Svarīgs
Papildus šim Ally Managed Portfolios robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī Ally Invest tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
Šarlotē bāzētais Ally Financial Inc. 2014. gadā ieviesa zemu izmaksu pārvaldītā portfeļa programmu, nodrošinot algoritmiskus aktīvu pārvaldības pakalpojumus, izmantojot 100% Ally Invest Advisors, SEC reģistrētu investīciju konsultantu. Augsto tehnoloģiju pakalpojums, kura pamatā ir Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi, no 2019. gada marta turēja aptuveni 157 miljonus ASV dolāru klientu fondos. Tas ir pilnībā digitāls, ņemot vērā citu Ally produktu pēdas, un klienti nevar runāt ar finanšu konsultantu.
Ally Invest pārvaldītie portfeļi iekasē konkurētspējīgu 0, 30% ietīšanas maksu, kas ietver darījuma izmaksas, un 100 USD ir nepieciešami, lai atvērtu jaunu kontu vai pārsūtītu veco iekšējam brokerim-tirgotājam Ally Invest Securities LLC. Līdzekļi tiek dzēsti, izmantojot nesaistītu Apex Clearing Corp., savukārt portfeļi tiek aizpildīti ar zemu izmaksu ETF nelielu daļu. Firma pievienoja portfeļus, kuros 2019. gada septembrī tiek turēti 30% naudas. Šie portfeļi tiek piedāvāti ar nulles pārvaldīšanas maksu, un tie ir paredzēti tiem, kas tikai sāk darbu ar ieguldījumiem, ar mērķi padarīt jaunus investorus ērtākus.
"Tas, ko mēs darām Ally, ir šķēršļu noņemšana, lai ikvienam būtu pieeja iespējai veidot bagātību, " saka Ally Invest prezidente Lule Demissie. "Tiklīdz klients jūtas ērti, viņam ir iespēja izvēlēties par maksu mainīt šos bezmaksas pakalpojumus citiem."
Ally Invest pārvaldītie portfeļi ļauj atvērt atsevišķus ar nodokli apliekamus, ar nodokli apliekamus, tradicionālos IRA, Roth IRA un glabāšanas kontus, kā arī kvalificētu nodarbinātības plānu pārnešanu.
Plusi
-
Konkurences konsultāciju maksa
-
Klasiskā metodika
-
Augstākā līmeņa finanšu iestāde
-
Diennakts tālrunis un tiešraides atbalsts
Mīnusi
-
Nevar runāt ar finanšu konsultantu
-
Saņem samaksu par pasūtījumu plūsmu
-
Vāji mērķu plānošanas resursi
-
Netiek veikta nodokļu zaudējumu novākšana
Konta iestatīšana
4Ally Invest pārvaldīto portfeļu konta iestatīšana ir vienkārša un intuitīva. Vienkāršā un anonīmā anketā tiek lūgts izvēlēties no nolaižamā saraksta, kurā iekļauti tikai četri ieraksti, ieguldījumu mērķi: sagatavoties pensijai, ietaupīt lielam pirkumam, veidot bagātību un gūt ienākumus no ieguldījumiem. Pēc tam sistēma lūdz jūs norādīt aptuvenu dolāra summu savam mērķim.
Pēc tam jūs izvēlaties ieguldījumu horizontu un riska toleranci, kas novērtēta piecu punktu skalā no “ļoti zema” līdz “ļoti augsta”. Mājsaimniecības aktīvi un iemaksu līmeņi tiek pievienoti nākamajā lappusē, savukārt pēdējā lappusē ir izvēle starp ar nodokli apliekamo un pensiju konti. Šajā sadaļā ir izvēles rūtiņa, lai “nodokļu optimizēšanai” uzliktu ar nodokli apliekamo kontu ar pašvaldību obligācijām, kuras tiek nopirktas ar frakcionētām ETF akcijām.
Pēc tam jūsu profils tiek izmantots, lai ģenerētu ieteikumus vienam no pieciem standarta modeļa portfeļiem: konservatīvs, mērens, mērens pieaugums, izaugsme un agresīva izaugsme. Katrā priekšlikumā ir iekļauts ETF saraksts, kurā parādītas portfeļa drošības klases. Sadalījums nodrošina arī saiti uz detalizētu vēsturisko sniegumu, kas bieži pietrūkst konkurentiem robo-padomniekiem. Jūs varat pārtaisīt jautājumus vai pielāgot atbildes, lai novērtētu dažādus portfeļu veidus. Šie portfeļi noklusē lielās skaidras naudas izvēles iespējas, lai gan pēc konta atvēršanas šajā brīdī varat izvēlēties portfeli ar mazāku naudas iedalījumu.
Konta finansēšanai ir nepieciešama minimālā iemaksa USD 100 apmērā, un to var noteikt kā individuālu ar nodokli apliekamu, ar nodokli apliekamu kopīgu, tradicionālu IRA, Roth IRA, aizgādnību vai pāreju no kvalificēta darba devēja plāna.
Mērķu izvirzīšana
2.2Ally Invest pārvaldītie portfeļi nodrošina atbilstošu mērķu izsekošanu, bet dažus plānošanas rīkus. Tiešsaistes izsekotājs parāda progresu jūsu mērķa sasniegšanā un iespējas sasniegt to investīciju horizontā. Sistēma brīdina jūs, kad portfelis riskē pietrūkt mērķa sasniegšanai, mudinot ieteikt vienreizēju naudas iepludināšanu vai izveidot atkārtotu depozītu. Mērķu plānošanas resursi ir reti un grūti atrodami, un ir maz kalkulatoru, rīku vai “kā” rakstu. Citās vietnes daļās ir resursi, taču tie nav integrēti Ally Invest pārvaldīto portfeļu platformā. Šo plānošanas rīku trūkumu platformā sarežģī jūsu nespēja sazināties ar finanšu konsultantu.
Kontu pakalpojumi
3.5Ally Invest Pārvaldīto portfeļu konta saskarnē ir diagramma ar prognozētu ilgtermiņa atdevi dažādos tirgus apstākļos. Kamēr ikonas parāda Finanšu pētījumu un analīzes centra (CFRA) ETF pārskatus, varat izpētīt aktīvu klases un atsevišķas līdzdalības. Platforma nodrošina arī detalizētu darījumu, peļņas, zaudējumu un maksu uzskaiti, ieskaitot dividendes un nopelnītos procentus. No galvenā ekrāna jūs varat arī veikt noguldījumus, iestatīt atkārtotus noguldījumus (tikai katru mēnesi, ja vien sākotnējās iestatīšanas laikā neizvēlaties nedēļas noguldījumus) un sākt izņemšanu.
Paziņojumi par vienas nakts banku pārspiešanas programmu ir mulsinoši, ar SEC pilnvaroto ADV-2 atklāšanu, kurā norādīts, ka “Ally Bank un Ally Invest Securities var nopelnīt procentus par naudas atlikumiem un Apex var vai nevar maksāt jums procentus par naudas atlikumiem.” Tas ir svarīgs jautājums, jo nopelnīto procentu daļas saglabāšana samazina klienta atdevi. Pārstāvis norādīja, ka tīrīšanas programma 2019. gada martā samaksāja 0, 75%.
Trešo personu ieguldījumu konti netiek ņemti vērā, veidojot portfeļa ieteikumus, un tie nepiedāvā banku pakalpojumus vai integrāciju ar citiem Ally produktiem.
Portfeļa saturs
3.1Ally Invest pārvaldītie portfeļi papildina jūsu portfeli ar nelielu daļu zemu izmaksu ETF. Šo ETF pamatkapitālā ietilpst vietējie un ārvalstu fiksētie ienākumi, kapitāla vērtspapīri un nauda. Tā kā Ally Invest pārvaldītie portfeļi neizmanto patentētus fondus, ETF tiek audzēti no parastajiem pakalpojumu sniedzējiem, ieskaitot Vanguard un iShares. Divi procenti no jūsu aktīviem tiek rezervēti skaidrā naudā, lai nodrošinātu “buferšķīdumu”, taču prakse arī ļauj Ally iekasēt papildu ienākumus, izmantojot bankas tīrīšanas programmu, kuru tā nedalās ar jums. Smalkā drukā ir teikts, ka klienti var noteikt “saprātīgus ierobežojumus” portfeļa saturam, bet šī funkcija aprobežojas ar alternatīva portfeļa izvēli “uz savu risku”.
Portfeļa pārvaldīšana
3.5Ally Invest pārvaldītie portfeļi, veidojot un pārvaldot jūsu portfeli, ievēro klasisko MPT. Informācijas atklāšana sniedz vienīgo detalizēto portfeļa metodoloģijas aprakstu Ally Invest tīmekļa vietnē, norādot, ka Ally Invest izmanto “disciplinētu ieguldījumu procesu, kura pamatā ir Mūsdienu portfeļa teorija, kuras mērķis ir izveidot efektīvu portfeļu kopumu dažādiem riska apetītes līmeņiem, izmantojot biržā tirgotus. Fondi ('ETF'). Investīciju stratēģija ir diversificēta, izmantojot plašu aktīvu klašu, ģeogrāfisko apgabalu, galveno tirgus sektoru un segmentu sajaukumu. ”
Ally Invest Pārvaldītie portfeļi nenodrošina ienākumu gūšanu no nodokļu zaudējumiem vai sociāli apzinīgus ieguldījumus, taču Ally nākotnē plāno pievienot šos pakalpojumus. Pašlaik jūs varat samazināt nodokļu slogu, izmantojot pašvaldību obligāciju fondus. Platforma automātiski līdzsvaro jūsu portfeli, lai samazinātu novirzes no paredzētajiem asignējumiem, kad vien tas ir nepieciešams, taču tam nav regulāra grafika.
Lietotāja pieredze
4.1Mobilā pieredze
Mobilā vietne atbalsta mazāk banku funkciju nekā pilnībā piedāvātās iOS, Android un Windows mobilās lietotnes, kas savieno plašo Ally finanšu produktu klāstu. IOS lietotne atbalsta arī ar balsi aktivizētu Ally Assist, savukārt visas operētājsistēmas nodrošina divu faktoru autentifikāciju. Turklāt Ally tikko izlaida jaunu mobilo lietotni ar lietotāja interfeisu (UI), kas ir pielāgota diskrecionārai pārvaldības programmai.
Darbvirsmas pieredze
Pārvaldītie portfeļi ir daļa no plašās Ally vietnes, tāpēc programmas atrašana var veikt dažus klikšķus, jo tā satur tikai vienu no daudzajiem finanšu produktiem. Nepilnīgi bieži uzdotie jautājumi nepapildina profesionāla mārketinga prezentāciju, kas ir uzrakstīta nespeciālistam, liekot jums meklēt sīkāku informāciju, atklājot informāciju un izmantojot citu smalku druku. Tomēr diennakts klientu apkalpošana palīdz ierobežot šo neapmierinātību.
Klientu apkalpošana
3.7Klientu apkalpošana jums ir pieejama pa tālruni, tiešajā tērzēšanā un pa e-pastu 24 stundas diennaktī septiņas dienas nedēļā. Kontaktu mēģinājumi radīja dažādus gaidīšanas laikus, vidēji lēni, bet pietiekami vienu minūti un 53 sekundes, lai runātu ar pārstāvi, kurš zināja par programmas detaļām. Tas ir labi, jo īpaši uzdotajos FAQ bija tikai pieci īsi ieraksti, kas tik tikko bija adresēti programmas atribūtiem, liekot jums sazināties pa tālruni vai izlasīt visu smalko druku.
Izglītība un drošība
3.6Ally Invest pārvaldītie portfeļi nepiedāvā daudz attiecībā uz īpašiem izglītības resursiem. Kā Pārvaldīta portfeļa klients jūs kopīgojat izglītības resursus ar pašmērķīgiem klientiem caur Invest portālu, kas piedāvā plašu vispārinātu rakstu un video izvēli emuāra formātā. Konkrētu saturu ir grūti atrast, jo pielāgošana aprobežojas ar vienkāršu tēmu kontrolsarakstu, kurā ir maz mērķu plānošanas resursu, izņemot aiziešanu pensijā.
Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, bet mobilās lietotnes atbalsta divu faktoru autentifikāciju. Pilnībā piederošajai sabiedrībai Ally Invest Securities LLC pieder klientu līdzekļi, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai, savukārt Apex Clearing nodrošina SIPC papildu apdrošināšanu līdz USD 37, 5 miljoniem caur Lloyd's of London.
Komisijas un nodevas
5Jūs varat izvēlēties vienu no lielajiem naudas sadales portfeļiem, kas tiek piedāvāts bez pārvaldības maksām. Ja izvēlaties portfeli, kurā ir mazāk naudas, Ally Invest pārvaldītais portfelis iekasē konkurētspējīgu 0, 30% konsultatīvo maksu par pārvaldītajiem aktīviem, kas tiek maksāta reizi ceturksnī. Jūsu portfeļa saturam ir zemas ETF izdevumu attiecības, kas vidēji ir no 0, 06% līdz 0, 09%. Par visu veidu dokumentiem, ieskaitot elektroniskos pārskaitījumus un kontu pārskaitījumus citiem brokeriem, nav Apex Clearing maksas.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: 0 USD vai 1, 25 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana mēnesī: 0 USD vai 6, 25 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 0 USD vai 25, 00 USD
Vai Ally Invest pārvaldītie portfeļi ir piemēroti jums?
Ally Invest pārvaldītie portfeļi piedāvā lielisku piemērotību pašreizējiem Ally klientiem, kuri var gūt labumu no sava portfeļa automatizētas pārvaldības. Ērts iekāpšanas process, efektīvi mērķu izsekošanas resursi un cena iepriecinās arī jaunos klientus, padarot Pārvaldītos portfeļus par spēcīgu alternatīvu lētākiem pakalpojumiem. Kaut arī programma galvenokārt tiek reklamēta tūkstošgadu paaudzē, arī vecāka gadagājuma klientiem var būt laba vērtība, it īpaši, ja viņi ir rezervējuši zemākas atdeves, izmantojot pašmērķīgus ieguldījumus.
Ally Invest pārvaldītie portfeļi ir īsts robo-konsultants tādā nozīmē, ka tas palīdz jums izveidot nepatentētu fondu portfeli un pēc tam to pārvaldīt jūsu vietā. Jūs maksājat maksu, ja esat izvēlējies nelielu naudas piešķīrumu, un uzņēmums atrod zemu izmaksu līdzekļus, kas līdzsvaro risku un diversifikāciju atbilstoši nozares labākajai praksei. Ir dažas trūkstošās funkcijas, piemēram, nodokļu iekasēšana, kurā tiek zaudēti nodokļi, taču konkurences cenas ir zemākas nekā piedāvājumiem, kas bagāti ar vairākām funkcijām. Tikpat svarīgi ir tas, ka zemā konta minimums padara to vēl pieejamāku jaunajiem investoriem.
Tas liecina par to, cik tālu ir nokļuvusi robo-padomdevēju nozare, ja mēs kaut ko līdzīgu Ally Invest pārvaldītajiem portfeļiem uzskatām par vērtības piedāvājumu individuāliem ieguldītājiem - tas tiek paveikts, bet nav par to pārāk iedomātā. Šāda veida tehnoloģija nebija pieejama par sākotnējiem ieguldījumiem 100 USD un maksu par 0, 30% tikai pirms dažiem gadiem.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
