Svarīgs
Qplum slēdza darbību 2019. gadā pēc tam, kad jau bija veikts šāds pārskats. Uzņēmuma mājas lapa tika aizstāta ar ziņojumu, kurā daļēji bija teikts: "Mūsu mērķis bija izveidot pakalpojumu, kas padarītu ieguldījumus pieejamus un pārredzamus. Diemžēl daudzu biznesa faktoru dēļ mēs vairs nevaram kalpot par jūsu ieguldījumu konsultantu."
Mansi Singhal un Gaurav Chakravort 2014. gadā nodibināja kā Delaware sabiedrību ar ierobežotu atbildību, Qplum sniedz algoritmiskus ieguldījumu konsultāciju pakalpojumus klientu fondiem, kas tiek turēti ieguldījumu pārvaldīšanas kontos Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments un TD Ameritrade. Platforma piedāvā rūpīgi slīpētu pieeju automatizētiem ieguldījumiem, lai gan kļūdaina tērzēšanas rūtiņa padara konta iestatīšanu mazliet sāpīgu, un jaunākiem investoriem var būt nepieciešami labāki resursi visā pasaulē.
Plusi
-
Integrācija ar uzticamību, interaktīvajiem brokeriem un TD Ameritrade
-
Var sarunāties ar konsultantu
-
Sarežģīti algoritmi
-
Konta pārskaitījuma atlaides
-
Nodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu
Mīnusi
-
Ierobežoti mērķu plānošanas rīki
-
Augsts konta minimums
-
Bagijs tērzēšanas lodziņā
-
Nepietiek ar S&P 500 indeksu
Konta iestatīšana
2.4Robo-konsultants atbalsta individuālos, kopīgos un aiziešanas kontus, kā arī trasta, LLC un UTMA / UGMA glabāšanas kontus. Individuālā konta minimums ir USD 10 000, kas ir krietni virs nozares vidējā līmeņa, savukārt pensionēšanās kontus var atvērt par USD 1000. Klienti var pārskaitīt līdzekļus, kas iestatīšanas laikā ir citās iestādēs, saņemt atlaidi līdz USD 150 vai atvērt jaunu kontu. Apex Clearing atbalsta daļējas akcijas, bet citi brokeri to nedara, liekot algoritmiem pirkt apaļas partijas.
Jauni klienti ievada e-pasta adresi un paroli, lai piekļūtu konta iestatīšanas lapai, kas piedāvā četrus ieguldījumu veidus - konservatīvus, mērenus, līdzsvarotus vai agresīvus. Tomēr ir ierobežota mērķu plānošana pēc automatizētas jautājumu un atbilžu sesijas, kas neparādīsies, kamēr klients nebūs savienojis kontu no Interactive Brokers, Fidelity Investments vai TD Ameritrade. Apex Clearing netiek parādīta kā viena no izvēlēm, radot jautājumus par pašreizējo statusu.
Tērzēšanas lietotnē tiek ievietots Investīciju pārvaldības rīcības plāns (IMAP), kas izveido pielāgotu lietotāja profilu un algoritmisku ceļvedi. Qplum paziņo, ka IMAP veido, izmantojot tādus faktorus kā riska tolerance, investīciju mērķi, nodokļu situācija, tūlītējas un atkārtotas finanšu vajadzības, iepriekš veiktas investīcijas un vispārējā finansiālā veselība. Tomēr sākotnējā pieredze ar jautājumu un atbilžu lietotni rada vilšanos.
Piemēram, sākotnējā tērzēšanas lodziņa atbilde, pirmo reizi atverot programmu, paziņo: “Es varu jums pateikt jebko, ko vēlaties uzzināt par Qplum, vai arī mēs varam sākt novērtēt.” Tomēr ilga vienkāršu meklēšanas vaicājumu virkne, kas ietvēra “finanšu plānošana”, “ mērķa plānošana ”, “ koledža ”, “ koledžas uzkrājumi ”un“ līdzsvara līdzsvarošana ”deva vienrindas atbildes, kas liek domāt, ka sistēma nesaprot šo jautājumu.
Iestatīšana piedāvā nelielu klientu pielāgošanu, bez sociāli atbildīgas izvēles vai citiem tematiskiem ieguldījumiem. Lai reģistrētos, ir jāaizpilda arī konsultatīvs līgums, bet klienti nevar piekļūt tā informācijai līdz finansēšanas lapām. Piešķīrumus var apspriest arī ar konsultantu, kurš var vienoties par izmaiņām.
Mērķu izvirzīšana
1.7Bagātības pārvaldības rīki mēra, kā klients reaģē uz pašreizējiem tirgus apstākļiem. Bet ierobežotas iespējas, iespējams, mulsina jaunākos kontu turētājus, maz klasificējot šauri pamatotus mērķus vai atskaites punktus. Spēcīgu mērķu plānošanas resursu trūkums ir būtisks mīnuss, īpaši attiecībā uz jaunajiem investoriem, liekot potenciālajiem klientiem vienā no četrām plašajām portfeļa kategorijām, pirms sākt lietotāju pielāgošanas procesu.
Ir daži kalkulatori vai rīki, kas palīdz sasniegt šauri pamatotus mērķus, piemēram, koledžas uzkrājumi vai sadzīves izdevumi, izņemot tērzētavu, kas vāc datus par riska toleranci, vecumu, nodarbinātību, turēšanas periodu un aktīviem. Klientiem ir pieejami arī finanšu plānošanas rīki starpniecībā, kur tiek turēti viņu aktīvi, taču Fidelity vai TD Ameritrade veiktie pieņēmumi var radīt atšķirīgu aktīvu sadalījumu un ilgtermiņa darbības prognozes.
Aktīvie klienti, izmantojot kontu pārvaldības portālu, var pārskatīt progresu un veikt izmaiņas pieņēmumos, izmantojot darbības informāciju, kas laika gaitā atspoguļo portfeļa vērtību. Sīkāku informāciju par aktīvu piešķiršanu un konta darbību var arī pārskatīt, savukārt profila atjauninājumus var veikt tieši no ekrāna ar dažiem klikšķiem. Mārketinga materiālos teikts, ka klientiem ir neierobežota pieeja finanšu konsultantam pa tālruni vai e-pastu, sākot ar “viens pret vienu” sesijas laikā.
Kontu pakalpojumi
2.6Noguldījumiem ir jāpiesakās konta pārvaldības lapā un jāiesniedz pieprasījums, kas tiek nosūtīts uz saistīto bankas kontu. Automātiskā iemaksa ir ierobežota ar ikmēneša iemaksām. Izņemšana tiek pieprasīta, izmantojot to pašu saskarni, taču līdzekļu saņemšana prasa četras līdz piecas darba dienas. Konti neizmanto maržu un nepiedāvā bankas pakalpojumus. Brokeri parasti sniedz šos pakalpojumus privātiem klientiem, izmantojot krājkontus un norēķinu kontus, taču glabāšanas līgumos nav redzamas funkcionalitātes.
Qplum vienā kontā atļauj vairākus portfeļus, lai gan lietotājiem ir jāiesniedz e-pasta pieprasījumi.
Portfeļa saturs
3.2Robo-konsultants apraksta četras plašās portfeļa kategorijas šādi:
- Konservatīvs: ļoti zema riska portfelis, kas darbojas kā augsta ienesīguma kontrolkontsModerate: zema riska portfelis, kas rada stabilus ienākumusSabalansēts: galvenais ieguldījums un ilgtermiņa izaugsmes portfelisAgresīvs: agresīvs pirkšanas un turēšanas portfelis ilgtermiņa ieguldījumiem
Portfeļi tiek apdzīvoti galvenokārt ar zemu maksu ETF un kopfondiem. Sarakstā galvenokārt ir Fidelity, Schwab un Vanguard instrumenti, kā arī Blackrock iShares ETF. Portfeļos var būt līdz 50 instrumentiem. Qplum nepērk akcijas vai tieša fiksēta ienākuma produktus, un klients ir atbildīgs par ETF un kopfondu maksām, atpirkšanu un pirmstermiņa pārtraukšanas izmaksām. Pašreizējais šo izmaksu līmenis nav skaidri atklāts.
Portfeļa pārvaldīšana
4Finansējums rada detalizētu portfeli un citu informāciju, kuru nevar mainīt pēc klienta pieprasījuma, ja vien tas neattiecas uz personīgām vēlmēm, izmantojot tālruņa kontaktu.
Tirgus lejupslīdes laikā Qplum iesaistās proaktīvā riska pārvaldībā, samazinot risku, palielinoties nepastāvībai. Viņi pārrunā šīs riska pārvaldības stratēģijas priekšrocības mārketinga materiālos, izmantojot 2008. gada analoģijas, taču reālās dzīves rezultāti lāču tirgū vēl nav noteikti. Viņi katru dienu koriģē portfeļus, izmantojot pārvaldības paņēmienus, kas atbalsta šādus principus:
- Uz datiem balstīti ieguldītājiem pielāgoti ieguldījumiKvalitatīva riska pārvaldība un scenārijos balstīta riska mazināšanaMašīnas mācīšanās metodes un optimizācijas noturībaMultipakāpju stratēģiskā līdzsvara atjaunošana un pārdomāta tirdzniecības izpildeTaksu zaudējumu novākšana
Retrospektīvās testēšanas metodikas tiek izmantotas, lai novērtētu stratēģiju izpildi dažādos “makroekonomiskajos scenārijos, kas aptver plašu lielu cenu notikumu klāstu”. Viņi novērtē rentabilitāti katrā gadījumā un iesaka stratēģiju portfeli, kas vislabāk piemērots klienta aizsardzībai no liela riska. notikumi. Ikdienas frakcionētās līdzsvarošanas mērķis ir uzturēt ciešu līdzību ar klienta profilu.
Lietotāja pieredze
4Mobilā pieredze
Qplum vietne ir gatava mobilajām ierīcēm. Viņi arī nodrošina iOS un Android lietotnes (lai arī tās ir apkopojušas dažādas atsauksmes). Mobilās lietotnes atbalsta divu faktoru autentifikāciju. Klienti var arī piekļūt izciliem mobilajiem resursiem un kontu pārvaldības rīkiem, izmantojot Fidelity, interaktīvos starpniekus un TD Ameritrade konta pieteikšanās.
Darbvirsmas pieredze
Vietnē ir dažas saites, kas izceļ galvenās konta funkcijas, izskaidro pakalpojumus un atklāj legālas prasības. Potenciālie klienti var pieteikties dažās pirmajās konta iestatīšanas lappusēs, taču svarīgi materiāli, tostarp chatbot Q&A, ir aizslēgti aiz sienas, kurai nepieciešama saite uz brokeru kontu. Algoritmi un uzņēmuma fintech saknes ir aprakstīti ļoti sīki, un dibinātāju cieņa pret automatizētām investīcijām ir acīmredzama visos materiālos.
Klientu apkalpošana
3.2Qplum kontaktpersonu saite atveras uz tālruņa numuru un e-pasta adresi, kas parādās daudzu tīmekļa lapu labajā pusē. Zvani uz šo numuru 45 sekunžu laikā nodibināja kontaktu ar klientu pārstāvi. Maksas lapā klienti var sazināties ar uzņēmumu, izmantojot “tērzēšanu”, taču tīmekļa vietnē nebija citu norāžu uz šo atbalsta funkciju.
Bieži uzdotie jautājumi ir noderīgi, taču tajā nav iekļauta pamatinformācija, tostarp sīks tērzēšanas jautājumu apraksts un pēc konta izveides saņemto konsultāciju un apmācības veids, liekot klientam ripināt kauliņu, nepārliecinoties par mēneša mijiedarbības līmeni vai norādījumiem.. Tālruņa darba laiks ir norādīts no pirmdienas līdz piektdienai no plkst. 9 līdz 18.
Izglītība un drošība
3.6Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, un tajā netiek glabāti personas dati. Brokeru partneriem pieder visi klienta līdzekļi, nodrošinot piekļuvi SIPC apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Sadaļā Notikumi ir uzskaitīti 70 augsta līmeņa videoklipi par finanšu tehnoloģijām un sarežģītām AI ieguldījumu metodēm, bet nedaudzas investīciju vai plānošanas konsultācijas. Konta pārvaldības saskarnē ir arī Investīciju bibliotēkas un kopienas saites, kurām potenciālie klienti nevar piekļūt.
Komisijas un nodevas
3.8Qplum katru gadu iekasē fiksētu 0, 50% ietīšanas maksu par konsultāciju pakalpojumiem, ko maksā ikmēneša maksājumos. Klientiem netiek iekasēta maksa par tirdzniecību, bet par tiem jāmaksā ETF un kopfondi pēc pirkuma veikšanas. Daži brokeri arī iekasēs maksu, lai pārskaitītu kontu citam brokerim un nosūtītu pārskaitījumus.
Vai Qplum ir piemērots jums?
Qplum aizbildnības līgumi ar Fidelity, Interactive Brokeriem un TD Ameritrade pašreizējiem klientiem piedāvā vieglu jaunināšanas ceļu. Daudzus klientus iespaidos arī algoritma izsmalcinātība, kas krietni pārsniedz konkurentus, kuri cenšas atdarināt mūsdienu portfeļa teoriju (MPT). Klientu apkalpošana pārsniedz vidējo līmeni, un konkursā ir grūti atrast neierobežotu piekļuvi konsultantam.
Pat ja tā, potenciālajiem klientiem būtu jāpieprasa labāka dokumentācija par konta pārvaldības saskarni un tās pielāgošanas funkcijām, kā arī stingrāka informācija par ETF maksām un konsultatīvs līgums, kas jāparaksta, finansējot. Viņiem jādod iespēja pārskatīt tērzēšanas lodziņa jautājumus un nodot riepas, pirms viņiem tiek lūgts sniegt personisko informāciju.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
