Satura rādītājs
- 1. Tas ilgst ilgāk, nekā jūs domājat
- 2. Īss sociālās apdrošināšanas kritums
- 3. Mēs atpaliekam no uzkrājumiem
- 4. Tikai pusei ir pensijas plāns
- 5. Daudzi no mums turpina strādāt
- 6. Ko Medicare neaptvers
- Tagad par dažām labām ziņām
- Pasākumi, lai ietaupītu uz ceļa
Pensionēšanās ir tēma, kas regulāri veido virsrakstus, un ne visi no tiem ir iepriecinoši. Amerikāņi dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk. Tomēr, ja jūs pieņemsit, ka vairums cilvēku ietaupa vairāk, lai sagatavotos ilgtermiņa vajadzībām, jūs maldāties.
Šeit ir dažas satraucošākas patiesības par pensionēšanos Amerikas Savienotajās Valstīs.
Taustiņu izņemšana
- Jūsu dzīves posms pēc karjeras varētu ilgt vismaz ceturtdaļgadsimtu vai vairāk. Ar sociālās drošības pabalstiem vien nepietiek, lai nodrošinātu jums ērtu pensionēšanos. Gandrīz pusei amerikāņu nav nekādu uzkrājumu pensijas plānā.Medicare nesedz dzīvojamā aprūpē vai pansionātā. Lai pārliecinātos par pietiekamu ietaupījumu, mēģiniet veikt iemaksas darba devēja sponsorētajos plānos un IRA.
1. Tas varētu ilgt ilgāk, nekā jūs domājat
Vidējais amerikānis pensionēsies 66 gadu vecumā un nodzīvos gandrīz līdz 79. gadam. Tomēr daudziem pensionēšanās ilgs daudz ilgāk nekā 13 gadus. Skaitļi ir izkropļoti pēc to cilvēku skaita, kuri mirst salīdzinoši jauni.
Apsveriet šo iespēju: 65 gadus vecai sievietei ir 50% izredzes panākt, ka tā sasniedz 85 gadu vecumu, un 65 gadus vecam vīrietim ir 50% izredzes sasniegt 82 gadu vecumu. Tāpēc jaunākiem darbiniekiem ir jāplāno divas desmitgades. vai vairāk ienākumu pensijas laikā. Un pašreizējiem pensionāriem ultrakonservatīvais portfelis, kas sastāv tikai no obligācijām, var nenodrošināt pietiekamu pieaugumu, it īpaši ar procentu likmēm, kas joprojām atrodas vēsturisko zemāko punktu līmenī.
“Lai arī portfeļi, kas sastāv tikai no obligācijām vai galvenokārt sastāv no obligācijām, var šķist drošāki nekā akcijas ar potenciāli zemāku negatīvo risku īstermiņā, vēsturiski tie ir nodrošinājuši ievērojami zemāku kopējo ienesīgumu ilgtermiņā. Tas var radīt lielas bažas saistībā ar inflācijas ievērošanu vai vēlamo aktīvu prognožu apmierināšanu pēc apmierinošiem ienākumiem vēlāk, ”saka Daniels P. Šutte, MBA, Schutte Financial dibinātājs un finanšu konsultants Denverā, Kolorādo.
“Plaši diversificētam pensiju portfelim, kas sastāv no 40% liela kapitāla ASV akcijām, 25% maza kapitāla ASV akcijām, 25% ASV obligācijām un 10% skaidras naudas, 98% veiksmes rādītājs ir bijis vismaz 35 gadus, aizejot pensijā pirms darba uzsākšanas no naudas. Diversifikācija ir mūžizglītības pamatnostādne - arī pensijā paliekiet daudzveidīgam, ”saka Kreigs Israelsens, Ph.D., 7Twelve portfeļa dizaineris Springvillā, Jūtā.
2. Īss sociālās apdrošināšanas kritums
Daudzi finanšu konsultanti iesaka aizstāt 80% no parastajiem ienākumiem, kad esat pensijā. Lielākoties ar sociālās apdrošināšanas maksājumiem vien nepietiks, lai sasniegtu šo mērķi.
2019. gadā vidējais mēneša sociālā nodrošinājuma pabalsts bija tikai 1 461 USD, kas gadā iznāk līdz 17 532 USD.
“Viena no lielajām sociālā nodrošinājuma problēmām ir tā, ka tā nodrošina līdzīgu dzīves līmeni tikai tiem cilvēkiem, kuriem ir viszemākā ienākumu gūšanas kvartāla ASV. Citiem vārdiem sakot, ja vien jūsu mājsaimniecība nenopelnīs mazāk nekā USD 30 000 gadā, lielākajai daļai cilvēku būs nepieciešami paļauties uz sava veida personīgajiem uzkrājumiem, lai saglabātu viņu pašreizējo dzīves līmeni pensijā, ”saka Marks Hebners, Markas Hebners, Indijas fonda konsultantu, Inc dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, un indeksa fondu autors : 12 Aktīvo investoru atkopšanas programma .
Tāpēc ir tik svarīgi sākt ietaupīt, kamēr esat jauns, izmantojot transportlīdzekļus, kas atvieglo nodokļus, piemēram, individuālo pensijas kontu (IRA) vai darba vietu 401 (k).
3. Amerikāņi krietni atpaliek no uzkrājumiem
“Starp diviem akciju tirgus krahiem un nepietiekamiem ietaupījumiem pēdējos 16 gados kopā ar paaugstinātiem izdevumiem un inflāciju amerikāņi ievērojami atpaliek no uzkrāšanas pensijā, ” saka Karloss Diass jaunākais, Excel menedžera un nodokļu grupas bagātību pārvaldnieks no Marijas ezers, Florida.
Tā kā amerikāņu darbavieta novēršas no pensiju plāniem, aizvien vairāk darba ņēmēju pienākums ir nodrošināt savu pensiju. Patiesībā salīdzinoši maz izdodas. Saskaņā ar thestreet.com, 2019. gadā tipiskam pārim vecumā no 56 līdz 61 gadiem bez jebkādiem pensijas kontiem bija tikai 17 000 USD uzkrājumi. Daudziem no mums ar to nepietiek, lai nodzīvotu gadu, nemaz nerunājot par visu pensiju.
Pluss pusē vidējie pensijas uzkrājumi strādājošām mājsaimniecībām vecumā no 32 līdz 61 gadam ir USD 95 776, liecina Ekonomikas politikas institūts. Un 35% darbinieku pensijai tiek ietaupīti USD 100 000 vai vairāk.
4. Tikai pusei ir pensijas plāns
Kādreiz varēja lielāko savas karjeras daļu pavadīt vienā uzņēmumā un rēķināties ar pensiju, sasniedzot pensiju. Tomēr šodien vidējā gada pensijas summa strauji sarūkošajam skaitam amerikāņu, kuriem ir vecmodīgs noteiktu pabalstu plāns, ir tikai 9 376 USD, liecina CNBC.com.
Diemžēl daudzi no mums neaizstāj šīs pensijas ar noteiktu iemaksu plānu, piemēram, 401 (k). Saskaņā ar Vanguard ziņojumu How America Saves 2019, aptuveni 100 miljoniem cilvēku ir noteiktu iemaksu plāns, ieskaitot dažus, kuriem ir arī pensija. Gala rezultāts: aptuveni 43% 2019. gadā nebija neviena darba vietas uzkrāšanas līdzekļa, liecina Bloomberg dati.
Tomēr 91% darbinieku, kuriem ir pieejams pensijas plāns darba vietā, to izmanto, lai ietaupītu. Un lielākā daļa no viņiem (79%) sniedz pietiekamu ieguldījumu, lai saņemtu viņu darba devējam atbilstošo ieguldījumu.
103 700 USD
Vidējās 401 (k) bilances lielums 2019. gada pirmajā ceturksnī
5. Daudzi paliek darbaspēkā
Ņemot vērā faktu, ka tik daudz amerikāņu atpaliek no uzkrājumiem, iespējams, nav pārsteidzoši, ka daudzi paliek darbaspēkā krietni pēc sociālā nodrošinājuma iegūšanas.
Saskaņā ar Bloomberg teikto, gandrīz 19% cilvēku, kas ir 65 gadus veci vai vecāki, no 2017. gada strādāja pilnu vai nepilnu darba laiku. Apmēram 20% strādājošo apgalvo, ka nekad nevarēs doties pensijā.
6. Medicare nenodrošinās dzīvošanu dzīvesvietā
Valdības dati atklāj, ka gandrīz 70% cilvēku, kuri sasnieguši 65 gadu vecumu, kādā brīdī būs nepieciešama ilgstoša aprūpe. Saskaņā ar Genworth Financial Inc. dati par atbalstāmās dzīvesvietas vidējām izmaksām bija USD 4 000 mēnesī, saskaņā ar AARP, tas bija vairāk nekā divas reizes vairāk nekā privātā istabā pansionātā 2018. gadā.
Tas, ko daudzi seniori neapzinās, ir tas, ka Medicare nemaksā par ilgtermiņa aprūpes izmaksām. Tas attiecas tikai uz 100 aprūpes dienu kvalificētā aprūpes iestādē un tikai tad, ja pirms tam slimnīcā atradās trīs vai vairāk dienas.
Ja jūs nesēžat uz lielas ligzdas olšūnas, tas ir labs iemesls, lai sāktu domāt par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu 50. gadu beigās vai 60. gadu sākumā.
Tagad par dažām labām ziņām
Lai gan šķiet, ka katru nedēļu tiek izlaists jauns pētījums vai aptauja, kurā uzsvērts, cik nožēlojami nesagatavoti ir amerikāņi, citi pētījumi liecina, ka pensionēšanās perspektīvas var nebūt tik drūmas, kā šķiet - gan amerikāņu attieksmē, gan viņu veiktajā darbībā.
Šeit ir daži jautri fakti:
- Seši no 10 darbiniekiem apgalvo, ka jūtas pārliecināti vai nedaudz pārliecināti par to, ka var izbaudīt vēlamo pensionēšanos. 57% darba ņēmēju apgalvo, ka viņu galvenā finansiālā prioritāte ir ietaupīšana pensijai. 59% strādājošo sagaida, ka viņu dzīves līmenis saglabāsies tāds pats vai pensionēšanās pieaugums. Vairāk nekā trešdaļai mājsaimniecību 2017. gadā piederēja individuālais pensijas konts (IRA). 35% mājsaimniecību deva ieguldījumu tradicionālajās IRA, savukārt 36% ieguldīja Roth IRA, bet 20% - vairāk nekā viena veida IRA..
Kā nokļūt uz ceļa
Atkarībā no tā, cik lielu progresu esat sasniedzis savu pensionēšanās mērķu sasniegšanā, iespējams, ka jūs jutīsities labāk vai sliktāk par savu stāvokli. Ja neesat tik tuvu mērķim, kā jūs vēlētos, otrreiz apskatot pensijas plānu, jūs varat precīzi noteikt nepilnības.
Sāciet ar mēģinājumu iegūt summu par to, cik daudz jums vajadzēs pensijai, pamatojoties uz pašreizējiem izdevumiem un vēlamo dzīves līmeni. Tad apskatiet savus uzkrājumu atlikumus un to, cik regulāri ietaupāt.
Vairāk nekā puse amerikāņu (55%) ligzdu olas veido, izmantojot parastu krājkontu, taču tas varētu nebūt pietiekami labi, ņemot vērā banku kontu zemo procentu likmju piedāvātās iespējas.
Jums jāpēta citi ieguldījumu instrumenti.
Starp tūkstošgadīgajiem cilvēkiem 63% dod priekšroku skaidrai naudai akcijām vai kopfondiem, lai uzkrātu pensijas.
Vai jūs veicat iemaksas 401 (k) vai 403 (b), ja jums tāds ir, vai vismaz ietaupāt pietiekami, lai iegūtu uzņēmuma rezultātu? Ja nē, padomājiet par iemaksu palielināšanu.
Lēnā pensiju plānu samazināšanās nozīmē, ka amerikāņiem jāvēršas pie noteiktu iemaksu plāniem, lai sagatavotos pensijai.
Diemžēl, kā liecina dati, pārāk bieži tas tā nav. Pētījumi un statistika var parādīt, vai jūs dodaties uz ceļa vai nē, un kā attiecīgi plānot.
