais finansiālais stāvoklis, tiks nopietni ietekmēts.
Ietaupījums koledžai
529 plāni: Katrā valstī ir šāda veida koledžas uzkrājumu plāns, kas ļauj nodot naudu augstākajai izglītībai. (Patiesībā tas tagad attiecas arī uz K-12 privāto izglītību, taču tā, iespējams, nebūs jūsu problēma.) Līdzekļus var sadalīt starp dažādiem ieguldījumiem un tie pieaugs ar nodokļiem, līdz tie tiks izņemti, lai samaksātu par kvalificētu augstāko. izglītības izdevumi. Iemaksu ierobežojumi šiem plāniem ir diezgan augsti, un tie var arī dot dāvanu un nekustamā īpašuma nodokļa ietaupījumus turīgiem ziedotājiem, kuri vēlas samazināt viņu apliekamo īpašumu.
Coverdell izglītības krājkonti: Šis koledžas krājkontu veids ir vēl viena iespēja tiem, kuri vēlas izvēlēties vairāk pašpārvaldes, izvēloties savus ieguldījumus. Gada iemaksu limits šobrīd ir 2000 USD, taču tā joprojām var būt reāla alternatīva, ja vēlaties iegādāties īpašu ieguldījumu, kas netiek piedāvāts 529 plāna ietvaros.
ASV krājobligācijas: šī ir vēl viena alternatīva, kas jāapsver konservatīvajiem investoriem, kuri nevēlas riskēt ar savu pamatsummu. Procenti, ko viņi nopelna, ir arī bez nodokļiem, ja vien tie tiek izmantoti augstākās izglītības izdevumiem.
Īstermiņa investīcijas
Jūsu īstermiņa naudas alternatīvas, piemēram, ārkārtas fonds, ir gandrīz vienādas neatkarīgi no jūsu vecuma. Naudas tirgus fondi, krājkonti un īstermiņa kompaktdiski var nodrošināt jūsu brīvgaitas naudas drošību un likviditāti. Summa, kuru jūs paturēsit šajos ieguldījumos, būs atkarīga no jūsu personiskā finansiālā stāvokļa, taču vairums ekspertu iesaka to saglabāt pietiekami, lai segtu vismaz trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumus.
Jaunajiem investoriem vajadzētu saprast, ka ilgā laika posmā, piemēram, viņu darba gados, ieguldot ETF, kas izseko tirgu, un ļaujot dividendēm un procentiem veidot gandrīz vienmēr pārspēt īstermiņa akciju tirdzniecības stratēģiju. Lai arī ienesīgums var būt liels, vairums dienas tirgotāju pāriet gada laikā. Sliktākajā gadījumā viņi zaudē visu pamatsummu un var nonākt pat starpniecības procentu likmes darījumos dēļ.
Grunts līnija
Vissvarīgākais lēmums, kuru varat pieņemt kā jauns cilvēks, ir iekļūt ieradumā regulāri ietaupīt. Tas, ko jūs ieguldāt lietās, ir mazāks par faktu, ka esat nolēmis ieguldīt. Jums piemērotās investīcijas lielā mērā būs atkarīgas no personīgajiem ieguldījumu mērķiem, riska tolerances un laika horizonta.
