Kas ir S&P prasību apmaksas spēju vērtējums
S&P zaudējumu atlīdzināšanas reitings norāda uz iespējamību, ka apdrošināšanas sabiedrība var izmaksāt atlīdzību saviem klientiem. Šis S&P Global Ratings vērtējums norāda esošajiem un potenciālajiem apdrošinājuma ņēmējiem, cik finansiāli spēcīgs ir apdrošinātājs.
Veselības uzturēšanas organizācijas (HMO) un līdzīgi veselības plāni saņem arī S&P prasību par maksātspēju novērtējumu.
S&P prasību izmaksāšanas spēju reitinga sadalīšana
Patērētājiem nevajadzētu uzskatīt S&P prasību par maksātspēju novērtējumu par rādītāju, kas norāda uzņēmuma piemērotību viņu vajadzībām vai uzņēmuma varbūtību noraidīt prasības. Rezultāts norāda tikai to, vai apdrošinātājam ir pietiekami likvīdi aktīvi, lai samaksātu prasījumus.
Spēcīgākais S&P apgalvo, ka maksātspējas reitings ir AAA (ārkārtīgi spēcīgs). Tieši zem tā atrodas AA (ļoti spēcīgs) un A (spēcīgs). Jo zemāks apdrošinātāja vērtējums, jo lielāka iespējamība, ka nelabvēlīgi uzņēmējdarbības apstākļi kaitēs tā atlīdzības izmaksai. Arī BBB tiek uzskatīts par labu vērtējumu. Zem BBB tiek uzskatīts, ka uzņēmumi ir neaizsargāti veidā, kas varētu pārsniegt viņu stiprās puses.
S&P brīdina patērētājus izvairīties pirkt polises no apdrošinātājiem, kuru vērtējums ir BB vai zemāks. Tomēr citas reitinga aģentūras neiesaka iegādāties polisi no apdrošinātāja, kura reitings ir mazāks par A-.
Pievienojot plus (+) vai mīnus (-) reitingiem no AA līdz CCC, var salīdzināt viena apdrošinātāja spēku salīdzinājumā ar citu tajā pašā reitingu kategorijā. Sliktākais stipruma vērtējums ir R, kas nozīmē, ka uzņēmuma finansiālais stāvoklis ir pasliktinājies līdz tādam līmenim, ka tas atrodas regulatīvā uzraudzībā. SD vai D vērtējums nozīmē, ka apdrošinātājs, iespējams, nepilda dažas vai visas savas polises saistības.
Patērētājiem katru gadu jāpārskata viņu apdrošinātāju finansiālā spēka reitingi, lai pārliecinātos, ka tie joprojām ir spēcīgi.
Citas prasības, kas maksā spēju novērtēšanas aģentūras
S&P ir viena no četrām sabiedrībām, kas novērtē apdrošināšanas kompāniju finansiālo stāvokli. Pie citām reitingu aģentūrām pieder AM Best, Fitch un Moody's. Katrai aģentūrai ir sava reitinga skala un dažādas reitinga kategorijas, pēc kurām tā klasificē apdrošinātāju.
Tā kā patērētāji salīdzina dažādu aģentūru vērtējumus, ir vērts atcerēties, ka, lai gan tie var šķist vienādi, punktu vērtējumam būs atšķirīga nozīme no dažādām aģentūrām.
Katra aģentūra apdrošinātāja finansiālo stāvokli var novērtēt atšķirīgi. Patērētājiem ieteicams pārskatīt vismaz divu reitinga aģentūru atzinumus. Punktam jābūt tieši no reitinga aģentūras, nevis no apdrošināšanas kompānijas. Apdrošināšanas kompāniju vietnēs reklamētie reitingi var būt novecojuši vai radīt pārāk labvēlīgu ainu. Piemēram, apdrošināšanas kompānijas mārketinga materiālos var būt tikai Moody's vērtējums, jo šis vērtējums ir visaugstākais, un izlaižot zemāko AM Best vērtējumu.
Faktori, kas tiek ņemti vērā, lai noteiktu prasību atlīdzības spēku
Reitingu aģentūras izsver daudzus faktorus, novērtējot apdrošinātāja finansiālo stāvokli. Viens no viskritiskākajiem elementiem patērētājam ir uzņēmuma iespējamā pakļaušana katastrofiskiem notikumiem ar iespēju vienlaikus iesniegt daudzas pretenzijas, kas mazina uzņēmuma maksātspēju.
Pie citiem klasificētiem faktoriem pieder tirgus pozīcija darbības valstī, pastāvošās normatīvās problēmas un pašreizējā procentu likmju ietekme uz apdrošinātāja finansēm. Pie papildu apsvērumiem pieder uzņēmuma kapitāla pietiekamības koeficients (CAR), uzņēmuma gada peļņa, ieguldījumu ienesīgums, likviditāte un pārdošanas apjoma pieaugums.
