Kas ir stabilās vērtības fonds?
Stabilas vērtības fonds ir obligāciju portfelis, kas ir apdrošināts, lai aizsargātu investoru pret ienesīguma samazināšanos vai kapitāla zaudēšanu. Stabilas vērtības fonda īpašnieks arī turpmāk saņems norunātos procentu maksājumus neatkarīgi no ekonomikas stāvokļa.
Šādi fondi ir izvēles iespēja dažos pensijas plānos, piemēram, uzņēmuma 401 (k) plānos.
Izpratne par stabilās vērtības fondu
Stabilas vērtības fondi iegulda augstas kvalitātes valdības un korporatīvajās obligācijās - īstermiņa un vidēja termiņa. Tie neatšķiras no neviena obligāciju fonda, izņemot tos, kas ir apdrošināti. Apdrošināšanas sabiedrībai vai bankai saskaņā ar līgumu ir pienākums aizsargāt fonda investorus no jebkāda kapitāla vai procentu zaudēšanas.
Obligācijas šādā fondā dažreiz sauc par "iesaiņotām" obligācijām, atsaucoties uz to, ka tās ir apdrošinātas. Apdrošināšanu parasti izsniedz tā dēvētās sintētiskās garantētās ieguldījumu apliecības (GIC) veidā.
Stabilas vērtības fonds pēc savas būtības ir tikpat drošs ieguldījums kā naudas tirgus fonds. Vēsturiski šādi fondi nodrošina nedaudz augstāku ienesīgumu nekā naudas tirgus fondi.
Stabilu obligāciju fondu plusi un mīnusi
Stabilās vērtības fondi paliek tikai šādi: stabili. Laika gaitā tie nepieaug, bet arī nezaudē vērtību.
Lejupslīdes vai akciju tirgus nepastāvības laikā tiek garantēti stabili vērtības fondi. Kaut arī daudziem citiem ieguldījumiem vērtība pazeminās, stabila obligāciju fonda īpašnieks turpina saņemt saskaņotos procentu maksājumus un nekad nezaudē pamatsummu neatkarīgi no ekonomikas stāvokļa. Apdrošinātājam ir jāatlīdzina fondam visi zaudējumi.
Kā ieguldīt stabilu obligāciju fondā
Stabilas vērtības fonds bieži ir ieguldījumu iespēja kvalificētos pensijas plānos, piemēram, 401 (k) plānos. Stabilas vērtības fonds var būt arī pievilcīga alternatīva zemāka ienesīguma instrumentiem, piemēram, naudas tirgus fondiem, attiecībā uz ieguldītāja portfeļa daļu, kas tiek izmantota tirgus nepastāvības novēršanai. Stabilas vērtības fondi var nodrošināt būtiskus līdzsvara un stabilitātes elementus portfelī, kas svērts, veicot ieguldījumus izaugsmē.
Tomēr pastāv briesmas, ja portfelis tiek svērts pārāk zemi ienesīgiem ieguldījumiem, piemēram, stabilas vērtības fondiem. Investoru riskē samazināt inflācija. Pensijas ienākumi, kas sākotnēji šķiet pietiekami, var pakāpeniski kļūt nepietiekami, jo gadi paiet un inflācija palielinās.
Taustiņu izņemšana
- Stabilas vērtības fonds ir apdrošinātu obligāciju portfelis. Tas padara tos tikpat drošus (parasti) kā naudas tirgus fondi. Daudzos pensijas plānos iespējama stabilas vērtības fonds.
Lielākā daļa profesionālo finanšu konsultantu iesaka portfeli, kas sastāv no drošiem, bet maz ienesīgiem ieguldījumiem un riskantiem, bet potenciāli ienesīgiem ieguldījumiem, pakāpeniski pārvērtējot drošību, jo investors tuvojas pensijas vecumam.
Investoriem jāpārbauda arī izdevumi, kas saistīti ar stabilas vērtības fondiem. Vēsturiski viņu nodevas ir bijušas zemas, salīdzinot ar lielāko daļu kopfondu. Tomēr apdrošināšanas kompānijas palielina maksu, ņemot vērā nepastāvīgā tirgus risku.
