Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Wealthfront un Charles Schwab Intelligent Portfolios ir spēcīgs piedāvājums robo-padomdevēju telpā. Wealthfront ir ilgāks robo-padomdevēju skaits, taču Čārlzam Švābam ir vēl garāka vēsture, palīdzot atsevišķiem ieguldītājiem. Mēs apskatīsim galvenās atšķirības starp Wealthfront un Charles Schwab Intelligent Portfolios, lai sašaurinātu, kura ir jūsu naudai labāka.
Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas noteikt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja esat kāds, kura konts ir USD 100 000 vai lielāks jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
- Minimālais konts: 5000 USD
- Maksa: 0 ASV dolāru, pamatā esošie ETF pārvaldības maksa no 0, 08% līdz 0, 15%
- Tie, kas cenšas izvairīties no pārmērīgām izmaksām, nenovērtēs nekādas pārvaldības nodevas. Jaunie investori novērtēs savu ērti lietojamo un intuitīvo vietni un AppGreat platformu iesācējiem ar Schwab izglītības piedāvājumiem un plašo investīciju resursu bibliotēkuInvestori, kas meklē lielu aktīvu platumu, baudīs vairāk neparasti aktīvi robo-konsultantiem, piemēram, trasta fondi, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetāli
Mērķu izvirzīšana
Wealthfront mērķu plānošana ir labākais no visiem pakalpojumiem, kurus mēs pārskatījām šogad, ar ļoti specifiskiem veidiem, kā prognozēt jūsu finanšu vajadzības. Ja viens no jūsu mērķiem ir mājas pirkšana, Wealthfront izmanto trešo personu avotus, piemēram, Redfin un Zillow, lai aprēķinātu, ko tas maksās. Koledžas plānošana kļūst ārkārtīgi detalizēta, paredzot mācību un mācību prognozes tūkstošiem ASV universitāšu no Izglītības departamenta. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
Schwab piedāvājumā ir pieejami daži mērķu noteikšanas rīki, izņemot ierobežotu koledžas izdevumu meklēšanu. Katrā kontā ir viena naudas kase, bet jums var būt līdz 10 kontiem, kas veltīti dažādiem mērķiem. Kad esat definējis pats savu mērķi, ko darīt, ja analīzes iespējas ļauj veikt stresa pārbaudi plānā, mainot pensijas vecumu vai ikmēneša uzkrājumus. Varat arī apskatīt tirgus ienesīguma izmaiņu iespējamo ietekmi. Vietnē un mobilajā lietotnē iebūvētais informācijas panelis piedāvā ātru ieskatu jūsu līdzšinējā veiktspējā. Augstas kvalitātes produktam ir arī papildu mērķu noteikšanas iespējas, ieskaitot neierobežotu piekļuvi finanšu plānotājiem. Analīzes iespējas un rīki liek domāt, ka loģika jau pastāv, lai ieinteresētie klienti varētu sniegt sīkāku informāciju un iegūt labāk mērķētu portfeli.
Pensijas plānošana
Wealthfront pensijas plānošanā tiek ņemtas vērā sociālās drošības prognozes. Kad visi jūsu finanšu konti ir ievadīti, piemēram, IRA un 401 (k) s, kā arī visi citi ieguldījumi, kas jums varētu būt, piemēram, Coinbase makā, Wealthfront parādīs jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. To visu var izdarīt, nerunājot ar cilvēku. Viņu ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai vēlāk varēsit saglabāt savu dzīvesveidu.
Schwab ļauj jums pārbaudīt savu pensijas plānu, paaugstinot vai pazeminot pensionēšanās vecumu vai ikmēneša uzkrājumus. Kad esat pensijā, līdzekļu piešķiršana ir vērsta uz fiksētiem ienākumiem, tāpēc, izņemot līdzekļus, jūs joprojām varat uzkrāt ienākumus.
Kontu veidi
Wealthfront un Charles Schwab Intelligent Portfolios ir daži dažādi nišu piedāvājumi, runājot par kontu veidiem. Wealthfront ļauj atvērt, piemēram, 529 koledžas krājplāna kontus, savukārt Schwab Intelligent Portfolios piedāvā VIENKĀRŠUS IRA un glabāšanas kontus.
Wealthfront kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) pārcelšana529 koledžas uzkrājumu plāna konti
Schwab Intelligent Portfolios kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcijas un pieejamība
Viena no galvenajām atšķirībām starp Wealthfront un Charles Schwab Intelligent Portfolios ir tā, ka Schwab piešķir lielu nozīmi cilvēka pieskārienam, savukārt Wealthfront ir konsultējusies tikai digitāli.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: šie konti ir reti sastopami robo-padomdevēju vidū. Maksa ir nedaudz augstāka, jo šie plāni ietver administratīvo maksu. Wealthfront kases konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu likmes naudas kontu, maksājot 2, 32% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 miljonam. Portfeļa kredītlīnija: kontiem ar vairāk nekā 25 000 USD ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus ieguldījumi: Wealthfront uz ieguldījumiem balstīto investīciju stratēģiju mērķis ir maksimizēt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
Čārlza Švāba viedie portfeļi:
- Vienkārši lietojama platforma: Schwab darbvirsmas un mobilās platformas ir pievilcīgas un lietotājam draudzīgas. Ikdienas uzraudzība: Schwab katru dienu uzrauga lietotāju portfeļus, lai novirzītos un pēc vajadzības līdzsvarotu līdzsvaru. Virzība uz augšu: Standarta konta īpašnieks var pāriet uz prēmiju līmeni, kad ir sasniegts konta minimums. Runājiet ar profesionāli: Klientiem ir pieeja profesionāļiem, kuri var palīdzēt ar dažādām tēmām, ieskaitot klienta mērķus, riska toleranci un portfeļa sadali.
Maksas
Lai gan Wealthfront parasti ir ieguvējs, runājot par pārvaldības maksām, Schwab Intelligent Portfolios šeit, protams, ir priekšrocības.
Wealthfront ir viens plāns, kurā tiek novērtēta ikgadējā konsultāciju maksa 0, 25% apmērā ar vismaz 500 USD. Lielāki Wealthfront konti var pretendēt uz papildu pakalpojumiem. Kontiem, kas pārsniedz 100 000 USD, ir tiesības saņemt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu, un tie, kas pārsniedz 500 000 USD, var izvēlēties programmu Smart Beta, kas pārvērtē jūsu portfeļa turējumus, izmantojot Wealthfront patentēto sistēmu.
Schwab Intelligent Portfolios agresīvā 0, 0% pārvaldības maksa piesaistīs jaunākos investorus, lai gan relatīvi augstais USD 5000 minimums var izrādīties šķērslis dažiem no tiem pašiem ieguldītājiem. Portālos, kas izveidoti, izmantojot Schwab Intelligent Portfolios, ir iekļauti lēti ETF ar pārvaldības maksu 0, 08% –0, 2%.
Minimālā iemaksa
Lai gan Schwab Intelligent Portfolios ir izdevīgākā maksa, konta atvēršanai ir nepieciešams desmit reizes lielāks kapitāls, salīdzinot ar to, ko Wealthfront pieprasa kā minimālo depozītu.
- Wealthfront: USD 500Charles Schwab: 5000 USD
Portfeļi
Wealthfront, lai noteiktu katra mērķa, uz kuru jūs ieguldīsit, portfeli, jums tiks uzdoti daži jautājumi par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Ja jūsu Wealthfront investīciju kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, varat izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeļus. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.
Čārlza Švāba viedos portfeļus veido ETF, no kuriem lielāko daļu pārvalda Švābs. Schwab nepiedāvā sociāli atbildīgu portfeļa iespēju vai jebkādu citu pielāgošanu, kas pārsniedz portfeļa atbilstību jūsu riska tolerancei un izvirzītajiem mērķiem. Inteliģento portfeļu interesanta lieta ir tā, ka aktīvu klases pārsniedz krājumus un obligācijas, kā arī ieguldījumu fondus, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetālus. Šo riskantāko aktīvu klašu iekļaušana faktiski uzlabo viedo portfeļu patieso tirgus dažādošanu. Viedie portfeļi tiek līdzsvaroti ar algoritmu, kurā ņemtas vērā nodokļu problēmas. Portfeļa līdzsvars tiek aktivizēts ikreiz, kad aktīvu piešķiršana atkāpjas no noteiktā sadalījuma. Tas var notikt jebkurā laikā atkarībā no noguldījumiem, izņemšanas no tirgus un tirgus aktivitātes. Konti katru dienu tiek uzraudzīti, lai noteiktu dreifēšanu.
Nodokļu atvieglojumi
Wealthfront ir priekšrocība nodokļu ziņā efektīvu investīciju ziņā, jo visi Wealthfront konti ir piemēroti nodokļu zaudējumu novākšanai. Uzņēmumā Schwab nodokļu zaudējumu novākšana ir pieejama klientiem, kuru viedā portfeļa kontā ir vairāk nekā 50 000 USD, un viņiem ir jāreģistrējas pakalpojumā, lai to iespējotu.
Drošība
Gan Čārlzs Šveiks, gan Wealthfront savās vietnēs izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu, un mobilajās ierīcēs ir pieejami pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija.
Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu. Viņu darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis tīrvērtes uzņēmumiem, kas apkalpo brokeru / tirgotāju pakalpojumus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
Schwab kontus SIPC apdrošina līdz USD 500 000 līdz ar papildu apdrošināšanu līdz kopējam limitam 600 000 000 USD.
Klientu apkalpošana
Čārlza Švāba automatizētajiem portfeļiem ir priekšrocība klientu apkalpošanas ziņā salīdzinājumā ar Wealthfront.
Wealthfront savā tīmekļa vietnē vai mobilajās lietotnēs nav tiešsaistes tērzēšanas funkcijas. Pastāv klientu atbalsta tālruņa līnija, ja jums nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots viņu Twitter kontā, tiek atbildēts salīdzinoši ātri, lai gan mēs redzējām tos, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.
Schwab ir pieejama tiešsaistes tērzēšana, un jūs varat jebkurā laikā norunāt laiku, lai ātri sarunātos ar finanšu konsultantu. Augstākās kvalitātes produktu klientiem ir papildu pieeja finanšu konsultantiem. Vissvarīgākais ir tas, ka tehniskais atbalsts ir pieejams visu diennakti.
Mūsu ņemt
Wealthfront bija visaugstāko punktu skaitu ieguvušais robo konsultants, kuru pārskatījām 2019. gadā, tāpēc nav pārsteigums, ka tam ir priekšrocības pār Schwab Intelligent Portfolios galvenajās jomās, kas saistītas ar mērķu plānošanu, konta izveidi un portfeļa pārvaldību. Pārsteidzoši ir tas, ka Schwab piedāvājums bija tik konkurētspējīgs un dažās jomās, piemēram, maksas, izglītība un klientu apkalpošana, pat pārspēja Wealthfront. Laiks rādīs, vai konkurenti, piemēram, Schwab Intelligent Portfolios, var pārspēt tādus zināmus spēlētājus kā Wealthfront, vai tikai mudināt viņus turpināt attīstīties. Tomēr šobrīd Wealthfront ir labāka divu robo-konsultantu izvēle, kad runa ir par jūsu naudas automātisku pārvaldīšanu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
