401 (k) Pieejamība
Kad jūsu darbs ar darba devēju ir beidzies, 401 (k) plāna iespējas, kas jums pieder uzņēmumā, ietver tā izmaksu, pārcelšanu uz jaunā darba devēja 401 (k) vai ieskaitīšanu individuālā pensijas kontā (IRA). Esiet brīdināts: jūsu izdarītā izvēle var būt saistīta ar nodokļu nemaksāšanu Uncle Sam.
Protams, visiem šiem pārvietojumiem ir nepieciešama pieeja līdzekļiem 401 (k) kontā. Tomēr, kas notiek, ja darba devējs liedz piekļuvi, kad beidzas nodarbinātība? Un kāpēc tas varētu notikt?
Taustiņu izņemšana
- Parasti jūsu pašu iemaksas 401 (k) un viņu ienākumi ir viegli pieejami, kad aizejat no darba devēja. Piekļuve jūsu 401 k) darba devēja iemaksām var tikt liegta, jo jūsu iemaksas termiņš bija pārāk īss, lai šos līdzekļus varētu saņemt. Jums var piekļūt viss atlikums, vismaz uz laiku, sakarā ar jūsu aiziešanu vai plāna reģistra turētāja maiņu.
Vesting var ierobežot piekļuvi aptuveni 401 (k) fondam
Principā tas ir nelikumīgi, ja uzņēmums ierobežo piekļuvi jūsu personīgajiem 401 (k) līdzekļiem un viņu nopelnītajiem līdzekļiem. Tomēr praksē konta atlikums ne vienmēr var būt jūsu pašu, jo, iespējams, jūsu darba devējs ir iemaksājis naudu, izmantojot darba devēju saskaņošanu, un jūs, iespējams, neesat strādājis pietiekami ilgi darbā, lai šīs uzņēmuma iemaksas jums būtu piešķirtas.
Kad esat sasniedzis robežu, kad esat pilnībā ieguvis kapitālu, bieži vien dažu gadu laikā, visi līdzekļi ir jūsu īpašumā, un, liedzot citiem jautājumiem, uzņēmumam ir pienākums tos atbrīvot. "Ja jums ir ierobežota pieeja jūsu piešķirtajiem 401 (k) līdzekļiem, tas patiešām ir nelikumīgi, " saka Stefans Rišels, KFP, CRPC un Navalign Wealth Partners partneris Encino, Kalifornijā, piebilstot: "Jums vienmēr ir pilnīgas tiesības atsaukt visas jūsu iemaksas plānā, ja nepieciešams, papildus pilnībā piešķirtajām darba devēja iemaksām."
Neskatoties uz to, Marks T. Hebners, Index Fund Advisors dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, paskaidro: "Ja būtu bijis garantiju grafiks, kas saistīts ar atbilstošām iemaksām, un jūs atstājāt pirms datuma, kad šie fondi bija pilnībā piešķīrušies, jums likumīgi var tikt liegts. piekļuvi viņiem."
Ir vēl viens iemesls, kāpēc jums, iespējams, nav tiesību uz kādu no šiem līdzekļiem: ja iemaksas 401 (k) apjomā veica pilnībā jūsu uzņēmums un viņiem nebija garantiju grafika. Tas var izraisīt konta zaudēšanu. Kā norāda Džeremijs E. Portnoffs, MSFS, CFP®, CIMA®, Portnoff Financial dibinātājs Metuchenā, Ņujorkā un Mission Viejo, Kalifornijā, pastāv "iespēja, ka, ja visi līdzekļi būtu darba devēja iemaksas un netiktu piešķirti, tad jūs principā zaudēsit līdzekļus. " Tātad, ja jūs apsverat pārcelšanos uz darbu, ir svarīgi zināt sava plāna 401 (k) piešķiršanas grafiku un saprast, kāda daļa no iemaksām (ja tādas ir) tiek pilnībā apliktas.
Uzņēmuma garantiju grafiks nosaka, kad darbiniekiem pieder darba devēja iemaksas viņu 401 (k) kontā; darba ņēmēji vienmēr ir pilnībā atbildīgi par saviem ieguldījumiem.
Aktīvus var arī īslaicīgi iesaldēt
Var arī tikt bloķēta piekļuve jūsu līdzekļiem, neatkarīgi no tā, vai jums ir tiesības uz to vai nav, ja notiek tiesvedība, kas saistīta ar plānu. Šādos gadījumos aktīvi var tikt īslaicīgi iesaldēti, norāda Portnoff. Tāpat, pēc Rischall domām, īstermiņa ierobežota pieeja jūsu līdzekļiem var notikt "gadījumā, ja plāna sponsors maina ierakstu turētājus vai ja ir aptumšošanas periods, kurā līdzekļus nevar mainīt vai piekļūt nekādā veidā". Par to jums vajadzētu zināt iepriekš, viņš piebilst: "Tas ir likumīgi, un paziņojumi aktīviem dalībniekiem jāsniedz vismaz 30 dienas pirms elektroenerģijas padeves pārtraukuma sākuma datuma."
Visbeidzot, uz nesen atlaistiem darbiniekiem var attiekties dažādi noteikumi par piekļuvi viņu plānam. Šos noteikumus regulē tādas lietas kā, piemēram, visu pastāvīgo finanšu jautājumu atrisināšana, kas saistīti ar darba ņēmēja aiziešanu, piemēram, nenomaksāts aizdevums. Ja esat paņēmis 401 (k) aizdevumu un pametu savu darbu, jums būs noteikts laika periods, kurā to atmaksāt.
Ko darīt
Ja piekļuve jūsu līdzekļiem tiek negaidīti bloķēta, ir vērts pārbaudīt jebkuru uzņēmuma korespondenci, lai iegūtu šādus paskaidrojošus ziņojumus kā paziņojumu par grāmatveža maiņu. Ja jūs neatradāt šādus paziņojumus, Hebners iesaka piezvanīt pakalpojumu sniedzējam un pajautāt, kāpēc jums nav piekļuves jūsu naudai, un kad jūs varat sagaidīt, ka šis nosacījums mainīsies.
Ja, piemēram, ārēji apstākļi liek jums gaidīt īsu laika posmu, pirms varēsit piekļūt saviem līdzekļiem, jums tas būtu jāprecizē un, ja iespējams, jāiesniedz noteikumi rakstiski. Ja nav ārēju apstākļu un jūsu iepriekšējais darba devējs joprojām liedz piekļuvi bez pienācīga paskaidrojuma, jums jāvēršas pie darba departamenta vai jurista.
