Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Wealthfront un TD Ameritrade Essential Portfolios ir solīds piedāvājums robo-padomdevēju telpā. Wealthfront sākās kā digitāla konsultācija, kas paredzēta jaunākiem investoriem, un kopš tā laika ir dedzinājusi šo taku. TD Ameritrade bija daļa no atšķirīgiem tirgus traucējumiem, un tās saknes meklējamas tiešsaistes atlaižu brokeru telpā, tāpēc robo-konsultants pārstāv jaunu un augošu digitālo finanšu jomu. Mēs apskatīsim katra no šiem pakalpojumiem galvenos elementus, lai palīdzētu jums izlemt, kurš no tiem ir labākā izvēle jūsu naudas pārvaldīšanai.
Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas noteikt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja esat kāds, kura konts ir USD 100 000 vai lielāks jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
- Minimālais konta daudzums: 5000 USD
- Maksa: 0, 30% no gadā pārvaldītajiem aktīviem
- Koncentrējas uz jaunākiem ieguldītājiem, kuri interesējas par ilgtermiņa ieguldījumiemLiels tiem, kas meklē plašas izpētes iespējas, Piemēroti tiem, kuri vēlas ieguldīt jaunākos, vai tiem, kas dod priekšroku zemākas maksas robo opcijaiParedzēts, lai iesācējiem investoriem būtu ērtāk izmantot plašāku aktīvu klašu klāstu.
Mērķu izvirzīšana
Wealthfront mērķu plānošana ir labākais no visiem pakalpojumiem, kurus mēs pārskatījām šogad, un tam ir priekšrocība pār TD Ameritrade Essential Portfolios šajā jomā.
Wealthfront piedāvā ļoti specifiskus veidus, kā prognozēt jūsu finanšu vajadzības. Ja viens no jūsu mērķiem ir mājas pirkšana, Wealthfront izmanto trešo personu avotus, piemēram, Redfin un Zillow, lai aprēķinātu, ko tas maksās. Koledžas plānošana kļūst ārkārtīgi detalizēta, paredzot mācību un mācību prognozes tūkstošiem ASV universitāšu no Izglītības departamenta. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
TD Ameritrade piedāvājumam ir maza palīdzība mērķu plānošanā, lai gan ir raksti un ikmēneša e-pasti, ko klienti saņem, lai sniegtu viņiem plānošanas idejas. Lai uzstādītu savus investīciju mērķus, TD Ameritrade vēlas, lai jūs bez papildu maksas apmeklētu filiāli un sarunātos ar pārstāvi. Varat arī izmantot firmas e-pasta kanālus vai veikt tālruņa zvanu. Jūs varat iestatīt kopējo portfeļa mērķa dolāra summu, taču šis skaitlis nav piesaistīts konkrētam finanšu mērķim, piemēram, aiziešanai pensijā, mājas pirkšanai vai liela pirkuma veikšanai. Tā vietā tas viss ietilpst vispārējā investīciju spainī. Gan vietnē, gan mobilajā lietotnē viegli saprotamā grafiskā formātā tiek parādīts jūsu aktīvu sadalījums un konta vērtības izmaiņas laika gaitā. Jūs varat redzēt, kā jūs sekojat noteiktajam vispārējam mērķim, un veikt korekcijas ikmēneša depozītos vai mainīt mērķi, ja atpaliekat.
Pensijas plānošana
Protams, Wealthfront ir arī priekšrocība TD Ameritrade Essential Portfolios, kad runa ir par pensijas plānošanu.
Wealthfront pensijas plānošanā tiek ņemtas vērā sociālās drošības prognozes. Kad visi jūsu finanšu konti ir ievadīti, piemēram, IRA un 401 (k) s, kā arī visi citi ieguldījumi, kas jums varētu būt, Wealthfront parāda jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. To visu var izdarīt, nerunājot ar cilvēku. Viņu ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai vēlāk varēsit saglabāt savu dzīvesveidu.
TD Ameritrade galvenais plānošanas rīks, kas pieejams tiešsaistē, ir pensijas kalkulators. Plašākā TD Ameritrade vietnē ir arī citi resursi, kas ir svarīgi, taču šķiet, ka galvenā ideja ir tāda, ka jūs par sarunu ar cilvēku pārstāvi runājat par savu aiziešanu pensijā bez papildu maksas.
Kontu veidi
TD Ameritrade Essential portfeļiem ir visplašākais kontu veidu klāsts, tāpēc tam šeit ir nepārprotama priekšrocība. Tomēr Wealthfront nav tālu atpalicis no kontiem, kurus klienti izmantos visvairāk. Divi robo-konsultanti ir neliela grupa, kas piedāvā 529 koledžas uzkrājumu plāna kontus.
Wealthfront kontu veidi :
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) atjaunošana529 koledžas uzkrājumu plāna konti Augstas procentu naudas konti
TD Ameritrade kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiJaunie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiMinor IRA kontiIndividuālie 401 (k) kontiTrasta kontiKorporatīvie kontiCoverdell kontiNepeļņas organizācijasCiti pieejami arī citi kontu veidi
Funkcijas un pieejamība
Wealthfront un TD Ameritrade Essential portfeļi ir ļoti vienmērīgi saskaņoti to funkciju un pieejamības ziņā. Šeit ir grūti izvēlēties uzvarētāju, jo tas ir ļoti atkarīgs no tā, kuras funkcijas jūs faktiski izmantosit.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: šie konti ir reti sastopami robo-padomdevēju vidū. Maksa ir nedaudz augstāka, jo šie plāni ietver administratīvo maksu. Wealthfront kases konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu likmes naudas kontu, maksājot 2, 32% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 miljonam. Portfeļa kredītlīnija: kontiem ar vairāk nekā 25 000 USD ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus ieguldījumi: Wealthfront uz ieguldījumiem balstīto investīciju stratēģiju mērķis ir maksimizēt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
TD Ameritrade Essential portfeļi:
- Kļūstiet sociāli: varat atlasīt portālu Sociāli Apzinās. Iegādājieties mobilo tālruni: mobilajā lietotnē ir skaidri redzams progress investīciju mērķu sasniegšanā. Kontu veidi: Ir pieejams ļoti plašs kontu veidu klāsts, ieskaitot 529 koledžas uzkrājumu plānus, Coverdell ESA un trestus. Nodokļu zaudējumu novākšana: Visiem ar nodokli apliekamajiem TD Ameritrade portfeļiem ir tiesības uz nodokļu zaudējumu novākšanu. Pieejams premium plāns: klienti var jaunināt uz TD Ameritrade Selective Portfolios ar 25 000 USD bilanci.
Maksas
Wealthfront ir priekšrocība pār TD Ameritrade Essential Portfolios, runājot par maksām, pat ja tās ir tikai par 0, 05%.
Wealthfront ir viens plāns, kurā tiek novērtēta ikgadējā konsultāciju maksa 0, 25% apmērā ar vismaz 500 USD. Lielāki Wealthfront konti var pretendēt uz papildu pakalpojumiem. Kontiem, kas pārsniedz 100 000 USD, ir tiesības saņemt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu, un tie, kas pārsniedz 500 000 USD, var izvēlēties programmu Smart Beta, kas pārvērtē jūsu portfeļa turējumus, izmantojot Wealthfront patentēto sistēmu.
TD Ameritrade iekasē 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem. Maksa tiks iepriekš novērtēta katra ceturkšņa sākumā par šo ceturksni, un tā tiks aprēķināta par kontiem, kas atvērti un slēgti šajā ceturksnī. Abām firmām ir pārvaldības nodevas, kas saistītas ar pamatā esošajiem ETF un kas jūsu izmaksām palielina papildu 0, 10% –0, 25%. Tomēr tie jums nav redzami, jo tos vērtē ETF sniedzēji.
Minimālā iemaksa
Wealthfront pieprasa ieguldītājiem 500 USD, lai sāktu, salīdzinot ar TD Ameritrade Essential Portfolios minimālo depozītu 5000 USD. Tas padara Wealthfront pieejamāku ieguldītājiem, kuri tikai sāk darbu un kuriem, iespējams, nav 5000 ASV dolāru kapitāla, lai tos apņemtos.
- Wealthfront minimālā iemaksa: USD 500TD Ameritrade minimālā iemaksa: 5000 USD
Portfeļi
Wealthfront, lai noteiktu portfeli, kurā ieguldīsit, jums tiek uzdoti daži jautājumi par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda. Veicot aktīvu sadalījumu jūsu portfelī, Wealthfront ievēro mūsdienu portfeļa teoriju (MPT). Wealthfront galvenokārt izmanto zemu izmaksu biržā tirgotus fondus (ETF), lai segtu 11 aktīvu klases, neskaitot skaidru naudu. ETF, kas aptver šīs aktīvu klases, nodrošina parastās aizdomās turamās personas, piemēram, Vanguard, Schwab, iShares un State Street. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Ja jūsu Wealthfront ieguldījumu kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, varat izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeli. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.
TD Ameritrade portfeļos ir ETF no Vanguard un iShares, kā arī daži citi pakalpojumu sniedzēji. Jūs varat izvēlēties sociāli atbildīgus ETF, taču portfeļa pielāgošanai ir maz iespēju. Portfeļi tiek līdzsvaroti vismaz reizi gadā vai ikreiz, kad piešķīrumi novirzās no mērķa. Kad veidojat portfeli TD Ameritrade, jums tiek dota vēsturiskā peļņa par iepriekšējo ceturksni, kalendāro gadu (līdz ceturksnim atjaunināta) un iepriekšējo gadu.
Nodokļu atvieglojumi
Nodokļu samazināšana ar nodokli apliekamā portfelī ir laikietilpīga, ja jūs to darāt pats. Robo-konsultanti daudz efektīvāk var izmantot tādas stratēģijas kā nodokļu zaudējumu novākšana, zaudēto aktīvu aizstājot ar salīdzināmiem aktīviem, lai kompensētu peļņu, vienlaikus rūpīgi ievērojot pārdošanas noteikumus. Gan Wealthfront, gan TD Ameritrade piedāvā nodokļu iekasēšanu visiem ar nodokli apliekamajiem kontiem.
Drošība
Gan Wealthfront, gan TD Ameritrade nodrošina pietiekamu drošību investoriem. Abiem robo-konsultantiem ir stingra viņu tīmekļa platformu drošība, un viņi piedāvā divu faktoru autentifikāciju, kā arī biometriskus pieteikumus savās mobilajās lietotnēs.
Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu. Wealthfront darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis tīrvērtes firmas, kas apkalpo brokeri / tirgotājus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
TD Ameritrade ir arī Securities Investor Protection Corporation (SIPC) locekle, nodrošinot segumu līdz 500 000 USD un papildu papildu segumu katram klientam līdz USD 149, 5 miljoniem vērtspapīriem un USD 2 miljoniem skaidrai naudai.
Klientu apkalpošana
TD Ameritrade Essential Portfolios ir Wealthfront priekšrocība klientu apkalpošanas ziņā.
Wealthfront savā tīmekļa vietnē vai mobilajās lietotnēs nav tiešsaistes tērzēšanas funkcijas. Pastāv klientu atbalsta tālruņa līnija, ja jums nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots viņu Twitter kontā, tiek atbildēts salīdzinoši ātri, lai gan mēs redzējām tos, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.
TD Ameritrade padara tiešsaistes tērzēšanu pieejamu, un uz mūsu testa zvaniem uz atbalsta tālruni tika atbildēts ātri un autoritatīvi. Tomēr bieži uzdotie jautājumi nav iedziļināti daudz sīkāk.
Mūsu ņemt
Wealthfront bija mūsu visaugstākais punktu skaits - robo-konsultants kopumā 2019. gadā, tāpēc ir likumsakarīgi, ka tam ir pārsvars pār TD Ameritrade Essential Portfolios. Lai arī Wealthfront dominē daudzās kategorijās, TD Ameritrade joprojām bija ļoti konkurētspējīga maksu ziņā un pat pārspēja Wealthfront klientu apkalpošanas un kontu veidos. Wealthfront lielākā priekšrocība tomēr ir tās galvenā pieeja ar mērķu noteikšanu un izcilu lietotāja pieredzi visā. Tas apvienojumā ar nelielu maksu apmēru padara Wealthfront par labāku izvēli lielākajai daļai investoru. TD Ameritrade Essential Portfolios ir stabils konsultants robo jautājumos. Tomēr šobrīd Wealthfront uzskata, ka ir labākais.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
