Satura rādītājs
- Kas ir seniori?
- Iecelšana vai mārketinga uzticamība?
- Plaša mēroga apzīmējumi
- Gaidāmās sekas
- Grunts līnija
Daudziem finanšu konsultantiem arvien nozīmīgāki kļūst profesionāli apzīmējumi. Šīs akadēmisko un profesionālo sasniegumu atzīmes, ko apzīmē ar burtiem saīsinājumiem, piemēram, CFA vai CFP, kas parādās aiz konsultanta vārda, atšķir tos no konkursa un ierosina augstāku kompetences līmeni, īpašas zināšanas un profesionalitātes līmeni.
Tomēr pēdējos gados pieejamo profesionālo apzīmējumu skaits un apjoms ir strauji pieaudzis, un daudzi konsultanti tagad nav pārliecināti, kurš akreditācijas dokuments viņiem kalpos visefektīvāk, it īpaši, ja runa ir par specializētiem apzīmējumiem vecāka gadagājuma cilvēku tirgū.
Šeit mēs tuvāk apskatīsim dažus vecāko personu apzīmējumus un to, vai tos ir vērts meklēt tiem, kas īpaši domā par pensijas plānošanu, ienākumiem no pensijas, ilgmūžības plānošanu un mantojuma / īpašuma plānošanu.
Taustiņu izņemšana
- Daudzi finanšu konsultanti specializējas pensiju plānošanā un ienākumu gūšanā. Rezultātā šie konsultanti ir meklējuši mērķtiecīgu apmācību un izglītību, lai apstiprinātu viņu kompetenci un prasmes šajā segmentā. Tagad ir pieejami vairāki profesionāli akreditācijas dati un apzīmējumi, lai norādītu uz pieredzi vecāko finanšu plānošanā - bet ne visi no tiem ir vienādi.
Kas ir seniori?
Finanšu plānošanas jomā pēdējos gados ir izveidoti vairāki jauni apzīmējumi. Šie apzīmējumi koncentrējas uz senioru tirgu, kurā ietilpst tie, kas ir 50 gadus veci un vecāki. Uz šo finanšu plānošanas patērētāju demogrāfisko segmentu no gandrīz katra virziena finanšu pakalpojumu nozare ir arvien vairāk orientējusies, ieskaitot bankas un apdrošināšanas kompānijas, kā arī neatkarīgus finanšu un nekustamā īpašuma plānotājus.
Leģitīms apzīmējums vai mārketinga uzticēšanās?
Šeit ir četri galvenie apzīmējumi, kurus finanšu speciālisti var izmantot vecāko finanšu konsultāciju tirgū:
Sertificēts vecākais konsultants
tas, iespējams, ir vispazīstamākais no vecākajiem padomdevēju nosaukumiem. Piedāvā un atzīst Sertificētu vecāko padomnieku biedrība, lai kandidāti nokārtotu sertifikācijas eksāmenu par novecošanās sociālajiem, veselības, kultūras, finanšu un juridiskajiem aspektiem. Jautājumiem, kuru pamatā ir finanšu jautājumi, pārbaudē ir 22, 2% no svara. Nav noteiktas apmācības vai izglītības programmas, taču SCSA piedāvā dažādus resursus, piemēram, mācību grāmatas un dzīvos kursus, un sagatavošana parasti prasa 50–60 stundas. Kandidātiem tiek prasīts arī nokārtot 30 stundas tālākizglītības un reizi trijos gados nokārtot kriminālizmeklēšanu, lai saglabātu sertifikātu.
CSA parasti ir dažādu jomu profesionāļi, kas strādā tikai vai bieži ar novecošanos un vēlas papildināt savas profesionālās zināšanas ar norīkojumu. Daudzi konsultanti, kuri nopelna šo norādi, galvenokārt strādā ar fiksētām vai indeksētām ikgadējām izmaksām; tomēr ir arī virkne nefinanšu profesionāļu, kas veic šo apzīmējumu, tostarp advokāti nekustamo īpašumu plānošanā, kā arī veselības aprūpes speciālisti un administratori. CSA ir jāinformē patērētāji, ka norāde vien nenozīmē zināšanas finanšu, veselības vai sociālajos jautājumos.
Sertificēts vecākais konsultants
Piedāvātais Uzņēmējdarbības un finanšu institūts šim norīkojumam prasa tikai 25 līdz 30 stundas pašmācības un trīs eksāmenus, kā arī 15 turpināšanas stundas gadā pirmos piecus gadus. Kursa darbs aptver sociālā nodrošinājuma un medicīnas pamatus, ilgtermiņa aprūpes plānošanu, ikgadējos ienākumus un citus pensijas ienākumus, vecāka gadagājuma cilvēku aprūpi un citas saistītas tēmas.
Sertificēts vecākais speciālists
Šis apzīmējums ir akadēmiski visīstākais no vecākajiem apzīmējumiem. Lai arī tā nav tajā pašā kategorijā ar sertificētā finanšu plānotāja ™ (CFP ™) sertifikāciju vai citiem līdzīgiem, noteiktiem apzīmējumiem, tajā ir samērā stingra akadēmiskā programma, kas aptver šādus priekšmetus:
- Pensijas ienākumi un plānošanaIenākuma un nekustamā īpašuma nodokļa plānošanaVisu veidu ikgadējie pabalstiSociālā drošība, Medikare un MedicaidIlgtermiņa aprūpes un vecāka gadagājuma cilvēku aprūpes jautājumiVecāku tirgus demogrāfijaPapildus labdarības un īpašuma plānošanas paņēmieni Investīciju izvēles pamati
Šis pilnvarojums, kaut arī gandrīz visaptverošs, var vismaz sniegt konsultantiem pamata akadēmisko izglītību uzņēmējdarbībā ar senioriem.
Chartered Senior Financial Planner
CSFP izdevēja organizācija apgalvo, ka tā apmācīt saņēmējus progresīvās pensionēšanās un īpašuma plānošanas stratēģijās un ka “vecākais” tā vārdā nozīmē profesionālo stāžu, nevis demogrāfisko mērķa tirgu. Tomēr ir vajadzīgas tikai trīs akadēmiskās apmācības dienas, kam seko atvērto grāmatu eksāmens.
Plaša mēroga apzīmējumi, kas kalpo senioriem
Lai arī vecāko personu iecelšana var ievērojami atšķirties pēc nepieciešamās akadēmiskās apmācības līmeņa, ir skaidrs, ka nevienu no tām nevar salīdzināt ar izveidoto un ievēroto apzīmējumu mācību programmām, piemēram, CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) vai Chartered Financial Consultant (ChFC).
Pilnīgi taisnīgi, lielākajai daļai vecāko apzīmējumu ir tendence sīkāk aptvert vecāko cilvēku demogrāfiju un jautājumus, kas saistīti ar sociālo drošību un medicīnu, nekā galvenajiem apzīmējumiem. Ja konsultanti vēlas pārdot savus pakalpojumus senioriem, tas ir likumīgs tirgus.
Tomēr, ja viņi vēlas sevi pozicionēt kā “ekspertus”, viņiem vispirms vajadzētu nopietni apsvērt iespēju nopelnīt vienu no tradicionālākajiem, visaptverošākajiem nosaukumiem. Tad viņi varētu nopelnīt vienu no vecāko apzīmējumiem, kas īpaši koncentrējas uz senioru jautājumiem. Tajā brīdī viņu kompetence vecāko cilvēku tirgū nozīmētu daudz ko citu. Uz viņiem attieksies arī ētikas kodekss, ko var īstenot.
Gaidāmās sekas
Diemžēl daudzi seniori ir kļuvuši par krāpnieku un šarlatānu upuriem, kuri ir prasmīgi emocionāli manipulēt ar vecāka gadagājuma klientiem un izredzēm investēt produktos vai pakalpojumos, kas viņu naudu bieži piesaista ilgāku laika periodu.
Tā rezultātā valsts regulatori ir sākuši ievērot gan nepietiekamo akadēmisko sagatavotību, gan biznesa pieeju, ko izmanto daudzi vecāko padomdevēju sertifikātu turētāji. Faktiski Nebraskas štats ir izdevis likumus, kas aizliedz konsultantiem izmantot šo vai citu vecāko padomdevēju norīkojumu.
Daudzas citas valstis var minēt arī to, ka pēdējos gados ir ievērojami pieaudzis izmeklēšanas un sūdzību skaits saistībā ar vecākajām konsultāciju firmām. Viens no galvenajiem ierobežojumiem, ar ko regulatori sastopas, risinot šo problēmu, ir tāds, ka nav visaptverošas aģentūras, kas uzraudzītu finanšu apzīmējumu kopienu, piemēram, apdrošināšanas vai vērtspapīru licencēšanas jomā. Tāpēc visi “negodīgie” akreditācijas dati šobrīd ir jāizskata atsevišķi, katru valsti izskatot atsevišķi.
Grunts līnija
Kaut arī atšķirības starp tādiem apzīmējumiem kā CFP ™ un sertificēts vecākais konsultants var būt acīmredzamas tiem, kas darbojas uzņēmējdarbībā, lielākajai daļai senioru, kuri meklē finanšu konsultācijas, vismaz pirmajā acu uzmetienā var būt grūtības saprast atšķirības apmācības jomā starp abiem. Lai gan būtu netaisnīgi katru finanšu speciālistu, kam ir vecākais padomnieks, atzīmēt par negodīgu, pieaugošais spiediens, ko rada valsts regulatori, padara šo norīkojumu nākotni neskaidru.
Padomnieki, kuri apsver iespēju izvēlēties vecāko padomdevēju, pirms vēlēšanās plānojat konsultēties ar sava valsts apdrošināšanas komisāru un / vai vērtspapīru biroju. Lai arī viltus apzīmējumi vismaz uz laiku var maldināt klientus un klientus, regulatori noteikti ir galu galā labot situāciju vienā vai otrā veidā.
