Šajā "pats-pats" (DIY) pasaulē daudzi cilvēki izvēlas paši pārvaldīt savus ieguldījumus. Galu galā internets ir informācijas dārgumu krājums, un tiešsaistes tirdzniecības forumi ļauj regulāriem ieguldītājiem ērti tirgoties tāpat kā ar profesionāļiem. Neskatoties uz to, pat ja esat investīciju taupīgs, dažreiz neliela palīdzība var būt tālu. Neatkarīgi no tā, vai jums ir grūtības plānot savu aiziešanu pensijā, vai arī jums ir īpašums, kuru vēlaties atstāt mantiniekiem, šeit ir pieci iemesli, kāpēc, palīdzot finanšu plānotājam, jūs varat atmaksāt dividendes.
Jūs nezināt, kā ietaupīt pensijai
Pensijas plānošana un uzkrāšana parasti pārsniedz naudas aizdošanu uzņēmuma sponsorētā pensijas plānā. Kaut arī šie ietaupījumu plāni palīdz, bieži vien cilvēkiem 401 (K) jāpapildina ar papildu ietaupījumiem un ieguldījumiem. Iespējams, ka pensijā nodzīvosit vairāk nekā divdesmit gadus, un, ja vēlaties saglabāt tādu pašu dzīvesveidu, kāds bija, strādājot, jums būs nepieciešama finanšu konsultanta palīdzība. Finanšu plānotāji pārdomās jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli. Turklāt tie palīdzēs jums noskaidrot, cik daudz jums patiesībā ir nepieciešams pensijas vecumā, un strukturēt plānu, kas atbilst jūsu mērķiem un vajadzībām.
Laulība vai šķiršanās ir kārtīs
Pieķeršanās nozīmē, ka kopā sanāk vairāk nekā divi cilvēki. Tas nozīmē arī ienākumu, aktīvu un parādu sajaukšanu. Tā kā finansiālās grūtības ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc cilvēki šķiras, finanšu plānotāja palīdzība, pirms dodaties pa eju vai tieši pēc apprecēšanās, var iet tālu, lai izvairītos no laulības nesaskaņām. Finanšu plānotājs var palīdzēt vīram un sievai ieplānot savu naudu, ietaupīt kopīgiem mērķiem un izdarīt pareizo ieguldījumu izvēli. Ja jaunlaulātajiem ir atšķirīgas idejas par saviem finanšu mērķiem, finanšu plānotājs var novērst šo plaisu.
To pašu var teikt par šķiršanos. Ja šī ir pirmā reize, kad jūs pats pārvaldīsit naudu, vai arī gaidāmās šķiršanās dēļ nonācāt pēkšņā negaidītā situācijā, finanšu plānotājs var jums palīdzēt.
Jūs rūpējas par novecojošiem vai slimiem vecākiem
Neviens nevēlas redzēt, ka viņu mamma vai tētis saslimst novecojot, bet diemžēl tā ir realitāte miljoniem cilvēku. Rūpes par novecojošiem vai slimiem vecākiem prasīs vairāk nekā aprūpētāju, tas prasīs daudz naudas un daudz. Ja jūs nezināt, no kurienes sākt maksāt par aprūpi, vai arī jūs čivināt ar brāļiem un māsām, kā to vislabāk izdarīt, finanšu plānotājs varētu būt kārtībā. Galu galā finanšu plānotāji ir neitrālas partijas un negrasās iesaistīties ģimenes cīņā. Vecāka gadagājuma cilvēku aprūpes speciālisti iepazīsies ar rēķiniem par to, kā segt rēķinus, saņemt vislabāko aprūpi un vai personai ir tiesības uz palīdzību un valdības pabalstiem.
Jūs saņemat pēkšņu negaisu
Pastāv iemesls, ka daudzi loterijas uzvarētāji dažus gadus vēlāk nonāk bankrotā: viņi nezina, kā rīkoties pēkšņi. Neatkarīgi no tā, vai jūs tikko no mantojuma saņēmāt ievērojamu naudas summu, laimējāt loterijā vai nodevāties ienesīgam darbam, lielu naudas summu pārvaldīšana var būt sarežģīta. Ja jūs pieņemat dažas sliktas kļūdas, šī nauda var pazust īsā laikā, tāpēc var būt nepieciešama finanšu plānotāja palīdzība. Kad cilvēki nonāk naudā, parasti tiek paplašinātas rokas, meklējot veidu, kā saņemt naudu. Finanšu plānotājs jums sniegs pamatotus padomus un neļaus jums iztērēt naudu dāvanām ģimenēm un draugiem. Finanšu plānotājs arī palīdzēs jums izdomāt veidus, kā palielināt pēkšņo neparedzēto, lai sasniegtu ilgtermiņa mērķus.
Jums ir manta, kuru vēlaties atstāt mantiniekiem
Īpašuma nodoms atstāt mantiniekiem ir nodrošināt, lai viņi varētu ērti dzīvot pēc tam, kad esat aizgājis, taču īpašuma plāna izstrāde ir kļuvusi arvien sarežģītāka, un tam var būt nepieciešama profesionāļa palīdzība. Lai gan nekustamā īpašuma plānā ir jāņem vērā federālie nodokļu likumi, tagad štatu valdības ir nonākušas pie sajaukšanas, vismaz deviņpadsmit no tām maksājot nekustamā īpašuma nodokli vai mantojuma nodokli. Ņūdžersijā un Merilendā ir abi. Papildus nekustamā īpašuma plāna nodokļu ietekmei vecākiem ir jāapsver, kam atstāt naudu un kurš būs atbildīgs par mantojumu. Labs finanšu plānotājs sadarbosies ar jums, lai izveidotu nekustamā īpašuma plānu, kurā ņemtas vērā vairāku mantinieku vajadzības un mērķi.
Grunts līnija
Tas pats par sevi var šķist lētākais veids, kā pārvaldīt savu naudu un ieguldījumus, taču ilgtermiņā tas var maksāt daudz. Neatkarīgi no tā, vai jūs cenšaties plānot pensionēšanos vai arī esat nonācis pēkšņā negaidītā situācijā, zinoša un cienījama finanšu plānotāja palīdzība var būt tālu, lai pārliecinātos, ka paliecat uz ceļa, lai sasniegtu savas unikālās finanšu vajadzības un mērķus.
