Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Wealthfront un Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir vieni no galvenajiem robo-padomdevēju variantiem 2019. gadā, abiem vērtējot ļoti spēcīgi. Lai gan ir arī abu pakalpojumu puses, jums piemērotākais būs atkarīgs no jūsu vēlmēm, kas vērstas pret digitālo versiju, no cilvēka, no ieguldāmās summas un vēlmes sakārtot portfeli.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas noteikt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja esat kāds, kura konts ir USD 100 000 vai lielāks jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
- Minimālais konta daudzums: 50 000 USD
- Maksa: 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem (izņemot skaidru naudu)
- Nav lieliski piemēroti cilvēkiem, kuri meklē ātru ienākšanas punktu, jo konta iestatīšana ir apgrūtinošs process, tāpēc ir nepieciešams runāt ar konsultantu. Labākais tiem, kam ir vairāk naudas konta atvēršanai, jo minimālais konta lielums ir USD 50 000. Visiem mērķa plānošanas resursiem tiem kuri vēlas ietaupīt lielu mērķu sasniegšanai, piemēram, mājas pirkšanai vai bērnu izglītības apmaksai. Lieliski cilvēkiem, kuri vēlas saņemt palīdzību no konsultantiem ar cilvēkiem, portfeļus vismaz reizi gadā pārskata
Lai gan Wealthfront un Vanguard Personal Advisor Services ir robo-konsultanti, viņu piedāvājumi un pakalpojumi patiks dažādām auditorijām (un būs piemēroti tiem).
Ja esat jaunāks par investīciju spēli, Wealthfront vismodernākie plānošanas rīki un mazie minimālie ieguldījumi padara to par labu izvēli, neskatoties uz portfeli ar ierobežotām pielāgošanas iespējām. Tas arī ieguva visaugstākos novērtējumus mūsu 2019. gada pārskatos par robo-padomdevējiem ar 4, 4 zvaigznēm un dažām lieliskām priekšrocībām.
Pieredzējušiem ieguldītājiem, kas vēlas izvietot kapitālu finanšu iestādē ar ilgu un stabilu vēsturi, Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi var būt lieliski piemēroti, ja klienti ir gatavi maksāt papildus par darījuma izmaksām un trešo personu attiecībām.
Mērķu izvirzīšana
Gan Vanguard, gan Wealthfront piedāvā mērķu plānošanu un izsekošanu, taču Wealthfront ir skaidra mala.
Wealthfront plānošanas rīki ir lieliski. Informācijas panelī tiek parādīti jūsu aktīvi un saistības, ļaujot ātri apskatīt iespēju sasniegt savus mērķus. Uzņēmums izveido savienojumu ar Redfin, lai palīdzētu potenciālajiem māju īpašniekiem noteikt, cik maksās skola viņu vēlamajā apkārtnē. Koledžu uzkrājumu scenārijos ir izmaksu aprēķini daudzām ASV bāzētām universitātēm, un izdevumu prognozēs ir iekļauta ne tikai mācību maksa, bet arī telpas un pansija, kā arī citas izmaksas. Jūs pat nosakāt, cik ilgi jūs varētu paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties. Ir kāzu plānošanas mērķis un datu bāze, kurā ir norādīts, cik maksās jūsu ideālā automašīna.
Vietnē Vanguard Personal Advisor Services vietne nodrošina daudz mērķu plānošanas resursu, kas satur kontrolsarakstus, rakstus par instrukcijām un kalkulatorus. Klienti var izmantot šos rīkus, lai novērtētu savas kopējās pensionēšanās izmaksas, veiktu aktīvu pārskatu no augšas uz leju un plānotu galvenos dzīves mērķus, kas ietver koledžas uzkrājumus, māju īpašumtiesības vai lietus dienas fondu. Konta interfeisa treneru klientiem paredzētas ilgtermiņa prognozes un ieteikumi par to, kā labāk sasniegt ieguldīšanas mērķus, pamatojoties uz dzīves situācijām un mērķiem, kas izklāstīti ilgstošā iekāpšanas procesa laikā. Klients var veikt izmaiņas jebkurā laikā, mainot riska profilu.
Pensijas plānošana
Gan Wealthfront, gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi piedāvā dažas iespējas pensionēšanās kontiem, ieskaitot tradicionālās un Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanu.
Vietnē Wealthfront robo-konsultants izmanto jūsu informāciju, lai novērtētu jūsu neto vērtību pensijā un to, ko jūs varētu ērti pavadīt mēnesī zelta gados. Viņu ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai vēlāk varēsit saglabāt savu dzīvesveidu. Varat mainīt dažādus datus, piemēram, pensionēšanās vecumu, uzkrājumus, mērķa pensijas izdevumus un paredzamo dzīves ilgumu, lai redzētu, kā tie ietekmē rezultātu.
Vanguard vietnē ir iespaidīgs rīku un kalkulatoru klāsts, kas klientiem palīdz izdomāt, cik daudz naudas ir jāatvēl, lai sasniegtu mērķus (piemēram, aiziet pensijā) reālistiskā laika posmā.
Kontu veidi
Wealthfront un Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumi piedāvā līdzīgu ar nodokli apliekamo un pensijas kontu apvienojumu. Tomēr arī šeit Wealthfront ir plašāks piedāvājums, kurā galvenā atšķirība ir 529 koledžu krājplāna konti. Šajā laikā ne Vanguard, ne Wealthfront nepiedāvā glabāšanas kontus, kas pazīstami kā Vienotais dāvinājums nepilngadīgajiem (UGMA) vai Vienots pārskaitījums nepilngadīgajiem (UTMA).
Wealthfront kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) apgāšanās529 koledžas uzkrājumu plāna kontiAugstas procentu naudas konti (individuālie, kopīgi, trasta)
Vanguard personīgo konsultāciju pakalpojumu kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k)
Funkcijas un pieejamība
Wealthfront un Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumi funkciju ziņā diezgan atšķirīgi, un tas atspoguļo dažādus klientus, uz kuriem katrs orientējas. Wealthfront koncentrējas uz jaunāku pūli, kurš ir apmierināts ar tehnoloģijām. Vanguard personālajam konsultantam ir funkcijas, kuru mērķis ir lielāki neto vērts klienti, kuri, iespējams, ir vecāki, un, lai pārliecinātos par sava portfeļa pārvaldību, ir nepieciešami vairāk cilvēku kontaktu.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: Wealthfront ļauj atvērt 529 koledžas krājkontu, kas reti sastopams starp robo-padomiem. (Maksa par 529 kontiem ir nedaudz augstāka nekā citiem Wealthfront kontiem, jo šie plāni ietver administratīvo maksu.) Wealthfront naudas konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu naudas kontu, maksājot 2, 07% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanas līdz 1 miljons dolāru. Portfeļa kredītlīnija: Kad esat sasniedzis 25 000 USD savā individuālajā, trasta vai kopīgajā ieguldījumu kontā Wealthfront, jums ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus investīcijas. Šis ir Wealthfront termins viņu uz noteikumiem balstītām ieguldījumu stratēģijām, kuru mērķis ir palielināt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi:
- Specializēts konsultants lieliem kontiem: Lai gan konti līdz 500 000 USD tiek piešķirti padomdevēju grupai, konti, kas pārsniedz šo līmeni, saņem īpašu konsultantu. Starpuzņēmumu pieteikums: aptuveni 80% līdz 90% pretendentu uz šo konsultantu ir citi Vanguard konti, un visiem Vanguard aktīviem var piemērot minimālo ieguldījumu USD 50 000 vērtībā. Pilna attēla padomi: lai arī Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi nevar iekļaut citus jūsu kontus (darba devēju sponsorētus pensionēšanās plānus, koledžas uzkrājumu plānus) zem šī konsultanta jumta, plānotāji ņems vērā šīs līdzdalības, veidojot jūsu portfeli un piedāvājot padomus. Piekļuve konsultantiem: lai arī uzlidojums ir lēns, katra klienta portfeli izstrādā sertificēts finanšu plānotājs (nevis automātiski ģenerē jūsu atbildes uz anketas jautājumiem), un darba laikā ir iespējams sasniegt plānotāju, kurš var atbildiet uz visiem jautājumiem. Šajā sakarā Vanguards uzskata sevi par “hibrīda” konsultāciju dienestu, apprecoties ar robo-konsultēšanu ar pastāvīgiem cilvēku konsultanta norādījumiem.
Maksas
Gan Wealthfront, gan Vanguard ir konkurētspējīgi nozarē, runājot par maksām, taču šeit atkal Wealthfront ir priekšrocība.
Wealthfront maksas struktūra ir vienkārša: 0, 25% no jūsu portfeļa, katru mēnesi novērtējot. Par naudas atlikumu nav jāmaksā. ETF, kas veido lielāko daļu portfeļu, gada pārvaldības maksa ir 0, 08%. Lielākus Smart Beta programmā iekļautos portfeļus var ieguldīt fondos ar nedaudz augstākām pārvaldības maksām.
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi iekasē konkurētspējīgu 0, 30% konsultāciju maksu, kas tiek maksāta reizi ceturksnī, taču slēptās izmaksas var būt sasummas, jo klienti maksā arī darījumu nodevas. Brokeris ir arī noslēdzis samaksu par pasūtījumu plūsmas darījumiem ar trešo personu kopfondiem, un klients arī rēķinu par šīm maksām. Pamatā esošo ieguldījumu vidējā izmaksu attiecība ir 0, 11 procenti.
Minimālie noguldījumi
Wealthfront ir konkurences priekšrocības salīdzinājumā ar Vanguard, runājot par minimālajiem noguldījumiem. Vanguard's robo-konsultants prasa, lai jums būtu vismaz 50 000 USD, turpretim Wealthfront prasa tikai 500 USD. Tas atkal ir tāpēc, ka abiem pakalpojumiem ir prātā atšķirīgi klienti, taču tas padara Wealthfront par pievilcīgāku robo-konsultantu, kuru izmēģināt. Lai pārbaudītu Vanguard, nepieciešams 100 reizes vairāk kapitāla.
- Wealthfront: 500 USDVanguard personīgā konsultanta pakalpojumi: 50 000 USD
Portfeļi
Wealthfront un Vanguard personālie konsultāciju pakalpojumi ievērojami atšķiras pēc tā, cik ilgs laiks nepieciešams jūsu portfeļa sākšanai.
Darba sākšana ar Wealthfront kontu ir diezgan vienkārša, lai gan starpniecība jums neparādīs portfeļa sadalījumu, pirms jūs viņiem nesniedzat personīgu informāciju. Pievienojiet norēķinu kontu un atbildiet uz dažiem jautājumiem, lai palīdzētu precīzi noteikt savus finanšu mērķus, toleranci pret risku un laika periodu. Lai gan jūs varat redzēt precīzu finansējamo portfeli, jūs to nevarat pielāgot. Klienti, kuru kontos ir vairāk nekā 100 000 USD, var izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeli.
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumos sākotnējais darbs ir līdzīgs, taču laika grafiks ir ilgs. Jūs atbildēsit uz detalizētiem jautājumiem par vecumu, aktīviem, pensionēšanās datumiem, riska toleranci un tirgus pieredzi, izveidojot ierosināto portfeļa sadalījumu, kas piepildīts ar Vanguard fondiem un “citiem vērtspapīriem”. Lielāko daļu smago darbu veic algoritmi, bet jaunais klients ir jārunā ar finanšu konsultantu, lai pabeigtu pielāgoto plānu, un smalkajā drukā ir teikts, ka galīgais investīciju plāns tiks izveidots “dažās nedēļās” pēc konsultācijas, atzīmējot būtisku negatīvu salīdzinājumā ar ātro konkurentu ienākšanu tirgū. Pirms ieviešanas klientam jāpiekrīt jaunajam plānam, izmantojot citu konsultāciju, kas var radīt papildu kavēšanos.
Aktīvi pārtikai
Wealthfront klienti var izvēlēties no ETF un kopieguldījumu fondiem no Vanguard, Schwab, iShares un State Street, vai arī viņi var ietaupīt skaidru naudu.
Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumu aktīvi
Vanguard metodoloģija ievēro tradicionālos Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principus, uzsverot zemu izmaksu vērtspapīru, diversifikācijas un indeksācijas priekšrocības, ko nosaka ilgtermiņa finanšu mērķi. Akciju un obligāciju metodika palielina diversifikāciju, iekļaujot kapitāla vērtspapīru fondus dažādos kapitalizācijas un nepastāvības līmeņos, kā arī obligāciju fondus ar atšķirīgiem ģeogrāfiskajiem, termiņiem un kapitāla riskiem.
Nodokļu atvieglojumi
Ir dažādi veidi, kā efektīvi ieguldīt naudu, lai izvairītos no pārmērīgiem nodokļiem. Vienu no šādiem veidiem - nodokļu iekasēšanu - no nodokļiem zaudē daudzi robo-konsultanti. Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības.
Wealthfront galvenā nodokļu samazināšanas metode ir nodokļu zaudējumu novākšana. Tas ir pieejams visiem ar nodokli apliekamajiem kontiem. ETF, kurā uzrādīti zaudējumi, var tikt apmainīts pret līdzīgu ETF, lai samazinātu nodokļu rēķinu. Kontos, kuru summa pārsniedz 100 000 USD, var izmantot krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas priekšrocības.
Vanguard Personal Advisor Services iesaistās nodokļu zaudējumu novākšanā, izmantojot MinTax izmaksu bāzes metodi, kas identificē selektīvās vienības vai daudzumus, kas tiek saukti par partijām, un ko pārdod visos pārdošanas darījumos, pamatojoties uz īpašiem pasūtīšanas noteikumiem. MinTax izmaksu bāzes metode daudzos gadījumos samazina darījumu nodokļu ietekmi, bet ne vienmēr. Jums ir jāizvēlas MinTax.
Drošība
Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu. Wealthfront ir arī iespēja iespējot 2 faktoru autentifikāciju jūsu konta turpmākai aizsardzībai.
Savukārt Vanguard tur klientu līdzekļus Vanguard Marketing Group, nodrošinot piekļuvi SIPC un lieko apdrošināšanu. Skaidrā naudā tomēr tiek iepludināti naudas tirgus fondi, kas nav FDIC apdrošināti. Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina arī divu faktoru autentifikāciju.
Klientu apkalpošana
Vietnē Wealthfront klienti var piezvanīt uz atbalsta tālruņa numuru, ja viņiem nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Jūs varat arī viņiem uzdot atbalsta jautājumu Twitter, un uz lielāko daļu atbilžu tika samērā ātri, lai gan vienam jautājumam atbildes saņemšana prasīja vairāk nekā nedēļu. Vietnē vai mobilajās lietotnēs nav tiešsaistes tērzēšanas iespēju.
Vanguard klienti jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantu, plānojot norunu. Neplānoti kontakta mēģinājumi radīja dažādus nepieņemamus gaidīšanas laikus - no vairāk nekā piecām minūtēm līdz vairāk nekā 13 minūtēm. Topošajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešraides tērzēšanas, un, lai nosūtītu e-pastu, izmantojot uzņēmuma drošo ziņojumu lietojumprogrammu, ir nepieciešama reģistrācija.
Mūsu ņemt
Wealthfront ir priekšrocība Vanguard personālo konsultantu pakalpojumos lielākajā daļā kategoriju, izņemot izsmalcinātu investoru pūļu apkalpošanu. Ja jūs esat liels neto vērts ieguldītājs, kurš vēlas nodot naudu lielai, labi pazīstamai firmai, tad Vanguard izveido piemērotu lietu ar savu pieejamo un automātiski pārvaldīto portfeli. Cilvēku konsultanti Vanguard ir vēl viens svarīgs elements, kuru ieguldītāji, kuru neto vērtība ir liela, var sagaidīt no uzņēmuma, kurā viņi ir ieguldījuši miljonus.
Tas nozīmē, ka, ja jums ir pieticīgāks bankas atlikums un vēlaties lielisku robo-konsultantu, kurš pārvaldīs jūsu portfeli, palīdzēs plānot investīciju mērķus un uzturēs jūs uz ceļa, tad Wealthfront ir grūti pārspēt. Jaunākiem investoriem mērķa plānošanas un izsekošanas rīki būs lieliski noderīgi iesākumā, un pat vecāki investori var gūt labumu no pakalpojuma, kura sākšanai nepieciešami tikai USD 500, un tas noņem galvassāpes, aktīvi pārvaldot portfeli. Saskaroties ar izvēli starp Wealthfront un Vanguard, lielākajai daļai cilvēku Wealthfront šķitīs acīmredzama izvēle.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
