Kas ir mūža rentes apsvērums?
Annuitātes atlīdzība vai prēmija ir nauda, ko indivīds iemaksā apdrošināšanas sabiedrībai, lai finansētu mūža renti vai saņemtu ikmēneša maksājuma plūsmu. Annuitātes atlīdzību var veikt kā vienreizēju maksājumu vai kā maksājumu sēriju, ko bieži dēvē par iemaksām.
Taustiņu izņemšana
- Gada renta atlīdzība ir maksājums vai piemaksa, kas tiek veikta, lai finansētu mūža renti. Gada rentes var būt strukturētas dažādos veidos, piemēram, tūlītējas vai atliktas, fiksētas vai mainīgas, kā arī kvalificētas vai nekvalificētas. Tiešie mūža renti maksājumus rada pēc emisijas, kad atlīdzība ir saņemta..Atliktie mūža renti ļauj kontu īpašniekiem pārskaitīt iemaksas, lai nopelnītu procentus, un atlikt maksājumu saņemšanu uz vēlāku datumu.
Kā darbojas mūža rentes apsvērumi
Kontu īpašnieki, kas saņem mūža rentes ienākuma maksājumus, var izvēlēties atšķirīgu izplatīšanas biežumu, piemēram, katru mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu. Maksājumi ir balstīti uz vairākiem faktoriem, ieskaitot anuitātes atlīdzības summu vai esošās atliktās annuitātes uzkrāto vērtību, vecumu, kurā annuitants sāk saņemt maksājumus, annuitant dzīves ilgumu vai termiņa ilgumu, annuity paredzamo ieguldījumu atdevi, un vai mūža rente ir nemainīga vai mainīga. Maksājumus var garantēt uz mūža rentes mūžu vai noteiktu laika periodu (piemēram, 5, 10 vai 20 gadus). Maksājumi, kas garantēti īsākam termiņam, bieži ir lielāki.
Kā darbojas ikgadējie maksājumi
Gada rentes var strukturēt, ņemot vērā plašu detaļu un faktoru klāstu. Nekavējoties izmaksājot ikgadējos maksājumus, tiek nodrošināta maksājumu plūsma. Atliktie mūža rentes ir pensijas produkti, kuros maksājumi tiek atlikti līdz konta īpašnieka iniciācijai. Kontu īpašnieki var pārskaitīt iemaksas savos kontos, lai nopelnītu procentus; atkarībā no nodokļu struktūras (piemēram, kvalificēts vai nekvalificēts), apsvērumi vai iemaksas var būt ierobežotas. Atliktā ikgadējā maksājuma atdošana prasa izmaksas funkciju, kurā tiek veikta maksājumu plūsma.
Gada rentes parasti var strukturēt kā nemainīgas vai mainīgas. Fiksētas rentes nopelna fiksētas procentu likmes, un tām bieži ir minimālā garantētā likme. Mainīgas rentes ļauj kontu īpašniekiem ieguldīt fondos, kas piesaistīti tirgum. Lielākajai daļai mainīgo atlikto rentu ir fiksēts konts, kas nodrošina aizsardzību pret tirgus svārstībām. Dažos tūlītējos gada maksājumos ir mainīgs konts, kas ļauj īpašniekam ieguldīt dažādus fondus. Šī iemesla dēļ maksājumi no šiem ikgadējiem maksājumiem bieži atšķiras.
Gada renti var izveidot tā, lai pēc anuitēšanas maksājumi tiktu turpināti tik ilgi, kamēr mūža rente vai viņa dzīvesbiedrs (ja tiek ievēlēts apgādnieka zaudējuma pabalsts) ir dzīvi. Dzīvības garantēto mūža renču piemēri ir tikai mūža rente (maksājumi tiek garantēti tikai par mūža rentes mūžu) un dzīvība ar garantētu mūža renti uz periodu (maksājumi tiek garantēti mūža rentes mūžam, bet, ja viņš / viņa iet bojā garantētajā laika posmā, atlikušie garantētie maksājumi tiek izmaksāti viņa / viņas saņēmējam. Alternatīva ir arī ikgadējo pabalstu struktūra, lai izmaksātu līdzekļus noteiktam laika posmam, piemēram, 20 gadiem.
Īpaši apsvērumi
Šie instrumenti nav paredzēti visiem, it īpaši tiem, kuriem, iespējams, ir vajadzīga piekļuve saviem līdzekļiem. Atliktajiem ikgadējiem maksājumiem bieži ir nodošanas grafiks, kurā par visu izņemto naudu vai tās daļu tiek piemērots sods. Maksa nodošanas periodā var būt augsta, jo īpaši īpašumtiesību pirmajos gados. Šie nodošanas periodi var ilgt no diviem līdz vairāk nekā desmit gadiem, atkarībā no konkrētā produkta. Nodošanas maksa var sākties no 10% vai vairāk, lai gan parasti soda nauda nodošanas periodā samazinās katru gadu. Dažu tūlītēju mūža rentu nodošana nav iespējama pēc maksājumu sākšanas.
Daži konsultanti apgalvo, ka investori, kas meklē maksājumu plūsmu, var strukturēt savu mūža rentei līdzīgo instrumentu, apvienojot dividendes maksājošos krājumus, obligāciju kāpnes un naudas tirgus. Starp šīs pieejas priekšrocībām var minēt zemas maksas un skaidru naudas pieejamību.
