KAS IR Glabāšanas pamatā
Pamata ieturējums ir neto riska vai saistību summa, kas rodas no apdrošināšanas polises vai polisēm, un kuru patur cedējošā sabiedrība pēc riska vai saistību bilances summas pārapdrošināšanas. Pamatā esošās ieturēšanas pakāpe būs atšķirīga atkarībā no cedējošās sabiedrības novērtējuma par riskiem, kas saistīti ar daļu no polises atbildības saglabāšanas, un apdrošināšanas polises rentabilitāti.
PĀRDOŠANĀS LEJĀ Pamata saglabāšana
Pamata ieturēšana ļauj apdrošinātājam izvairīties no pārapdrošināšanas prēmijas maksāšanas. Apdrošinātājs parasti saglabās visrentablākās polises vai to zemākā riska komponentus, vienlaikus pārapdrošinot mazāk rentablas, augstāka riska polises. Pārapdrošināšana, kas pazīstama arī kā apdrošinātāju apdrošināšana vai zaudējumu apdrošināšana, ir apdrošinātāju prakse, nododot riska portfeļa daļas citām pusēm, izmantojot kaut kādu vienošanos, lai samazinātu lielu prasību, kas izriet no apdrošināšanas prasības, samaksu. Puse, kas dažādo savu apdrošināšanas portfeli, ir pazīstama kā cedētāja puse. Puse, kas pieņem daļu no iespējamām saistībām apmaiņā pret daļu no apdrošināšanas prēmijas, tiek saukta par pārapdrošinātāju.
Pārapdrošināšana ļauj apdrošinātājiem saglabāt maksātspēju, atgūstot daļu vai visu summu, kas samaksāta prasītājiem. Pārapdrošināšana samazina neto atbildību par individuāliem riskiem un aizsardzību pret katastrofām no lieliem vai vairākiem zaudējumiem. Tas arī nodrošina cedēšanas uzņēmumiem iespēju palielināt parakstīšanas iespējas attiecībā uz risku skaitu un lielumu.
Nosedzot apdrošinātāju no uzkrātajām individuālajām saistībām, pārapdrošināšana apdrošinātājam sniedz lielāku drošību attiecībā uz tā kapitālu un maksātspēju un stabilākiem rezultātiem, ja notiek neparasti un nozīmīgi notikumi. Apdrošinātāji var parakstīt polises, kas sedz lielāku risku daudzumu vai apjomu, pārmērīgi nepalielinot administratīvās izmaksas, lai segtu savas maksātspējas robežas. Turklāt pārapdrošināšana padara apdrošinātājiem pieejamus ievērojamus likvīdus aktīvus ārkārtēju zaudējumu gadījumā.
Pārapdrošināšanas veidi
Fakultatīvā apdrošināšana aizsargā apdrošinātāju privātpersonai vai noteiktam riskam vai līgumam. Ja pārapdrošināšana nepieciešama vairākiem riskiem vai līgumiem, par katru pārrunā atsevišķi. Pārapdrošinātājam ir visas tiesības pieņemt vai noraidīt fakultatīvu pārapdrošināšanas priekšlikumu.
Pārapdrošināšanas līgums ir spēkā noteiktu laika periodu, nevis uz katru risku vai līgumu. Pārapdrošinātājs sedz visus riskus vai to daļu, kas var rasties apdrošinātājam.
Proporcionālas pārapdrošināšanas gadījumā pārapdrošinātājs saņem proporcionālu daļu no visām apdrošinātāja pārdotajām polises prēmijām. Kad tiek izteiktas pretenzijas, pārapdrošinātājs sedz daļu no zaudējumiem, pamatojoties uz iepriekš saskaņotu procentuālo daļu. Pārapdrošinātājs atlīdzina arī apdrošinātājam apstrādes, uzņēmējdarbības iegādes un rakstīšanas izmaksas.
Ar neproporcionālu pārapdrošināšanu pārapdrošinātājs ir atbildīgs, ja apdrošinātāja zaudējumi pārsniedz noteiktu summu, ko sauc par prioritātes vai ieturēšanas robežu. Tā rezultātā pārapdrošinātājam nav proporcionālas daļas apdrošinātāja prēmijās un zaudējumos. Prioritātes vai saglabāšanas robeža var būt balstīta uz viena veida risku vai visu riska kategoriju.
Pārapdrošināšana, kurai ir zaudējumi, ir nesamērīga seguma veids, kurā pārapdrošinātājs sedz zaudējumus, kas pārsniedz apdrošinātāja ieturēto limitu. Šo līgumu parasti piemēro katastrofiskiem gadījumiem, apdrošinot apdrošinātāju vai nu par katru gadījumu, vai par uzkrātajiem zaudējumiem noteiktā laika posmā.
Saskaņā ar pārapdrošināšanu, kas saistīta ar risku, tiek segtas visas prasības, kas noteiktas spēkā stāšanās periodā, neatkarīgi no tā, vai zaudējumi radušies ārpus apdrošināšanas perioda. Prasības, kas radušās ārpus nodrošinājuma perioda, netiek segtas, pat ja zaudējumi radušies līguma darbības laikā.
