"Visi riski" ir apdrošināšanas seguma veids, kas automātiski sedz jebkuru risku, kuru līgumā nav skaidri norādīts. Piemēram, ja "visu risku" māju īpašnieku politika skaidri neizslēdz plūdu seku novēršanu, plūdu postījumu gadījumā māja tiks segta.
Šāda veida politika ir sastopama tikai nekustamā īpašuma zaudējumu tirgū.
"Visus riskus" sauc arī par briesmām, visām briesmām vai visaptverošo apdrošināšanu.
“Visu risku” sadalīšana
Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji māju īpašniekiem un uzņēmumiem parasti piedāvā divu veidu īpašumu segšanu - riskus un “visus riskus”. Nosauktais briesmu apdrošināšanas līgums attiecas tikai uz riskiem, kas skaidri noteikti polisē. Piemēram, apdrošināšanas līgumā var būt noteikts, ka tiks segti visi mājas zaudējumi, ko izraisījusi ugunsgrēks vai vandālisms. Tāpēc apdrošinātais, kurš zaudējumus vai postījumus rada zaudējumus, nevar iesniegt prasību savam apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam, jo plūdi apdrošināšanas segumā nav nosaukti par briesmām. Saskaņā ar noteikto risku politiku pierādīšanas pienākums ir apdrošinātajam.
Visu risku apdrošināšanas līgums attiecas uz apdrošinātajiem visiem riskiem, izņemot tos, kas ir īpaši izslēgti no saraksta. Pretēji nosauktajam briesmu līgumam visu risku politikā netiek nosaukti apdrošinātie riski, bet gan tiek nosaukti riski, uz kuriem tā neattiecas. To darot, visi draudi, kas nav minēti politikā, tiek automātiski segti. Visizplatītākie briesmu veidi, kas ir izslēgti no “visiem riskiem”, ir: zemestrīce, karš, valdības sagrābšana vai iznīcināšana, nolietojums, invāzija, piesārņojums, kodolenerģijas apdraudējums, tirgus zaudēšana utt. Indivīds vai bizness, kurš pieprasa visu izslēgto risku segšanu Pasākumam, kas pakļauts “visiem riskiem”, var būt iespēja maksāt papildu prēmiju, kas pazīstama kā braucējs vai pludiņš, lai briesmas būtu iekļautas līgumā.
Pierādīšanas pienākums
Apdrošināšanas slieksnis saskaņā ar politiku “visi riski” ir fiziski zaudējumi vai īpašuma bojājums. Apdrošinātajam jāpierāda fiziski zaudējumi vai zaudējumi, kas radušies, pirms pierādīšanas pienākums pāriet apdrošinātājam, kuram tad jāpierāda, ka uz apdrošināšanu attiecas izņēmums. Piemēram, mazs uzņēmums, kurš piedzīvoja elektroenerģijas padeves pārtraukumu, var iesniegt prasību, atsaucoties uz fiziskiem zaudējumiem. Apdrošināšanas sabiedrība, no otras puses, varētu noraidīt prasību, norādot, ka uzņēmumam ir radušies ienākumu zaudējumi tikai tāpēc, ka tiek zaudēts īpašums, kas nav tas pats, kas fizisks īpašuma zaudējums.
Tā kā "visi riski" ir visplašākais pieejamais seguma veids un aizsargā apdrošināto no lielāka skaita iespējamo zaudējumu gadījumu, tā cena ir proporcionāli augstāka nekā cita veida polisēm. Tādēļ šāda veida apdrošināšanas izmaksas jānovērtē, ņemot vērā prasības iespējamību.
Tajā pašā politikā ir iespējams nosaukt briesmas un "visus riskus". Piemēram, apdrošinātajam var būt īpašuma apdrošināšanas polise, kurai ir visu risku apdrošināšana uz ēku, un viņa personīgajam īpašumam ir nosaukti briesmas. Ikvienam vajadzētu izlasīt jebkura apdrošināšanas līguma smalko druku, lai pārliecinātos, ka viņi saprot, kas ir izslēgts polisē. Arī tāpēc, ka apdrošināšanas polise tiek saukta par “visiem riskiem”, nenozīmē, ka tā sedz “visus riskus”, jo izņēmumi samazina piedāvātā seguma līmeni. Jebkurā potenciālajā politikā noteikti meklējiet izslēgumus.
