Roth IRA nav bezmaksas. Izmaksas, ieskaitot uzturēšanas nodevas, komisijas maksas un izmaksu attiecības, var ātri saskaitīties. Īss pārskats par Roth IRA maksām, kuras jūs varētu maksāt, un to, ko jūs varat darīt, lai tās samazinātu.
Taustiņu izņemšana
- Roth IRA ir vairākas izmaksas, ieskaitot konta uzturēšanas nodevas, komisijas un izdevumu attiecības. Pat nelielas maksas atšķirības - procentu daļa - var dramatiski samazināt jūsu ligzdas olšūnas lielumu.Pētījumā atklājās, ka augstas maksas palielina iespēju, ka jūs Jums pensijā beigsies nauda, tāpēc ir jāmaksā, lai samazinātu nodevas.
Roth IRA nodevu veidi
Daudziem ieguldītājiem Roth IRA ir lielisks veids, kā ietaupīt pensijai. Tie piedāvā daudzas priekšrocības:
- Jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA veidošanā jebkurā vecumā - jaunā vai vecā - ar nosacījumu, ka jūs atbilstat ienākumu prasībām. Lai arī nav priekšlaicīgas nodokļu atlaides, pensionējoties, jūs pat varat saņemt ienākumus no nodokļiem. Netiek prasīts minimālais sadalījums. Ja jums nav nepieciešama nauda, varat atstāt savu Rotu vienu un nodot to labuma guvējiem.
Neskatoties uz visām priekšrocībām, ir kaut kas tāds, kas var neļaut jums pilnībā izmantot Roth priekšrocības: maksa. Pat neliela maksu atšķirība laika gaitā var ļoti ietekmēt jūsu bilanci. Tāpēc ir svarīgi pievērst uzmanību šīm maksām un pēc iespējas samazināt tās.
Parasti jūs saskarsities ar trim galvenajiem Roth IRA nodevu veidiem:
- Maksa par konta uzturēšanuKasēšanas maksa / komisijas maksa par kopējiem ieguldījumu izdevumiem un pārdošanas apjomiem
Konta uzturēšanas maksa
Daži Roth IRA pakalpojumu sniedzēji iekasē konta uzturēšanas maksu mēnesī vai gadā (dažreiz to sauc arī par glabāšanas maksu). Maksa un dolāra summa, ko jūs maksājat, ir jāatspoguļo jūsu konta dokumentos.
Ja jūsu pakalpojumu sniedzējs iekasē maksu par konta uzturēšanu, jūs varētu maksāt no USD 25 līdz USD 50 gadā. Tomēr daudzas no šodienas bankām, brokeru sabiedrībām, ieguldījumu sabiedrībām un pat kopieguldījumu fondiem vairs neiekasē maksu.
Pat ja jūsu pakalpojumu sniedzējs iekasē maksu, jūs, iespējams, varēsit no tās izvairīties, ja jūsu IRA ir noteikts minimālais atlikums vai ja uzņēmumā ir minimālais aktīvu daudzums (piemēram, ja jums ir vairāki konti)..
Pārliecinieties, ka pievēršat uzmanību IRA maksām - laika gaitā var palielināties pat nelielas atšķirības.
Maksa par darījumu / komisijas maksa
Daudzi Roth IRA pakalpojumu sniedzēji dod jums iespēju tirgoties ar akcijām un biržā tirgotiem fondiem (ETF). Tomēr katru reizi, pērkot vai pārdodot ieguldījumu, iespējams, esat parādā darījuma maksu vai komisiju.
Maksa par darījumiem ievērojami atšķiras - un tie ir atkarīgi no tā, ar ko jūs tirgojaties -, taču parasti tie svārstās no USD 5 līdz USD 20 par tirdzniecību. Ja plānojat veikt daudz tirdzniecības savā kontā, nevis izmantot pirkšanas un turēšanas pieeju, šīs maksas kļūst īpaši svarīgas.
Tomēr joprojām ir veidi, kā samazināt darījumus. Daži IRA pakalpojumu sniedzēji, tostarp Vanguard, Fidelity un Charles Schwab, piedāvā virkni komisiju bezmaksas ETF un kopieguldījumu fondus.
Paturiet prātā, ka tirdzniecības sarakstos bez komisijas maksas ir iekļauti tikai daži ETF un kopieguldījumu fondi. Ja jums ir svarīga tirdzniecība bez komisijas maksas, pirms darījumu veikšanas noteikti pārskatiet pakalpojumu sniedzēja sarakstu.
Savstarpējā fonda izmaksu attiecība un pārdošanas apjomi
Kopējie fondi ir visizplatītākais aktīvs, kas tiek turēts Roth IRA. Tie var maksāt divējādi:
- Izmaksu attiecībaPārdošanas kravas
Savstarpējā fonda izmaksu attiecība
Kopfondiem ir izdevumi, kas atspoguļo fonda darbības izmaksas. Šīs darbības izmaksas vienmēr izsaka procentos no kopējiem fondā ieguldītajiem aktīviem. Tos sauc par fonda izdevumu koeficientu (vai pārvaldības izdevumu attiecību).
Ja fonds apstrādā 100 miljonus dolāru aktīvos un iekasē miljonus dolāru nodevām un citiem izdevumiem, tad tā izdevumu attiecība ir 1%. Tas nozīmē, ka jūs maksāsit 10 USD gadā par katriem 1000 USD, ko esat ieguldījis fondā. Nauda nāk tieši no jūsu ieguldījumiem fondā.
1, 0%
Investīciju fondu vidējā izdevumu attiecība.
Kopumā ieguldījumu fondu izmaksu attiecība svārstās no zemām līdz 0, 25% (parasti pasīvo indeksu fondiem) līdz pat 2% vai vairāk. Vidējā visu ieguldījumu fondu izmaksu attiecība ir aptuveni 1, 0%.
Protams, zemāks ir labāks. Tas nozīmē, ka vairāk no jūsu ieguldītajiem dolāriem faktiski iegulda ieguldījumos un nopelna jums. Ja maksājat pārāk daudz, noskaidrojiet, vai jūsu pakalpojumu sniedzējs piedāvā līdzīgu fondu par mazākām, vai ir kāds cits (lētāks) fonds, kas atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem.
Kopfondu pārdošanas slodzes
Fonda izdevumu attiecība parāda jūsu izmaksas par fonda piederību. Turpretī kopfonda slodze ir pārdošanas maksa vai komisijas maksa, ko maksājat, pērkot un pārdodot akcijas. Tās ir vienreizējas izmaksas, nevis kārtējie izdevumi.
Labā ziņa ir tā, ka daži kopieguldījumu fondi nepieprasa nekādu komisijas maksu par pārdošanu. Tos sauc par bezslodzes kopfondiem. Daudzas tās pašas firmas, kas piedāvā bez komisijas maksas ETF un kopfondu tirdzniecību, piedāvā arī dažādus bezslodzes kopfondus.
Bieži vien bezslodzes fondu akcijas var pārdot vai izpirkt tikai pēc tam, kad esat noteiktu laiku piederējis fondam. Ja esat īstermiņa ieguldītājs, pievērsiet uzmanību smalkajai drukāšanai.
Ieguldījumu fonda izmaksas
Tātad, cik tiešām jums maksās kravas? Šeit ir hipotētisks piemērs.
Teiksim, ka jums ir 22 gadi un vēlaties katru gadu ieguldīt 5000 USD savā Roth IRA kopieguldījumu fondā, kas iekasē 3% priekšapmaksas slodzi. Katru gadu USD 4850 no jūsu ieguldījumiem darbojas jūsu vietā, nevis 5000 USD, jo katru gadu jūs zaudējat USD 150 par kravas maksu.
Pieņemot, ka 8% atdeves likme no jūsu 4850 USD investīcijām katru gadu, jūsu ligzdas olu vērtība būs aptuveni 1, 86 miljoni USD, sasniedzot 65 gadu vecumu. Kopā par kravas iekasēšanu būtu jāmaksā 6450 USD.
Tas neizklausās pārāk slikti, vai ne? Bet šeit ir lieta. Ja jūs būtu ieguldījis bezkontakta kopieguldījumu fondā un visi 5000 USD gadā strādātu jūsu labā, jūsu ligzdas olu vērtība būtu 1, 92 miljoni USD - starpība gandrīz 60 000 USD.
Grunts līnija
Saskaņā ar lietotnes Lielais attēls datiem, izredzes, ka pensionēšanās laikā jums beigsies nauda, ir šādas:
- 9%, ja maksājat 0, 05% nodevām17%, ja maksājat 1% 29%, ja maksājat 2% 50%, ja maksājat 2, 5%
Ja neesat piesardzīgs, maksas var patiešām iznīcināt jūsu pensijas ligzdas olu. Ir vērts iepirkties. Meklējiet pakalpojumu sniedzējus, kuri iekasē saprātīgu maksu, ieskaitot komisijas. Un paturiet prātā, ka daudzi brokeri piedāvā noteiktu fondu tirdzniecību bez komisijas maksas. Ja plānojat bieži pirkt un pārdot savā Roth IRA, tas varētu būt milzīgs ienesīgums.
Arī gudri izvēlieties savas investīcijas. Piemēram, varētu būt jēga izvēlēties lētu indeksu fondu, nevis dārgu kopfondu.
Neatkarīgi no tā, kuru IRA pakalpojumu sniedzēju un investīcijas izvēlaties, sekojiet līdzi maksām. Ja viņi atgriežas laikā neēd, iespējams, ir pienācis laiks veikt dažas izmaiņas Roth IRA. Ja neesat pārliecināts, kā rīkoties, var palīdzēt finanšu konsultants.
