Kredīta vērtējums ir skaitlis, kas palīdz aizdevējiem novērtēt personas kredītvēsturi un novērtēt viņa kredītrisku. Visizplatītākais kredītreitings ir FICO vērtējums, kas nosaukts programmatūras izstrādātāja Fair Isaac and Corporation vārdā. Personas FICO rādītājus kredītdevējiem nodrošina trīs lielākās kredītinformācijas aģentūras - Experian, TransUnion un Equifax - lai palīdzētu kreditētājiem novērtēt riskus, kas saistīti ar kredīta piešķiršanu vai naudas aizdošanu cilvēkiem. (Lai uzzinātu vairāk par kredītreitingiem, lasiet: Jūsu kredītreitingu nozīme .)
Personas kredītreitings ietekmē viņa spēju kvalificēties dažāda veida kredītiem un mainīgām procentu likmēm. Persona ar augstu kredītreitingu var pretendēt uz 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēku ar gada procentu likmi 3, 8% (GPL). Par 300 000 USD aizdevumu ikmēneša maksājums būtu 1 398 USD. Un otrādi, persona ar zemu kredītreitingu, pieņemot, ka tai ir tiesības uz to pašu hipotēku USD 300 000 vērtībā, par aizdevumu var samaksāt 5, 39% ar atbilstošu ikmēneša maksājumu USD 1, 683. Tas ir papildu USD 285 mēnesī jeb USD 102 600 visā hipotēkas laikā, personai ar zemāku kredītreitingu.
Diemžēl mēs nesākam ar tīru šīferi, ciktāl tas attiecas uz kredītpunktiem. Personām ir jānopelna savs labais skaitlis, un tas prasa laiku. Pat ja visi pārējie faktori paliek nemainīgi, jaunākam cilvēkam, iespējams, būs zemāks kredītvērtējums nekā vecākam cilvēkam. Tas ir tāpēc, ka kredītvēstures garums veido 15% no kredītreitinga. Jaunieši var nonākt neizdevīgākā situācijā tikai tāpēc, ka viņiem kā vecāka gadagājuma patērētājiem nav kredītvēstures dziļuma vai ilguma.
Faktori, kas ietekmē kredīta rādītājus
Lai aprēķinātu personas FICO kredītreitingu, tiek iekļauti pieci faktori:
- 35%: maksājumu vēsture30%: parāda summas15%: kredītvēstures ilgums10%: jauns kredīts un nesen atvērtie konti10%: izmantotā kredīta veidi
Ir svarīgi atzīmēt, ka FICO rādītājos netiek ņemts vērā vecums, bet tie nosaka kredītvēstures ilgumu. Kaut arī gados jaunāki cilvēki var nonākt neizdevīgākā situācijā, cilvēkiem ar īsu vēsturi ir iespējams iegūt labvēlīgus vērtējumus atkarībā no pārējā kredītvēstures pārskata. Piemēram, jaunākiem kontiem samazināsies vidējais konta vecums, kas savukārt varētu pazemināt kredītreitingu. FICO patīk redzēt izveidotos kontus. Jaunieši, kuriem ir vairāku gadu vērts kredītkonts un kuriem nav jaunu kontu, kas pazeminātu konta vidējo vecumu, var būt augstāks nekā jaunieši, kuriem ir pārāk daudz kontu, vai tie, kuri nesen ir atvēruši kontu. (Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet: Kā uzlabot kredītreitingu? )
Vidējie kredīta rādītāji pēc vecuma
FICO vērtējums ir no 300 līdz pat 850 - ideāls kredītreitings, ko sasniedz tikai 1% patērētāju. Parasti ļoti labs kredītreitings ir 720 vai augstāks.
Šis rezultāts personai kvalificēsies pēc vislabākajām iespējamajām hipotēkas procentu likmēm un vislabvēlīgākajiem noteikumiem citās kredītlīnijās. Ja punktu skaits ir no 580 līdz 720, finansējumu noteiktiem aizdevumiem bieži var nodrošināt, bet, pieaugot kredīta rādītājiem, pieaug procentu likmes. Cilvēkiem, kuru kredītreitings ir mazāks par 580, var būt grūtības atrast jebkura veida likumīgu kredītu.
Balstoties uz Credit Karma apkopotajiem datiem, pastāv korelācija starp vecumu un vidējiem kredītpunktiem, un rādītāji palielinās līdz ar vecumu. Pēc viņu datiem vidējais kredītvērtējums pēc vecuma ir šāds:
| Vecums | Kredīta rādītājs |
| 18–24 | 638 |
|
25-34 |
652 |
| 35-44 | 659. lpp |
| 45-54 | 685 |
| 55+ | 724. lpp |
Ņemiet vērā, ka šie ir vidējie rādītāji, kuru pamatā ir ierobežota datu atlase, un daudzu cilvēku kredītreitings dažādu iemeslu dēļ būs virs vai zem šiem vidējiem rādītājiem. Piemēram, divdesmit kaut kam kredīta vērtējums varētu pārsniegt 800, pieņemot rūpīgus lēmumus par kredītu un savlaicīgi apmaksājot rēķinus. Tāpat cilvēkam 50 gadu vecumā varētu būt ļoti zems kredītreitings, jo viņš vai viņa uzņēmās pārāk daudz parāda un veica novēlotus maksājumus. FICO kredītpunktos ir ņemti vērā visi pieci faktori.
Grunts līnija
Experian National Credit Index pētījums palīdz izskaidrot, kā noteiktu vecuma grupu uzvedība var ietekmēt vidējos kredītpunktus. Pētījumā tika atklāts, ka cilvēkiem no 18 līdz 39 gadu vecumam pēdējo 12 mēnešu laikā ir bijis visvairāk nokavēto maksājumu; ka visvairāk parāda bija 40–59 gadu vecuma grupai; un vecuma grupā no 60 gadiem bija viszemākais vidējais kredīta izlietojums (izmantoja vismazāko viņiem pieejamo kredīta summu).
Lai arī jaunietim nav nedzirdēts, ka viņam ir zvaigžņu kredītreitings, biežāk šie reitingi palielinās, kad cilvēki iegūst kredītu, pieņem rūpīgus lēmumus par kredītu, savlaicīgi apmaksā rēķinus un iegūst dziļu un ilglaicīgu kredītvēsturi.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Slikts kredīts
Kopīgas lietas, kas uzlabo vai samazina kredītvērtējumu
Hipotēka
Kā atrast hipotēku aizdevējus, kas izmanto VantageScore
Būvniecības kredīts
Kā atlikuma pārskaitījumi ietekmē manu kredītvērtējumu?
Slikts kredīts
Kā neapmaksāt kabeļu rēķinus varētu kaitēt jūsu kredītreitings
Īpašumtiesības uz mājām
Kā saņemt hipotēkas apstiprinājumu
Hipotēka
Vai mans kredītreitings ir pietiekams hipotēkai?
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Kas jums jāzina par kredītreitingiem Kredītreitings ir aizņēmēja kredītspējas novērtējums vispārīgā nozīmē vai attiecībā uz konkrētu parādu vai finanšu saistībām. vairāk Kas tiek uzskatīts par sliktu kredītu? Slikts kredīts attiecas uz personas sliktu vēsturi norēķināties laikā, un tas bieži atspoguļojas zemā kredītvērtējumā. vairāk FICO rādītāja definīcija FICO vērtējums ir kredītreitinga veids, kas veido būtisku kredītreitingu daļu, kuru aizdevēji izmanto, lai novērtētu pretendenta kredītrisku. vairāk Subprime aizņēmējs Subprime aizņēmējs ir persona, kuru aizdevējam uzskata par samērā augstu kredītrisku. vairāk kredītreitingu Kredīta rādītājs ir skaitlis no 300 līdz 850, kas attēlo patērētāja kredītspēju. Jo augstāks kredītreitings, jo pievilcīgāks ir aizņēmējs. vairāk Piecas kredīta Cs Piecas kredītvērtības (raksturs, kapacitāte, kapitāls, nodrošinājums un nosacījumi) ir sistēma, ko aizdevēji izmanto, lai novērtētu aizņēmēju kredītspēju. vairāk