Kas ir standarta auto apdrošināšana?
Standarta auto apdrošināšana attiecas uz visvienkāršāko auto apdrošināšanu, ko piedāvā autovadītājiem, kuri ietilpst vidējā riska profilā. Standarta segums parasti ir vislētākais auto apdrošināšanas veids, kas pieejams autovadītājam. Autovadītājiem ar tīru braukšanas ierakstu un minimālu iepriekš iesniegtu prasību skaitu parasti ir tiesības uz standarta auto apdrošināšanu.
Standarta auto apdrošināšanas pamati
Standarta auto apdrošināšana ir pamata vai zemākais apdrošināšanas līmeņa nodrošinājums. Noteikumi lielākajā daļā štatu pieprasa autovadītājam veikt civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu un precīzi nosaka vajadzīgā seguma dolāra vērtību dolārā. Atbildības apdrošināšana attieksies uz miesas bojājumiem un mantas bojājumiem, kas radušies negadījuma rezultātā, kas galvenokārt ir apdrošinātās personas vaina. Šī apdrošināšana sedz tikai tā otra autovadītāja vai īpašuma īpašnieka izdevumus, kurš ir saņēmis zaudējumus apdrošinātā autovadītāja kļūdas dēļ. Automobiļu atbildības apdrošināšana nesedz apdrošinājuma ņēmēja vadītāju.
Papildus standarta auto apdrošināšanai par papildu maksu standarta polisei var būt pieejami arī citi apdrošināšanas veidi, piemēram, visaptverošā un sadursme. Šie pārklājumi apdrošinātājam nodrošina papildu aizsardzību. Sadursmes apdrošināšana atlīdzina apdrošinātajam zaudējumus, kas viņu personīgajam automobilim nodarīti apdrošinātā vadītāja vainas dēļ. Daudziem autovadītājiem ir šāda veida apdrošināšana kā standarta politikas pagarinājums. Visaptverošs segums ir paredzēts patērētāja automašīnas bojājumiem, kas radušies citu iemeslu dēļ nekā sadursme, piemēram, tornado, vandālisma, sabrukušas garāžas vai iespiedumu radītie bojājumi, ko rada iebraukšana ar briedi.
Ir arī svarīgi saprast, ka lielākajai daļai sadursmju un visaptverošās apdrošināšanas polisēm ir atsevišķi atskaitījumi. Tāpat kā visas apdrošināšanas gadījumā, atskaitāms ir summa, kas patērētājam jāsamaksā ārpus kabatas, pirms apdrošināšanas sabiedrība maksā.
Taustiņu izņemšana
- Prēmijas noteikšanai izmanto aktuāro informāciju, kas iegūta no to personu autovadīšanas ierakstiem, kurām ir līdzīgas pazīmes kā personai, kura meklē segumu. Apdrošinātājs ņem vērā tādu informāciju kā dzimums, vecums, ģimenes stāvoklis, braukšanas ieraksts, negadījumu vēsture, transportlīdzekļa tips, automašīnas lietošana, kredītvēsture un atrašanās vieta. Izmantotā informācija palīdz uzņēmumam novērtēt autovadītāja nokļūšanas negadījumā iespējamību, iesniegt prasību un maksāt apdrošinātājam naudu, pārsniedzot vidējo atlīdzību līmeni.
Kvalificējieties standarta auto apdrošināšanai
Standarta auto apdrošināšanā tiek ņemtas vērā autovadītāja īpašības. Aktuārā informācija, kas apkopota no līdzīgiem autovadītāju ierakstiem, ir iekasētās prēmijas pamatā.
Lai kvalificētos standarta automašīnas apdrošināšanas polisei, vadītājam ir jāatbilst īpašām pamatprasībām. Šīs kvalifikācijas prasības bieži ietver tīras braukšanas ierakstu un ierobežotu vai vispār nav iesniegtu pretenziju vēsturi. Turklāt transportlīdzekļa tips, kas pieder vadītājam, var ietekmēt arī piekļuvi standarta apdrošināšanas polisei. Auto apdrošināšanas kompānija novērtēs autovadītājus pēc dažādām riska kategorijām, ieskaitot vecumu, dzimumu un kredītvēsturi.
Kā tiek noteiktas auto apdrošināšanas prēmijas?
Spēja precīzi novērtēt risku, parakstot jaunu polisi, ir būtiska apdrošinātājam, jo tā var gūt vai samazināt uzņēmuma peļņu. Ja uzņēmums apdrošināšanas cenu nosaka pareizi, saprotot prasības risku, tā var būt rentabla, jo prēmijas pārsniegs izmaksātos pabalstus. Un otrādi, ja apdrošinātājs pienācīgi neatzīst risku, kas saistīts ar noteiktas polises parakstīšanu, tas, iespējams, var zaudēt naudu. Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība var maksāt vairāk pabalstu, nekā saņem prēmijās.
Apdrošināšanas kompānijas pievērš īpašu uzmanību indivīdiem un uzņēmumiem, nosakot, vai parakstīt jaunu polisi. Auto apdrošināšanas gadījumā apdrošinātājs ņem vērā vadītāja vecumu, dzimumu, ģimenes stāvokli, braukšanas ierakstu, negadījumu vēsturi, transportlīdzekļa veidu, automašīnas izmantošanu, kredītvēsturi un atrašanās vietu. Viņi salīdzinās šos vadītāja parametrus ar aktuāro informāciju. Aktuārā informācija ļauj uzņēmumam noteikt autovadītāja nokļūšanas negadījumā iespējamību, iesniegt prasību un maksāt apdrošinātājam naudu, izmantojot augstākas nekā vidējās atlīdzību likmes. Apdrošināšanas kompānija izmanto šo informāciju, lai noteiktu prēmijas maksu par apdrošināšanu. Tomēr visiem faktoriem nav vienādas nozīmes. Braukšanas ierakstam, vecumam un dzimumam ir lielāka nozīme nekā ģimenes stāvoklim vai kredītvērtējumam.
Reālās pasaules piemērs
Jums piederošajam transportlīdzekļa veidam ir liela nozīme, cik dārgas ir jūsu apdrošināšanas prēmijas. Daudzas no dārgākajām automašīnām, kuras apdrošināt, ir lielas vai vidēja izmēra luksusa automašīnas. Un otrādi, daudzi lētākie aizsargājamie transportlīdzekļi ir no maza līdz vidēja lieluma SUV.
Saskaņā ar neseno USA Today un Volstrītas diennakts rakstu, kurā apskatīti bezpeļņas Autotransporta drošības apdrošināšanas institūta pētījumi, visdārgākā automašīna, kurai rakstīt apdrošināšanu, ir Tesla Model S četrdurvju elektriskais 4WD.
Tesla gada vidējā samaksātā apdrošināšana ir USD 1, 889, 48, bet vidējā sadursmes apdrošināšana gadā ir USD 1310, 40. Tesla, kas klasificēta kā "liels luksusa" transportlīdzeklis, mazumtirdzniecības cena ir 74 500 USD.
Otrs dārgākais transportlīdzeklis, kuru apdrošināt, ir Mercedes-Benz S klases četrdurvju LWB 2WD. Gada vidējā samaksātā apdrošināšanas summa ir 1 540, 63 USD, bet sadursmes apdrošināšana - 803, 40 USD. Arī Mercedes-Benz tiek klasificēts kā "liels luksusa" transportlīdzeklis, un tā cena ir 89 900 USD.
Lētākajā pusē ASV šodienas un Volstrītas diennakts pētījumi parādīja, ka lētākā apdrošināmā automašīna ir Subaru Outback 4WD ar redzi. Gada vidējā samaksātā apdrošināšana ir USD 539, 32, un sadursmes apdrošināšana gadā bija USD 222, 30. Subaru Outback tiek klasificēts kā "vidēja lieluma universāls / minivens" un mazumtirdzniecības cena ir USD 25 895.
Otra lētākā apdrošināmā automašīna ir Acura RDX četrdurvju 2WD. Gada vidējā samaksātā apdrošināšanas summa ir USD 590, 92, bet sadursmes apdrošināšana - USD 249, 60. Acura RDX tiek klasificēts kā "vidēja lieluma luksusa SUV", un tā mazumtirdzniecības cena ir USD 36 000.
