Prudential LINK jeb LINK, ko izveidojusi Prudential, ir jumta mārketinga nosaukums Prudential Client Solutions, Prudential Annuities izplatītājiem un dažādiem Amerikas Prudential Insurance Company meitasuzņēmumiem. Prudential Financial ir viena no vecākajām apdrošināšanas un ieguldījumu sabiedrībām Amerikas Savienotajās Valstīs, un Prudential LINK ir tā pirmā, kas tieši piedāvā patērētājus. Parasti Prudential produktus pārdod caur konsultantu tīkliem, tāpēc šī ir firmas aiziešana.
Jaunajam LINK pretendentam tiek piedāvāta automatizēta ieguldījumu programma, kuras pamatā ir Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi. Trešo personu dzīvības apdrošināšanas un mūža rentes risinājumu sniedzēji Envestnet un QMA LLC palīdz veidot līdzekļu portfeļus, kas tiek turēti un mijieskaita, izmantojot Apex Clearing Corp. Prudential Client Solutions pārvalda šos portfeļus. LINK programma ir atvērta individuāliem un kopīgiem ar nodokļiem apliekamiem kontiem, kā arī tradicionāliem IRA, Roth IRA un UTMA / UGMA glabāšanas kontiem.
Plusi
-
Lieliski mērķu plānošanas rīki
-
Var sarunāties ar finanšu konsultantu
-
Augstākā līmeņa finanšu iestāde
-
Zemu izmaksu ETF
Mīnusi
-
Augstākas nekā vidējās pārvaldības maksas
-
Nav speciālas mobilās lietotnes
-
Vāja programmas informācija
-
Netiek veikta nodokļu zaudējumu novākšana
Konta iestatīšana
3.5Pēc dažiem klikšķiem jāatrod LINK programma Prudential pilna servisa vietnē. Iestatīšanas process ļauj jums turpināt darbu anonīmi, izmantojot labi izveidotu anketu, kurā izveidots dzīves mērķu grafiks, kas ietver ārkārtas situācijas, ģimenes aizsardzību, koledžu (ja jums ir bērni) un pensionēšanos. Katram mērķim tiek piešķirti dolāru mērķi, kas piedāvā piedāvātos risinājumus, izmantojot piesardzības principa pārvaldītu kontu, dzīvības apdrošināšanu un ikgadējos maksājumus.
Jūs jebkurā laikā varat pārtraukt procesu, lai sasniegtu mērķus, sarunāties ar konsultantu pa tālruni vai ekrāna koplietošanas lietojumprogrammu vai izpētīt pieeju pirms izvēles izdarīšanas. Varat arī pārskatīt katra mērķa finanšu pieņēmumus, kas ir izklāstīti viegli lasāmā formātā. Piemēram, pieņēmumos par aiziešanu pensijā ietilpst 3% patērētāju inflācija, divu cilvēku izmitināšana un standarta mirstības rādītāji.
Kad anketa ir aizpildīta, tiek izveidots pielāgots klienta profils, kurā riska novērtēšana tiek veikta, izmantojot pakāpeniskus rezultātus šādās četrās kategorijās: investīciju risks, izvairīšanās no zaudējumiem, inflācijas risks un palikšana ieguldītam. Pēdējā kategorija pārbauda jūsu vēlmi “noturēt kursu” tirgus lejupslīdes un neizbēgama augsta svārstīguma periodos.
Ieguldījumu mērķi rada daudzveidīgus portfeļus ar sektoru diagrammām un piešķīrumiem starp akciju un obligāciju indeksa ETF. Portfeļiem varat noteikt nelielus ierobežojumus, kas ļauj ETF aizstāt ar līdzīgu fondu no citas ģimenes. Viņu ETF visumā ir tikai viens indeksu fonds un viens aizstājējs katrai aktīvu klasei, bet visi cēlāji rada salīdzinoši zemas maksas. Varat iestatīt vairākus kontus, lai vajadzības gadījumā koncentrētos uz individuāliem mērķiem.
Mērķu izvirzīšana
5LINK piedāvā lielisku mērķu noteikšanu, taču kavējas ar mērķu izsekošanu. Lieliski mērķu plānošanas rīki un kalkulatori palīdz jums izdomāt, cik daudz naudas ir nepieciešams mērķu sasniegšanai reālistiskā laika posmā. Daudzi rīki koncentrējas uz pensionēšanos, taču ilgtermiņa finanšu plānošanā vienlīdz vērtīgi ir koledžas uzkrājumi un dzīves novērtēšanas kalkulatori. Turklāt jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu, kurš palīdz veidot un pārvaldīt jūsu ilgtermiņa mērķus.
Diemžēl vājās mērķu izsekošanas iespējas samazina šo padomu efektivitāti. Jums tiek sniegti tikai ceturkšņa pārskati un vienkārša saskarne, kas ietver laika grafiku, mērķi un finansiālās nepilnības, bet pēc konta finansēšanas ir neliela apmācība vai apkalpošana. Saskaņā ar atklāto informāciju ceturkšņa pārskatā ir uzskaitīti jūsu ETF un naudas asignējumi, konta atdeves likmes un darbības vēsture.
Kontu pakalpojumi
1.3LINK by Prudential nav tik atsaucīga kā dažas platformas, kad runa ir par naudas pārvietošanu. Izmantojot LINK programmu, netiek piedāvāta nekāda depozīta vai atkārtota depozīta saskarne. Tā vietā viss finansējums ir jānosūta tieši Apex Clearing. Skaidras naudas izņemšana ir tikpat apgrūtinoša, ka ar smalku drukātu tekstu programmas vadītājs var “pieprasīt, lai klients iesniedz pieprasījumu rakstiski, lai pieprasījums tiktu izpildīts.” Šī vecās skolas pieeja ir mulsinoša un novecojusi, atzīmējot galveno negatīvo.
Naudas ieplūde uz nakti FDIC apdrošinātā kontā maksā procentus, bet LINK pašreizējo procentu likmi neatklāj. Informācijas atklāšana vietnē Apex norāda, ka viņi saņem maksājumus par rīkojumu plūsmu no iesaistītajām bankām un var dalīties ienākumos ar Prudential.
Portfeļa saturs
2.3Kā stāvoša apdrošināšanas un ieguldījumu sabiedrība, nav pārsteigums, ka Prudential's LINK izmanto tradicionālu pieeju. Jauniem klientiem tiek piedāvāts viens no sešiem ieguldījumu portfeļiem - pielāgojot tos vecumam, turēšanas periodam, riska tolerancei un citiem kritērijiem - vai arī varat izvēlēties rezerves portfeli par zemāku maksu. PMA stratēģiskā portfeļa asignējumos ietilpst agresīva izaugsme, izaugsme, mērena izaugsme, mērena, mērena konservatīva un konservatīva. Alternatīvi, PMA rezerves portfelis nodrošina ļoti likvīdu vadības kontu klientiem ar īstermiņa kapitāla saistībām.
LINK portfeļos iekļautos ETF iegādājas ar frakcionētām akcijām un ir pasīvi, cenšoties izsekot vērtspapīru indeksa darbības rezultātiem, saglabājot zemu izmaksu koeficientu. Seši paraugu portfeļi ir sīkāk aprakstīti šādi:
- Konservatīvs: galvenokārt iegulda fiksēta ienākuma ETF (15% akciju un 85% obligācijās).Moderate Conservative: ģenerē kapitālu ar lielu piešķīrumu fiksētam ienākumam, vienlaikus saglabājot mazāku piešķīrumu akcijām (30% akciju un 70% obligāciju).: Cenšas gūt ienākumus, vienlaikus nodrošinot pieticīgu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu (45% akciju un 55% obligācijas). Mērens pieaugums: dažādojas ar fiksētu ienākumu un kapitāla klasēm, cenšoties panākt mērenu kapitāla vērtības pieaugumu un ienākumu gūšanu (60% akciju un 40% obligāciju)..Izaugsme: iegulda ETF ar piešķīrumiem, kas vērsti uz akciju klasēm, un mazāku daļu, kas atvēlēta fiksētajiem ienākumiem (75% akciju un 25% obligācijas).Agresīvā izaugsme: mēģinājumi radīt agresīvu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu (90% akciju un 10% obligāciju).).
Portfeļa pārvaldīšana
2.7Izmantojot portālu Prudential LINK, portfeļa pārvaldība ir nedaudz vispārīga, ņemot vērā izmaksas. Ieguldījumu metodika ir slikti aprakstīta SEC pilnvarotajā ADV-2 brošūrā, atsaucoties tikai uz sešu paraugu portfeļu pasīvu pārvaldību, taču visas tēmas atbilst Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem. LINK ceturksnī līdzsvaro jūsu portfeli, cenšoties samazināt novirzīšanos, pārdodot vērtspapīrus aktīvu klasēs, kas kļuvušas pārāk lielas, un iegādājoties vērtspapīrus aktīvu klasēs, kas ir sarukušas par mazu.
Viņi neveic nodokļu zaudējumu novākšanu, un pēc konta finansēšanas jūs nevarat tirgoties vai veikt nekādas izmaiņas, izņemot lūgt alternatīvu ETF. Tomēr jūsu profilu var mainīt jebkurā laikā, izraisot jaunus riska rādītājus un ieteikumus portfelim. Smalkajā drukā tiek pieminēta ārējo kontu konsolidācija ziņošanas vajadzībām, bet pārskatā vietnē netika atrasta sīkāka informācija vai procedūras.
Lietotāja pieredze
2Mobilā pieredze:
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm, taču Prudential nesniedz iOS vai Android mobilās lietotnes, kas īpaši paredzētas LINK programmai. Viņu pašreizējā un vāji pārskatītā lietotne ar nosaukumu Prudential Retirement galvenokārt koncentrējas uz 401K kontiem, un tā nav saistīta ar galveno vietni. Šī pieeja atbilst citām zemo tehnoloģiju domāšanas paliekām, kas atrodamas visā pārskatā, un tās izceļ reti izveidotās tiešsaistes pārvaldības iespējas un FAQ, informējot klientus, ka vietnes izmantošanai viņiem ir nepieciešams Pentium dators un 28, 8 k modems.
Darbvirsmas pieredze:
Prudential ir paveicis labu darbu, radot lielu LINK programmas pamanāmību, neraugoties uz masveida vietni ar dažādiem programmas mērķiem. Atsevišķi FAQ ir noderīgi arī, taču tajā nav iekļauta ļoti daudz nepieciešamās informācijas. Atkarībā no tā, cik dziļi vēlaties iet pirms apņemšanās izveidot platformu, šis informācijas trūkums var izraisīt neapmierinātību, vienlaikus pazeminot uzticības līmeni. Informācija par maksām un nepieciešamā informācija ir labi uzrakstīta un viegli atrodama, taču tajā nav arī daudz informācijas par to, kas sagaidāms pēc finansējuma.
Klientu apkalpošana
4.4Iespējams, ka jūs gaidīsit kādu ilgāku laiku, nekā paredzēts, jo LINK kontu īpašnieki izmanto citu tālruņa numuru nekā plašāka klientu piesardzība, klientu apkalpošanas stundas ir uzskaitītas no pirmdienas līdz piektdienai no plkst. 9 līdz 18. Kontaktu mēģinājumi radīja dažādus nepieņemamus gaidīšanas laikus, kuru vidējais ilgums bija trīs minūtes vienā sarunā. Vietnei ir tiešās tērzēšanas vietā ekrāna koplietošanas funkcija, kas konsultēšanas konsultantam ļauj finanšu datus skatīt tieši klienta sākuma ekrānā.
Izglītība un drošība
3.6Kā minēts, vietne Prudential nodrošina lieliskus mērķu plānošanas rīkus, kā arī plašus finanšu plānošanas resursus. Ir daudz vispārīgu ieguldījumu un personīgo finanšu rakstu, instrumentu un kalkulatoru. Šos resursus varat izmantot, lai novērtētu pensionēšanās izmaksas, veiktu aktīvu pārskatīšanu no augšas uz leju un plānotu lielākus dzīves notikumus. Vēl labāk, ja tiem var piekļūt anonīmi, ļaujot jums rūpīgi apskatīt “zem pārsega”, kas ir nepieciešams, jo reti sastopamie FAQ veic sliktu darbu, atklājot pārvaldības funkcijas un mērķu izsekošanas iespējas.
Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, bet trešās puses pleds vāc un uztur personas datus. Apex Clearing glabā visus klientu līdzekļus, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu, kā arī FDIC apdrošināšanu uz nakti veiktām banku summām.
Komisijas un nodevas
1.8Link by Prudential iekasē no jums dūšīgu 0, 79% ietīšanas maksu par pirmajiem 100 000 USD aktīviem par klasisko ieguldījumu portfeli, kas tiek maksāts katru ceturksni, samazinoties līdz 0, 69% līdz 500 000 USD. Par skaidras naudas „ārkārtas” portfeli tiek iekasēta 0, 20% maksa. Konta finansēšana ir apgrūtinoša - nepieciešama čeku, pārskaitījumu vai ACH transakciju veikšana caur Apex, nevis LINK konta saskarne. Minimālais ieguldījuma portfelis ir USD 5000 un portfelis ar skaidru naudu - 100 USD. Aktīvu pārsūtīšana no citas finanšu iestādes ir arī neveikla, jo jums ir jāveic tālruņa zvans uz klientu apkalpošanas dienestu.
Prudential kredīta dēļ viņi nepērk patentētus ETF, izvairoties no dubultās iegremdēšanas prakses, kas kļuvusi populāra lielās finanšu iestādēs. Apex iekasē maksu par dokumentiem, lai pārskaitītu kontus citiem brokeriem vai nosūtītu pārskaitījumus.
Vai LINK ir piemērots jums?
LINK var būt piemērots ieguldītājiem, kuri vēlas veikt darījumus ar stabilu finanšu iestādi, taču jums jābūt gatavam maksāt augstākas nekā vidējās pārvaldības maksas, lai būtu daļa no Prudential zīmola. Papildu izmaksas var būt grūti attaisnot, jo tikpat spēcīgus investīciju portfeļus var veidot par zemākām maksām daudziem konkurentiem, kuri arī nodrošina izcilu apmācību un augsto tehnoloģiju kontu saskarnes ar modernu mērķu izsekošanu un īpašām mobilajām lietotnēm.
Prudential LINK precīzi izturas pret šo produktu, cenšoties piedāvāt konkurētspējīgu, tiešu pakalpojumu patērētājiem, saglabājot sava padomdevēju tīkla lomu. Mērķa plānošanas process sniedz ieskatu tajā, kāds potenciāli varētu būt piesardzīgs LINK, taču sistēmā ir pārāk daudz berzes punktu un nepilnību, lai tas varētu izcelties pēc savas būtības. Pašreizējā LINK by Prudential pārāk lielā mērā paļaujas uz Prudential zīmolu, lai spētu pārdomāt dažus trūkumus pakalpojumu piedāvājumā.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
