Kopējā pārapdrošināšanas DEFINĪCIJA
Apdrošināšanas polises kopsumma ierobežo summu, kas apdrošinājuma ņēmējam jāizmaksā noteiktā laika posmā. Tas ir paredzēts, lai aizsargātu apdrošinājuma ņēmējus, kuriem ir neparasti augsts prasību līmenis, kas tiek uzskatīts par negaidītu. Apdrošinātā pārsniegtā apdrošināšana nodrošina izmaksu segšanu par kopējiem zaudējumiem, kas rodas noteiktā laika posmā, un tas nav ierobežots ar katru gadījumu atsevišķi.
Saukta arī par stop-loss apdrošināšanu.
PĀRDOŠANĀS PAKALPOJUMU apdrošināšana
Apdrošināšanas sabiedrības noteikto zaudējumu pārsniegšanas limitu, ko sauc par zaudējumu fondu, var aprēķināt vairākos veidos. Parasti šīs metodes ņem vērā zaudējumu apmēru, ko apdrošinājuma ņēmējs ir piedzīvojis laika gaitā, izmaiņas apdrošinātā riska profilā, kā arī aktuāra analīzes korekcijas. Limitu var izteikt procentos no kopējiem sagaidāmajiem zaudējumiem vai arī izteikt kā fiksētu dolāra summu.
Kopējais zaudējumu apdrošināšanas piemērs
Piemēram, darba devējs iegādājas darba ņēmēju kompensācijas politiku ar kopējo lieko segumu. Maksimālā summa, par kuru uzņēmums ir atbildīgs, ir USD 500 000, un viss, kas pārsniedz šo limitu, tiek uzskatīts par apdrošinātāja atbildību. Kompānija nekad iepriekš nav piedzīvojusi zaudējumus 500 000 USD apmērā. Vairāki darbinieku uzņēmumi ir ievainoti pēc mašīnas nepareizas darbības, un no tā izrietošie prasījumi veido USD 750 000. Uzņēmums ir atbildīgs par prasījumiem līdz USD 500 000, bet atlikušā starpība (USD 250 000) ir summa, par kuru atbild apdrošinātājs.
Šāda veida apdrošināšanas segumu, visticamāk, iegādājas kompānijas, kas sevis apdrošina. Lēmums pašapdrošināties ir balstīts uz uzņēmuma aprēķinātajiem zaudējumiem, ņemot vērā tā zaudējumu pieredzi, taču, ja zaudējumi ir daudz lielāki, nekā gaidīts, uzņēmums, iespējams, nespēs segt šo summu vai arī nevēlas veikt izmaksu no tā apgrozāmā kapitāla. Lai segtu sevi no šīs zaudējumu daļas, pašapdrošinošā sabiedrība iegādāsies kopējo zaudējumu apdrošināšanu, lai segtu starpību starp zaudējumu apmēru, ko tā spēj efektīvi apdrošināt, un zaudējumu kopsummu, ko tā var piedzīvot. katastrofas laikā.
Apdrošinātājs, kurš sastāda kopējo pārsnieguma polisi, var vēlēties nodot daļu riska arī tā dēvētajai pārapdrošināšanas sabiedrībai. Līgumā norādīts, ka apdrošināšanas sabiedrība ir atbildīga par zaudējumiem līdz USD 500 000, bet pārapdrošināšanas sabiedrība ir atbildīga par visu, kas pārsniedz noteikto limitu, piemēram, USD 1 miljonu un vairāk. Ja šajā piemērā atlīdzību kopsumma ir 1, 5 miljoni USD, uzņēmums, kas pieņēma polisi, izmaksā pirmos 500 000 USD, kopējais apdrošinātājs izmaksā nākamos 500 000 USD, bet pārapdrošinātājs samaksā galīgos 500 000 USD.
