Satura rādītājs
- 1. Maksājiet mazāk ieguldījumu maksu
- 2. Paplašiniet savu portfeli
- 3. Kļūsti par regulāru līdzsvarotāju
- 4. Palieliniet nodokļu efektivitāti
- Grunts līnija
Ir pienācis laiks pieņemt dažus lēmumus par ieguldījumiem. Jaunā gada sākums ir laba iespēja pabeigt tikko pagājušā gada finanšu pārskatu un redzēt, ko esat paveikuši, veidojot savu bagātību, palielinot savu neto vērtību un palielinot ieguldījumus. Tikai tad jūs varat apsvērt, kuri finanšu lēmumi palīdzēs sasniegt turpmākos naudas mērķus.
Tuvojoties Jaunajam gadam, šeit ir četras lietas, kuras jūs varētu vēlēties apsvērt, lai panāktu gaišākas finanšu perspektīvas. (Lai iegūtu saistītu ieskatu, izveidojiet gada finanšu plānošanas kontrolsarakstu.)
Taustiņu izņemšana
- Tā kā 31. decembris ir tepat aiz stūra, jūs varat apsvērt iespēju pieņemt lēmumus par ieguldījumiem jaunajā gadā. Lai gan daudzi cilvēki pārkāpj jaunā gada lēmumus, savlaicīgi noteikt jūsu finanses un pielāgot plānošanu pārējam gadam var ātri un viegli.Šeit mēs iesakām četru jauno gadu rezolūcijas, lai iegūtu savas finanses, lai jūs varētu pilnībā saglabāt.
1. Maksājiet mazāk ieguldījumu maksu
Maksas var būt nozīmīgs faktors, kas kavē jūsu bagātības veidošanu, laika gaitā sarūkot ienākumiem no ieguldījumiem. Tās būtībā ir negatīva atdeve. Piemēram, ņemiet kopieguldījumu fondus. Maksa par kopieguldījumu fondiem var saskaitīt neatkarīgi no tā, vai tā ir darījuma maksa, pērkot vai pārdodot (ko bieži dēvē par kravu), vai ikgadējās maksas, kas tiek maksātas regulāri.
Pārejot uz Jauno gadu, jums ir divas iespējas ierobežot to, ko maksājat maksās. Pirmais ir pārdomāt savu ieguldījumu izvēli. Piemēram, ja jūs esat daudz ieguldījis aktīvi pārvaldītos kopfondos, iespējams, jūs varēsit samazināt daļu no maksas, izvēloties pasīvi pārvaldītus biržā tirgotus fondus (ETF) vai indeksu fondus.
Ja esat jau izvēlējies salīdzinoši lētus fondus, bet jūsu ieņēmumi ietekmē lielās konsultāciju maksas, iespējams, ir laiks padomāt par finanšu konsultantu maiņu. Pārbaudot potenciālos aizvietotāju kandidātus, uzmanīgi pārskatiet maksas struktūru, viņu pakalpojumus un viņu profesionālos akreditācijas datus, lai jūs saprastu, ko viņi piedāvā un ko tas maksās.
2. Paplašiniet savu portfeli
Diversifikācija ir svarīga, lai ieguldījumus izolētu no nepastāvības tirgū. Ja jūsu ieguldījumi ir koncentrēti vienā noteiktā aktīvu klasē, jūs pakļaujat visu portfeli riskam, ja šajā tirgus sektorā ir vērojama lejupslīde. Ja jūsu ieguldījumos trūkst dažādības, aktīvu sarakstā vajadzētu būt dažu jaunu asiņu ievadīšanai.
Piemēram, nekustamais īpašums var būt labs drošības līdzeklis pret tirgus svārstībām. Ja jūs vēl neieguldāt nekustamajā īpašumā, tas varētu būt lielisks laiks, lai apsvērtu iespēju nomas īpašumu pievienot savam portfelim. Kā alternatīva, ieguldīšana nekustamā īpašuma investīciju tvertnē (REIT) vai iesaistīšanās nekustamā īpašuma kopfinansēšanā varētu ļaut jums gūt labumu no nekustamā īpašuma īpašumtiesībām, faktiski nepērkot īpašumu.
3. Kļūsti par regulāru līdzsvarotāju
Periodiska portfeļa līdzsvarošana palīdz nodrošināt, ka tiek uzturēts pareizais aktīvu sadalījums, lai sasniegtu savus ieguldījumu mērķus. Problēma ir tā, ka pārāk bieži investori neuzņemas praktisku lomu savu ieguldījumu pārvaldībā, dodot priekšroku pieejai, kas ir iestatīta un aizmirst.
Vidēji vairāk nekā 75% darbaspēka ir iesaistīti darba devēju atbalstītos 401 (k) plānos, bet mazāk nekā ceturtā daļa darbinieku jebkad cenšas līdzsvarot savu portfeli.
4. Palieliniet nodokļu efektivitāti
Kopā ar pārvaldības maksām nodokļi var radīt vēl vienu zaudējumu jūsu ieguldījumiem. Parasti tas nav kaut kas, par ko jums jāuztraucas, izmantojot kvalificētu pensijas plānu, piemēram, darba devēja plānu vai individuālu pensijas kontu (IRA). Piemēram, izmantojot 401 (k) vai tradicionālu IRA, jūsu uzkrājumiem pieaug nodokļu atlikšana, un izņemšanām pēc 59, 5 gadu vecuma nodoklis tiek aprēķināts pēc jūsu parastās ienākuma nodokļa likmes.
No otras puses, izmantojot ar nodokli apliekamu ieguldījumu kontu, jums ir jāapzinās kapitāla pieauguma nodokļa sākšana. Šis nodoklis tiek piemērots, kad jūs pārdodat ieguldījumu vairāk nekā tas, kas maksāja, kad to iegādājāties. Viens veids, kā samazināt šo nodokli, ir izvēlēties nodokļu ziņā efektīvus ieguldījumus, piemēram, ETF vai indeksu fondus. Šāda veida fondiem ir mazāks apgrozījums salīdzinājumā ar aktīvi pārvaldītajiem fondiem, kas samazina ar nodokli apliekamo pasākumu biežumu.
Grunts līnija
Šīs rezolūcijas var būt noderīgas, ja esat gatavs nospiest atiestatīšanas pogu jūsu investīciju stratēģijā Jaunajam gadam. Tomēr visgrūtākā rezolūciju pieņemšana ir pie tām. Lai pārliecinātos, ka paliksit uz ceļa, apsveriet, kā tie iekļaujas jūsu lielākajā finanšu plānā.
