Jautājat, kā priekšlaicīgi aiziet pensijā? Daudzi cilvēki vēlas drīzu aizbēgšanu no žurku skrējiena neatkarīgi no tā, vai tas ir ceļot, īstenot aizraušanās projektu, sākt uzņēmējdarbību, veikt brīvprātīgo darbu vai vienkārši pārtraukt darbu.
Tomēr, plānojot strādāt līdz pilnam pensijas vecumam, pensijas plānošana ir pietiekami sarežģīta. Tas ir vēl jo vairāk tad, ja jūs vēlaties pārtraukt darba gadus vai pat gadu desmitus ātrāk.
Vai to var izdarīt? Pilnīgi. Bet, ja vien jūs patstāvīgi neesat turīgs (un cilvēku ir maz), tas prasīs darbu un disciplīnu. Šeit ir pieci galvenie veicamie soļi.
Taustiņu izņemšana
- Priekšlaicīga aiziešana pensijā prasa plānošanu un disciplīnu. Sāciet, aprēķinot ikmēneša izdevumus un aprēķinot, cik daudz jums būs nepieciešams aiziet pensijā. Izgrieziet izdevumus no pašreizējā budžeta, tāpēc jums ir vairāk naudas, lai ietaupītu un ieguldītu.Darbs ar kvalificētu finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt pārvaldīt savas finanses pirms pensionēšanās un pensijas laikā.
1. solis: Novērtējiet savus pensijas izdevumus
Ideālā gadījumā jūs ieiesiet pensijā bez parādiem. Tas nozīmē, ka nav nepieciešama hipotēka, nav kredītkaršu atlikuma, nav nesamaksātu medicīnisko rēķinu un nav studentu aizdevumu vai citu parādu. Tomēr, ja jūs joprojām maksājat parādus, pārliecinieties, vai šie maksājumi ir iekļauti jūsu budžetā.
Pēc tam pievienojiet visus diskrecionāros izdevumus, kas jums būs, ieskaitot tos, kas saistīti ar izklaidi, ceļošanu un hobijiem. Pievienojiet visu kopā, lai pārliecinātos, cik daudz jums būs nepieciešams katru mēnesi, lai saglabātu paredzēto pensionēšanās dzīvesveidu.
Protams, paturiet prātā, ka jūsu budžets mainīsies, sasniedzot dažādus pensijas posmus - varat nolemt, piemēram, atteikties no dzīvības apdrošināšanas polises. Šis provizoriskais budžets būs labs sākumpunkts, tāpēc ir vērts veltīt laiku tam, lai tas būtu pēc iespējas precīzāks un reālistiskāks.
2. solis: aprēķiniet, cik daudz jums jāiet pensijā
Tagad, kad esat aprēķinājis savus ikmēneša tēriņus, nākamais solis ir aprēķināt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams ietaupīt. To var novērtēt vairākos veidos. Viena pieeja ir no 25 līdz 30 reizēm pārsniegt paredzamos gada izdevumus, kā arī skaidru naudu viena gada izdevumu segšanai.
Sāciet ar ikmēneša izdevumiem un reiziniet ar 12, lai iegūtu gada tāmi. Tālāk atrodiet savu "mērķa" diapazonu. Šeit ir piemērs. Pieņemsim, ka jūsu ikmēneša izdevumi būs USD 5000 vai USD 60 000 gadā. Izmantojot šo pieeju, jums vajadzēs no 1, 5 līdz 1, 8 miljoniem USD, lai aizietu pensijā, kā arī 60 000 USD skaidrā naudā.
Vēl viena pieeja ir ņemt aprēķinātos gada izdevumus un sadalīt tos par 4%, lai redzētu, cik lielai vajadzētu būt jūsu ligzdas olai. Ja jūs iztērēsit 60 000 USD gadā, jums būs nepieciešami 1, 5 miljoni USD (60 000–0, 04).
Lai redzētu, cik tuvu esat pensijas mērķim, atņemiet pašreizējo ligzdas olu no mērķa numura. Piemēram, ja jums ir nepieciešami 1, 5 miljoni ASV dolāru un jums jau ir 500 000 ASV dolāru, pirms došanās pensijā jums būs nepieciešami vēl par vienu miljonu ASV dolāru.
3. solis: pielāgojiet pašreizējo budžetu
Lūk, kur nonāk disciplīna. Jums būs smagi jāstrādā, lai kompensētu šo 1 miljona dolāru iztrūkumu, it īpaši, ja vēlaties to izdarīt ātri. Daudzi cilvēki, kuri vēlas priekšlaicīgi aiziet pensijā, iztiek no 50% (vai mazāk) no saviem ienākumiem. Atlikums tiek izmantots parāda samaksai un ieguldīšanai šajā ligzdas olā.
Šeit jums ir trīs iespējas:
- Pavadiet mazākPapildu vairākDariet gan
Ir svarīgi izveidot budžetu, lai jūs zināt, kur aiziet jūsu nauda un kur jūs varat samazināt. Ir daudz budžeta veidošanas lietotņu, kas šo nogurdinošo procesu var nedaudz atvieglot.
Atcerieties, ka jo vairāk nopelnāt un jo mazāk tērējat, jo ātrāk varēsit atmest savu 9 līdz 5 un sākt baudīt pensiju.
4. darbība. Maksimāli palieliniet savus pensijas kontus
Neatkarīgi no tā, kad plānojat doties pensijā, ir prātīgi sākt agri un bieži ietaupīt. Pensijas konti, piemēram, IRA un 401 (k) s, ir lielisks veids, kā to izdarīt.
Kamēr jūs joprojām strādājat, dariet visu iespējamo, lai maksimāli palielinātu savus aiziešanas kontus. Līdz 2020. gadam indivīds var ieguldīt līdz USD 6000 tradicionālajā jeb Roth IRA. Ja esat vecāks par 50 gadiem, katru gadu varat pievienot piemaksu USD 1000 apmērā.
5. solis: Darbs ar finanšu konsultantu
- Jums ir mazāk laika, lai ietaupītu pensijai, jums ir vairāk laika, ko pavadīt pensijā
Ja vien jūs neesat rokzvaigžņu investors, ir ieteicams regulāri strādāt ar finanšu konsultantu. Šī persona var jums palīdzēt izstrādāt ieguldījumu stratēģiju, lai būtu vieglāk sasniegt savus pensijas mērķus. Viņi var arī precīzi parādīt, cik daudz jums jāiegulda katru mēnesi, lai sasniegtu mērķi noteiktā gadu skaitā.
Kad esat aizgājis pensijā, jūsu konsultants var palīdzēt pārvaldīt ienākumu plūsmu, lai pārliecinātos, ka nauda paliek. Ienākumu plūsmās var ietilpt ienākumi no dividendēm, nepieciešamajām minimālajām izmaksām, sociālā nodrošinājuma, noteiktu pabalstu plāniem un ieguldījumiem nekustamajā īpašumā.
Nesteidzieties, lai atrastu padomdevēju, ar kuru esat saderīgs - galu galā jūs varētu galu galā strādāt ar viņiem gadu desmitiem ilgi. Ja jūs uztrauc finanšu konsultanta izmaksas, atcerieties, ka jūs maksājat ne tikai par viņu laiku; jūs maksājat par viņu kompetenci. Ja atradīsit pareizo konsultantu, šī kompetence vairāk nekā atlīdzinās izdevumus.
Grunts līnija
Daudzi cilvēki vēlētos doties pensijā priekšlaicīgi, bet maziem ir finanšu resursi, plānošanas prasmes un disciplīna, lai to izdarītu. Lai sāktu, novērtējiet savus pensijas izdevumus, nosakiet mērķa ligzdas olu un pēc tam ietaupiet un ieguldiet, lai tā notiktu.
