2019. gada labākā robo-padomnieka balvas
Interaktīvie konsultanti ieguva balvas šādās kategorijās:
Interactive Advisors - pakalpojums, ko piedāvā Interactive Brokers (IBKR), piedāvā plašu portfeļu klāstu, no kuriem izvēlēties. Izmaksu skalas apakšējā daļā atradīsit uz noteikumiem balstītus automatizētus portfeļus no firmas Smart Beta (pārvaldības maksa 0, 08%), diversificēta (0, 20%) un aktīvu sadales modeļiem (0, 12%), savukārt aktīvi pārvaldītie portfeļi, kurus pārvalda naudas pārvaldītāji atrodas diapazona augstākajā galā (0, 50% līdz 1, 5%). Portfeļi, kas ieguldīti saskaņā ar ESG stratēģijām, ieskaitot dažus no Smart Beta portfeļiem, sarakstā ir atzīmēti ar zaļu lapu. Esošie IBKR klienti var sadalīt daļu no esošajiem portfeļiem un ieguldīt vienā (vai vairākos) no piedāvātajiem.
Sākot ar 2019. gada septembra beigām, Interaktīvo konsultantu pārvaldītos portfeļus var atvērt ar minimālo bilanci USD 1000, padarot šos sarežģītākos piedāvājumus pieejamus plašākam klientu lokam. Portfeļiem, ko pārvalda boutique naudas pārvaldītāji, ir atšķirīgs minimums, daži sasniedz USD 120 000, lai gan vairums ir robežās no 10 000 USD līdz 30 000 USD.
IBKR iekļuva robo-konsultāciju telpā 2015. gadā, kad uzņēmums iegādājās Covestor, kas ļāva investoriem sekot padomdevējam un atspoguļot padomdevēja darījumus. Covestor bija veicis darījumus IBKR platformā kopš tā atklāšanas sabiedrībai 2007. gadā. Pēc Covestor iegādes pakalpojums tika pārdēvēts, un šī gada sākumā tas tika atkārtoti atvērts kā Interaktīvie konsultanti.
Pašlaik pakalpojums ir vājš, lai palīdzētu klientiem plānot savus mērķus, taču 2019. gada vasarā pievienotā funkcija ļauj vieglāk novērtēt progresu.
Plusi
-
Piedāvātais plašais portfeļu klāsts
-
Lielākajā daļā portfeļu ir iekļauti akciju grozi, nevis ETF
-
Aktīvi pārvaldītos portfeļus pārvalda veikalu pārvaldītāji. Klienti atspoguļo savus darījumus
-
PortfolioAnalyst rīks ļauj konsolidēt un izsekot visiem jūsu finanšu kontiem
-
Klienti var aizņemties pret saviem kontiem ar salīdzinoši zemām procentu likmēm
Mīnusi
-
Dažiem aktīvi pārvaldītajiem portfeļiem ir ļoti augsti minimumi
-
Konta atvēršanas un finansēšanas process ir grūtāks nekā citos ieteikumos par robo
-
Mērķa plānošanā ir maz palīdzības
-
Ne uzreiz ir skaidrs, kādas būs jūsu faktiskās izmaksas
-
Jums ir nepieciešams liels konts un liels naudas atlikums, lai nopelnītu procentus par dīkstāvi
Konta iestatīšana
3.9Pieejamos portfeļus varat apskatīt, skenējot caur riska rādītājiem vai pakalpojumu sniedzējiem. Ja esat pieteicies, varat redzēt pašreizējo katra portfeļa saturu, kā arī pēdējos darījumus, ko veikuši portfeļa pārvaldnieki.
Nesen pievienotajos portfeļos ir viens, kas vērsts uz Ķīnu, Tematisko traucējumu novēršanas portfeļi no Global X, kā arī ESG Smart Beta modeļu klāsts.
Mērķu izvirzīšana
2.7Vietnei ir daži rīki mērķu noteikšanai, taču to nav daudz. Šobrīd jūs pats definējat savus mērķus un to sasniegšanas laiku, un jūs redzēsit to sasniegšanas iespējamības prognozes. Nesen pievienotais mērķu izsekošanas rīks ļauj jums iztēloties savu progresu finanšu mērķu sasniegšanā.
Klienti var izmantot IB Investors 'Marketplace, lai meklētu finanšu plānotājus un profesionāļus.
Kontu pakalpojumi
5Interaktīvie konsultanti ir daži no robo-konsultantiem, kas piedāvā aizņēmumus ar aizņēmumiem, kā arī aizdevumus pret jūsu portfeļa vērtību, lai gan abiem no tiem papildus konsultatīvajam kontam ir nepieciešams regulārs Interaktīvo brokeru konts. Procentu likmes abiem nepārsniedz 3, 9%. Jūs varat nopelnīt līdz 1, 9% procentiem par skaidru naudu kontā, taču pastāv vairāki ierobežojumi, kas neļaus maziem atlikumiem nopelnīt neko. Tomēr, ja jums pieder vairāk nekā 100 atsevišķu akciju vai ETF akciju, varat piedalīties Interactive Brokers akciju aizdevuma programmā, kas var radīt pasīvus ienākumus no jūsu līdzdalības.
Interaktīvo brokeru PortfolioAnalyst funkcija ļauj konsolidēt visus savus finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu iegūt priekšstatu par visiem saviem aktīviem. Var redzēt kopsavilkuma vērtības katrai atsevišķai finanšu iestādei vai konsolidētu visās finanšu iestādēs un dažādos laika periodos, ieskaitot pašreizējos un iepriekšējos atlikumus, ienesīgumu un vērtības izmaiņas procentos. Varat arī salīdzināt savus ienākumus ar vairāk nekā 200 etaloniem vai izveidot savu. Atkal jums ir nepieciešams atsevišķs interaktīvo brokeru konts, lai piekļūtu šim rīkam.
Klienti, kuriem ir arī pilnīgs interaktīvo brokeru tirdzniecības konts, var izmantot uzņēmuma rēķinu apmaksas pakalpojumu un debetkarti, bet norēķinu konts nav pieejams.
Portfeļa saturs
5- Atsevišķi krājumi: lielākajā daļā portfeļu ir atsevišķu akciju daļēja daļa. Dažos portfeļos ir līdz 300 krājumiem. Platforma piedāvā ETF no Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street un citiem.
Jūs varat izvēlēties sociāli atbildīgus portfeļus no piedāvājuma vidus vai arī ievadīt atzīmju simbolu ievadīšanas procesu, kuru vēlaties izslēgt no portfeļa, kurā ir atsevišķi krājumi. Ir arī portfeļi, kas seko noteiktām tirgus nozarēm, tostarp nekustamais īpašums, patērētāja izvēles izdevumi un komunālie maksājumi. Tas ļauj investoriem ieņemt nozares pozīcijas, un tas ir kaut kas tāds, ko daudzi robo-padomdevēji nepiedāvā. Jūs varat arī ieguldīt vispārējā globālā portfelī, kas ietver akcijas un fiksētos ienākumus no visas pasaules. Šis portfeļa pielāgošanas līmenis pašreizējā robo-konsultāciju nozarē ir reti sastopams, un tas ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc interaktīvie konsultanti varētu būt labāk piemēroti labi informētiem investoriem, kuri vēlas šo kontroles līmeni.
Portfeļa pārvaldīšana
3.4Aktīvi pārvaldītie portfeļi tiek līdzsvaroti, pamatojoties uz portfeļa pārvaldnieku lēmumiem. Pasīvāk pārvaldītie portfeļi tiek līdzsvaroti ceturksnī lielākajai daļai portfeļu ģimeņu un katru mēnesi - State Street Global Advisors portfeļiem. Vietnē vai mobilajā ierīcē varat redzēt, kā darbojas jūsu portfelis, kā arī tā aktīvu sadalījums.
Interaktīvie konsultanti būtībā ir atspoguļošanas pakalpojums, kas ļauj sekot portfeļa pārvaldniekam. Šis ir principiāli atšķirīgs piedāvājums nekā citi robo-konsultanti, kuri darbina algoritmus, kuru pamatā ir Mūsdienu portfeļa teorija (MPT), lai pārvaldītu jūsu portfeli. Līdzsvara līdzsvarošana galu galā ir balstīta uz atbilstošu aktīvi vai pasīvi pārvaldītu portfeli, tāpēc jums joprojām būs jāveic daži portfeļa pārvaldības aspekti sev, piemēram, jāatsakās no riskantākiem ieguldījumiem, kad tuvojas jūsu ieguldījumu laiks.
Katram interaktīvo konsultantu piedāvātajam portfolio ir veiktspējas kopsavilkums, kuru varat pārbaudīt. No trim apskatītajiem portfeļiem visi ar ievērojamu rezervi pārsniedza salīdzināšanai izvēlētos indeksus. Katrā portfeļa aprakstā ir iekļauta ļoti daudz veiktspējas detaļu.
Lietotāja pieredze
3.4Mobilā pieredze
Vietne Interactive Advisors ir reaģējoša uz mobilajām ierīcēm, tāpēc jūs varat tajā pieteikties, izmantojot ierīces pārlūku, un jums ir tieši tāda pati pieredze, kāda jums ir galddatorā. Mums bija dažas problēmas, piekļūstot tiešsaistes tērzēšanai mobilajā tīmeklī (kaut arī ne uz darbvirsmas). Interaktīvo brokeru vietējās mobilās lietotnes iOS un Android neatļauj piekļuvi interaktīvajiem konsultantiem pašreizējā iemiesojumā, lai gan klienti, kuriem ir arī regulārs tirdzniecības konts IBKR, var redzēt viņu robo portfeļus.
Darbvirsmas pieredze
Vietne izskatās un darbojas vislabāk uz ļoti lieliem ekrāniem. Piezīmjdatorā mums bija jāveic daudz ritināšanu, lai redzētu parādīto informāciju. Kārtošana, izmantojot daudzos portfeļus, prasa zināmu rūpību, jo vispirms jums tiek parādītas aktīvi pārvaldītās un augstākās izmaksas. Jums ir jāatgriežas izvēlnē un jāizvēlas cits portfeļa stils, lai redzētu izvēles, par kurām jāmaksā mazāk.
Katram interaktīvo konsultantu piedāvātajam portfolio ir veiktspējas kopsavilkums, kuru varat pārbaudīt. Katrā portfeļa aprakstā ir iekļauta ļoti daudz veiktspējas detaļu.
Klientu apkalpošana
5Interaktīvie konsultanti potenciālajiem un pašreizējiem klientiem piedāvā tiešsaistes tērzēšanu. Klientu apkalpošana ir pieejama ar interaktīviem konsultantiem saistītos jautājumos no pirmdienas līdz piektdienai plkst. 9–17. Esošajiem Interactive Brokers klientiem ir pieejams diennakts serviss. Uz vairākiem pārskatīšanas procesā uzdotajiem jautājumiem stundas laikā tika atbildēts pa e-pastu.
Izglītība un drošība
4.8Interaktīvo konsultantu emuāru lapās atradīsit rakstus un videoklipus, kas ir interesanti un labi izkārtoti. Vietnes SmarterInvesting sadaļa “Outlook”, kas ir veltīta tēmām, kas interesē Interactive Advisors klientus, tomēr ir ārkārtīgi novecojusi.
Interaktīvie brokeri bija vieni no agrīnajiem stingro drošības pasākumu ieviesējiem. Viņu vietne un mobilās lietotnes ir šifrētas.
IB visos kontos veic SIPC apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
5Tā kā tiek iekasēts tik plašs maksu klāsts, jums, iespējams, nāksies izdalīt kalkulatoru, lai noskaidrotu faktiskās izmaksas. Vislētākajiem portfeļiem ir noteikta 0, 08% gada pārvaldības maksa, bet visdārgākajiem - 1, 5% maksa. Augstākām izmaksām, aktīvi pārvaldītiem portfeļiem ir daudz augstāki dalības minimumi, tāpēc tie nav iekļauti 5000 dolāru portfelī.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: USD 4 - 10 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana: USD 20 - 250 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: USD 80 - 1500
Vai interaktīvie konsultanti ir piemēroti jums?
Šis portfeļu komplekts ir viens no sarežģītākajiem, ko mēs redzējām pārskatīšanas procesā. Viņu nesenās izmaiņas no USD 5000 līdz USD 1000 varētu intriģēt jaunos investorus, kuri vēlas ķerties pie starptautiskajiem aktīviem. Investoriem, kuri zina, kā tiek veidoti indeksu fondi, IB robo-konsultāciju pakalpojums piedāvā sarežģītu veidu, kā automātiski investēt.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
