Bankas garantija pret obligāciju: pārskats
Bankas garantija bieži tiek iekļauta bankas aizdevuma daļā kā uzkrājums, kas apsola, ka gadījumā, ja aizņēmējs nepilda aizdevuma atmaksu, banka segs zaudējumus. Obligācija ir parāda instruments, kas ļauj investoram aizdot naudu korporācijai vai valdības iestādei apmaiņā pret procentu summu, kas nopelnīta obligācijas darbības laikā. Obligācija būtībā ir aizdevums, ko izsniedz uzņēmums un kurā ir ieguldījuši ārējie investori.
Taustiņu izņemšana
- Bankas garantija bieži ir aizdevuma līguma sastāvdaļa, saskaņā ar kuru banka apņemas izpildīt aizņēmēja saistības, ja tās nepilda aizdevumu. Bankas parasti iekasē maksu par garantijas sniegšanu. Obligācijas uzņēmumi izmanto naudas iegūšanai. Uzņēmums emitē obligāciju par noteiktu summu, un obligācijas pircējs būtībā aizdod uzņēmumam obligācijas summu uz noteiktu laiku ar noteiktu procentu likmi. Obligācijas uzņēmums emitē nominālvērtībā, parasti nominālvērtībā. 100 USD ar noteiktu kupona likmi.
Bankas garantijas
Bankas garantija pati par sevi nav parāda instruments vai aizdevums. Tā ir kreditēšanas iestādes garantija, ka banka uzņemsies izmaksas, ja aizņēmējs nepilda savas saistības vai saistības. Bankas garantija bieži ir noteikums, kas tiek ievietots bankas aizdevumā, pirms banka piekrīt izdot naudu. Banka iekasēs maksu par garantiju. Bankas garantija mudina uzņēmumus un privātos patērētājus veikt pirkumus, kurus viņi citādi neveiktu, kas palielina uzņēmējdarbības aktivitāti un patēriņu un sniedz uzņēmējdarbības iespējas.
Komercbankas bieži sniedz bankas garantijas privātpersonai vai uzņēmuma īpašniekam, kurš vēlas aizņemties naudu, piemēram, jauna aprīkojuma iegādei. Ar garantijas palīdzību banka uzņemas atbildību par parādnieku, ja viņš nepilda savas līgumsaistības. Citiem vārdiem sakot, banka piedāvā būt garantijai biznesa klienta vārdā darījumā. Lielākā daļa bankas garantiju iekasē maksu, kas vienāda ar nelielu procentuālo daļu no visa līguma, parasti no 0, 5% līdz 1, 5% no garantētās summas.
Pastāv dažāda veida garantijas, ieskaitot izpildes garantijas, solīšanas garantijas garantijas, finanšu garantijas un avansa vai atlikta maksājuma garantijas. Garantijas tiek izmantotas dažādu iemeslu dēļ. Bieži vien tie tiek iekļauti vienošanās ietvaros starp mazu firmu un lielu organizāciju. Lielāka organizācija var meklēt aizsardzību pret darījuma partnera risku un prasīs, lai mazākā puse pirms darba saņemtu bankas garantiju.
Dažreiz bankai būs nepieciešams nodrošinājums garantijas sniegšanai. Tas varētu būt ķīlas līguma veidā par aktīviem, piemēram, akcijām, obligācijām vai naudas kontiem. Nelikvīdi aktīvi parasti nav pieņemami kā nodrošinājums.
Obligācijas
Valdības un korporācijas izmanto obligācijas, lai iegūtu naudu un finansētu nepieciešamos projektus. Obligācija atgādina SJ starp aizdevēju (obligācijas turētāju) un aizņēmēju (vienību, kas emitē obligāciju). Šis uzņēmums emitē obligāciju nominālvērtībā, parasti ar nominālvērtību 100 USD ar noteiktu kupona likmi. Investors faktiski aizdod obligāciju emitentam 100 USD un saņem kupona maksājumus no uzņēmuma, kurš emitēja obligāciju, līdz 100 USD nominālvērtību atmaksās uzņēmums, kurš naudu aizņēmās.
Obligācija tiek emitēta ar beigu datumu vai dzēšanas datumu. Termiņš ir datums, kad obligācijas īpašniekam jāsamaksā aizdevuma pamatsumma, un tajā iekļauj mainīgo vai fiksēto procentu maksājumu nosacījumus un summas, ko veiks aizņēmējs. Procentu maksājums (kupons) ir daļa no peļņas, ko obligāciju turētāji nopelna, aizdodot savus līdzekļus emitentam. Procentu likmi, kas nosaka maksājumu, sauc par kupona likmi.
Obligācijas ir vērtspapīri ar fiksētu ienākumu un ir viena no trim aktīvu klasēm. Divas pārējās ieguldītājiem vairāk pazīstamās aktīvu klases ir akcijas (akcijas) un naudas ekvivalenti. Daudzas korporatīvās un valdības obligācijas tiek tirgotas publiski; citi tiek tirgoti tikai ārpusbiržas darījumos vai privāti starp aizņēmēju un aizdevēju.
Īpaši apsvērumi
Kamēr valdības emitē daudzas obligācijas, korporatīvās obligācijas var iegādāties brokeros. Ja jūs interesē iespēja atrast brokeri obligāciju iegādei, ieskatieties Investopedia labāko tiešsaistes brokeru sarakstā.
