Kas ir darītājs?
Darījumu veicējs ir patērētājs, kurš katru mēnesi pilnībā un laikā apmaksā kredītkartes atlikumu. Darītājiem nav atlikuma no mēneša uz mēnesi; viņi vienmēr pilnībā apmaksā kredītkartes rēķinus līdz termiņam. Darītāji nemaksā procentus vai nokavējuma naudas.
Vienīgais veids, kā kredītkaršu firmas nopelna naudu no darītājiem, ir, pārdodot tiem citus finanšu produktus un no procentuālajām maksām, ko tirgotāji maksā par katru darījumu, ko darītājs iekasē no savas kartes. Kredītkartes bieži var kalpot par vadošajiem ģeneratoriem citām ienesīgām uzņēmējdarbības jomām, piemēram, hipotēkām vai banku kontiem.
Darītāja izpratne
Darījuma operatora pretstats ir revolverim - patērētājam, kurš kredītkartes atlikumu pārved no viena mēneša uz nākamo. Revolveri kā grupa ir galvenais ienākumu avots kredītkaršu sabiedrībām, jo viņi maksā procentus par saviem atlikumiem. Bet atsevišķi revolveri, kuri uzkrāj lielus atlikumus un pēc tam nokavē no parādiem, var izraisīt kreditoriem naudas zaudēšanu.
Kredītu biroji lielākoties izturas pret darījuma veicējiem, kuri katru mēnesi pilnībā un savlaicīgi maksā savus atlikumus, tāpat kā ar revolveriem, kuri tikai savlaicīgi veic savus minimālos maksājumus. No kredītpunktu skatupunkta pilnā apmaksai nav nekādu priekšrocību. Summa, ko aizņēmējs ir parādā laikā, kad kredītkaršu sabiedrība izdod aizņēmēja mēneša pārskatu, ir summa, kas paziņota kredītbirojiem. Rezultātā tiek uzskatīts, ka visi citi, kas ir vienlīdzīgi, revolverim un darītājam, kurš piesakās uz to pašu aizdevumu, ir tāds pats riska līmenis aizdevējam.
Sākot ar 2013. gadu, kredītbiroji sāka iekļaut patērētāju kreditēšanas pārskatos divu gadu vēsturi par summām, ko patērētāji faktiski maksā par parādiem. Šī papildu informācija sniedz precīzāku priekšstatu par to, cik atbildīgs patērētājs ir ar parādu un vai patērētājs var būt pārlieku liels. Kamēr kredītbiroji nav iestrādājuši šo informāciju patērētāju kredītvērtējumos, aizdevējs, kurš izmanto laiku potenciālā aizņēmēja kredītreitinga novērtēšanai, var redzēt atšķirību starp darījumu starpnieku, kuram katru mēnesi ir 3000 ASV dolāru bilance un kurš tiek pilnībā samaksāts (un laikā) un revolveris, kurš veic 3000 ASV dolāru bilanci no mēneša uz mēnesi un pārvalda tikai minimālo maksājumu.
Kredīta izlietojuma koeficients ir svarīgs faktors, nosakot patērētāja kredītspēju, jo tas salīdzina atvērto kontu apgrozības atlikumus ar pieejamajām kredītlīnijām.
