Ja šķiet, ka bezmaksas kontu pārbaude kļūst par pagātni, jūs neesat pilnīgi nepareizi. Vairākas lielas bankas ir vai nu pilnībā atteikušās no tām, vai sākušas iekasēt maksu, ja jūsu konta atlikums nepārsniedz minimālo līmeni.
Bank of America bija pēdējais domino kritums. Janvārī tā paziņoja par sava populārā e-bankas konta darbības pārtraukšanu, kas atteicās no uzturēšanas maksas klientiem, kuri saņēmuši elektroniskus paziņojumus un visu savu banku veikuši tiešsaistē. Banka pārvietoja tos klientus uz kontiem, no kuriem tiek iekasēta ikmēneša maksa 12 ASV dolāru apmērā, ja vien jums nav vismaz 1500 USD bilances un tiešo noguldījumu kopsumma ir vismaz 250 USD mēnesī. Daudziem strādnieku klases patērētājiem tas ir grūti izdarāms.
Bezmaksas konti joprojām pastāv
Ironiski, ka bezmaksas un lēti banku pakalpojumus ir grūtāk atrast apgabalos ar zemiem ienākumiem, kur klientiem tie ir visvairāk nepieciešami. Saskaņā ar pētījumu firmas Moebs Services teikto, 65% no laika jūs varat atrast bezmaksas norēķinu kontus, ja dzīvojat pilsētā, kur pārsvarā izmanto bankas. Vietās, kur klienti mēdz izvairīties no bankām, citiem vārdiem sakot, bankās, kurās ir mazāk pārtikuši iedzīvotāji, bezmaksas konti ir pieejami tikai 51% laika.
Tas nenozīmē, ka ir bezjēdzīgi meklēt bezkonta kontu. Vairākas depozitāriju iestādes joprojām piedāvā produktus, par kuriem nav iekasēta ikmēneša maksa. Lai to atrastu, iespējams, nāksies aplūkot mazāk ierastās iespējas. Tomēr centieni parādīs, ka jūs varat atļauties norēķinu kontu un gūt labumu no tā piedāvājumiem - īpaši, ja esat pieradis izmantot priekšapmaksas debetkartes, kurām bieži ir daudz slēptu maksu. (Skatīt 8 veidus, kā izvairīties no sadedzināšanas, izmantojot priekšapmaksas debetkartes .)
Skatieties ārpus lielajām bankām
Lai arī lielākos bankās ir grūtāk nākt klajā ar pilnīgi bezmaksas kontiem, dažām ir vieglāk nekā citām izvairīties no pakalpojumu maksas. Piemēram, Wells Fargo ļauj jums izvairīties no ikmēneša maksas par USD 10 ikdienā, ja jūs uzturējat USD 1500 bilanci vai saņemat tiešus noguldījumus kopsummā par USD 500 mēnesī. Bet tas arī atsakās no maksas, ja mēnesī veicat pirkumus ar 10 vai vairāk debetkartēm, kas ir slieksnis, kuru šajās dienās daudzi klienti viegli pārsniedz.
Tiešsaistes bankas, piemēram, Ally un Discover, var būt vēl labāks risinājums, jo tās pilnībā atsakās no ikmēneša maksājumiem. Viņi mēdz piedāvāt arī augstākas procentu likmes nekā viņu konkurenti. Šajā ziņā Discover ir īpaši dāsns - ar 1% “naudas atmaksas bonusu” par pirmajiem debetkaršu maksājumiem 3000 USD mēnesī.
Tā kā arvien vairāk klientu izmanto tiešsaistes un mobilās lietotnes, lai veiktu banku darbību, fizisko filiāļu trūkums rada mazāku problēmu nekā tas bija agrāk. Un, ja jums nepieciešama nauda, bankomāta atrašana parasti nav liela problēma.
Atklājiet piedāvā apmēram 60 000 bez maksas bankomātu visā Amerikas Savienotajās Valstīs. Tikmēr sabiedrotais ļauj klientiem bez maksas izmantot jebkuru Allpoint bankomātu un atlīdzina klientiem līdz USD 10 mēnesī par visām maksām, ko viņi rada no mašīnas ārpus sava tīkla. Turpretī priekšapmaksas debetkartes bieži iekasē maksu par naudas izņemšanu no bankomāta vai pat par bankomāta izmantošanu, lai pārbaudītu atlikumu.
Ja tikai tiešsaistes konts joprojām nervozē, ieteicams apsvērt kopienas bankas un krājaizdevu sabiedrības, kuras, visticamāk, nekā lielās bankas piedāvā bezmaksas pārbaudes. Nesenā aptaujā Bankrate atklāja, ka 82% krājaizdevu sabiedrību tirgoja šos kontus, bet tikai 38% banku.
Mūsdienās iestāšanās krājaizdevu sabiedrībā ir vienkāršāka, nekā varētu domāt. Lai gan joprojām ir daudz uzņēmumu sponsorētu krājaizdevu sabiedrību, kas apkalpo tikai savus darbiniekus, citi vienkārši pieprasa, lai jūs dzīvotu noteiktā ģeogrāfiskā robežā. Un pat ja jūs pats neatbilstat atbilstības prasībām, jūs bieži varat piedalīties, ja loceklis ir kāds tuvs radinieks.
Kā norēķināties par overdrafta maksām
Pat ja no jūsu norēķinu konta netiek iekasēta ikmēneša maksa par pakalpojumu, jūs varētu maksāt caur degunu ar dažādām citām maksām. Bet ir veidi, kā pārliecināties, ka jūsu bezmaksas konts joprojām ir bezmaksas.
Maksa par overdraftu ir vieni no lielākajiem vainīgajiem. Pēc Bankrate teiktā, vidējā maksa par overdraftu ir USD 33, 38 par darījumu bankās un USD 28, 20 krājaizdevu sabiedrībās. Ja uzskatāt, ka daži konti dienā var iekasēt vairākas maksas, tie var ātri saskaitīties. (Skatiet arī to, kā darbojas overdrafta maksas un kā no tām izvairīties .)
Iepērkoties kontā, noteikti pārbaudiet maksas grafiku. Tiešsaistes bankām ir tendence uzvarēt arī šajā sakarā. Lai gan Ally un Discover iekasē maksu par pirkumiem, ja jūsu konta bilance kļūst negatīva - attiecīgi 25 USD un 30 USD, viņi tos ierobežo līdz vienam dienā. Tas nodrošina, ka jūs ātri neiegūsit pirkumus pēc kārtas, kad jūsu naudas līdzekļi būs beigušies.
Vēl viena pārliecinoša iespēja: GoBank konts tiek piedāvāts Walmart. Produkts, kas apvieno mobilās bankas iespējas ar iespēju iemaksāt skaidru naudu mazumtirdzniecības vietās, nepieprasīs overdrafta vai atmaksātās čeku komisijas. GoBank iekasē ikmēneša dalības maksu USD 8, 95 vērtībā, lai gan arī no tās var izvairīties, ja tavs konts saņem tiešos noguldījumus vismaz 500 USD mēnesī.
Tiem, kas darbojas citur, labākais veids, kā izvairīties no sīvajām maksām, ir regulāri pārbaudīt bilanci tiešsaistē un lūgt banku izslēgt overdrafta aizsardzību. (Plašākai informācijai par overdrafta aizsardzības plusiem un mīnusiem .) Tā rezultātā mazumtirgotāji atteiksies no jūsu debetkartes iegādes, ja jums nebūs pietiekami daudz līdzekļu, taču vismaz izvairīsities maksāt caur degunu, lai banka segtu starpību..
Grunts līnija
Tiešsaistes norēķinu konti, iespējams, nepiedāvā personisku pieskārienu, ko varat atrast tradicionālajā bankā, taču ir grūti apgalvot viņu zemo izmaksu pieeju. Tiem, kam patīk laiku pa laikam redzēt baņķieri klātienē, visticamāk, ka bezmaksas piedāvājumus atradīsit kopienu bankās un krājaizdevu sabiedrībās, nevis lielajās bankās. Jebkurā gadījumā pastāv iespējas bez maksas vai bez maksas, kas norēķinu kontu, iespējams, padarīs pieejamu.
