Kas ir kopējā apdrošinātā vērtība (TIV)?
Kopējā apdrošināmā vērtība (TIV) ir īpašuma, inventāra, aprīkojuma un uzņēmējdarbības ienākuma vērtība, uz kuru attiecas apdrošināšanas polise. Tā ir maksimālā dolāra summa, ko apdrošināšanas sabiedrība izmaksās, ja aktīvs, kuru tā ir apdrošinājusi, tiek uzskatīts par konstruktīvu vai faktisku kopējo zaudējumu.
Kopējā apdrošināmā vērtība (TIV) var ietvert apdrošinātā fiziskā īpašuma izmaksas, kā arī tajā esošo saturu, piemēram, mašīnu un citu aprīkojumu. Ja apdrošināšanas polise sedz komerciālu īpašumu, ienākumu zaudējumus īpašuma bojājuma rezultātā var arī ieskaitīt kopējā apdrošināšanas vērtībā (TIV).
Taustiņu izņemšana
- Kopējā apdrošināmā vērtība (TIV) ir maksimālā dolāra summa, kas tiks izmaksāta par apdrošinātu aktīvu, ja to uzskatīs par konstruktīvu vai faktisku kopējo zaudējumu. Apdrošināšanas polises maksimālo seguma limitu nosaka, veicot pilnu īpašuma uzskaiti un tā saturs. Kopējā apdrošināšanas vērtībā (TIV) var ietilpt apdrošinātā fiziskā īpašuma izmaksas, tajā esošā satura - piemēram, mašīnu un cita aprīkojuma - izmaksas un ienākumu zaudējumi. Jo augstāka ir kopējā apdrošināšanas vērtība (TIV), jo augstāka ir prēmija būs par apdrošināšanas segumu.
Kā darbojas kopējā apdrošinātā vērtība (TIV)
Kopējā apdrošināmā vērtība (TIV) nosaka apdrošināšanas polises maksimālo seguma limitu, veicot pilnu īpašuma un tā satura inventarizāciju. Apdrošinātājs var piegādāt darba lapas, lai palīdzētu organizēt inventarizāciju. Uzņēmumi var parādīt arī īpašus pirkuma pasūtījumus un pārdošanas ierakstus, kas tiek izmantoti nodokļu vajadzībām.
Apdrošinātajam ir nepieciešams rūpīgi pārdomāt katru priekšmetu un tā vērtību. Jāņem vērā viss inventārs un citi priekšmeti, kas ir kritiski biznesa darījumos. Nepieciešamā aprīkojuma vai inventāra izslēgšana no kopējās apdrošināmās vērtības (TIV) var izraisīt dārgu nenovērtēšanu pēc zaudējumu piedzīšanas.
Politikas novērtēšanas klauzula parasti satur formulu kopējās apdrošināmās vērtības (TIV) aprēķināšanai.
Polisēm, kas sedz ienākumu zaudējumus, apdrošinātāji novērtē apdrošinātā īpašuma radīto ieņēmumu summu un izmanto šo skaitli kā atskaites punktu, nosakot zaudēto ienākumu summu, aizstājot bojāto īpašumu. Bojātā īpašuma atjaunošanai nepieciešamais laiks būs atkarīgs no uzņēmējdarbības veida, taču parasti tas ir 12 mēnešu ilgs laika periods.
Kopējās apdrošināšanas vērtības (TIV) piemērs
Uzņēmums, kura kopējā apdrošināmā vērtība (TIV) ir 2 miljoni USD, un komerciālā īpašuma likme ir 0, 3 USD par 100 USD no kopējās apdrošināšanas vērtības (TIV), maksā ikgadējo prēmiju, norādītā maksājuma summa, kas nepieciešama, lai nodrošinātu segumu saskaņā ar doto apdrošināšanas plānu , USD 6000 (USD 2 miljoni (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
Īpaši apsvērumi
Jo augstāka ir kopējā apdrošināmā vērtība (TIV), jo lielāka būs prēmija par apdrošināšanu. Dažreiz, lai samazinātu šos izdevumus, nekustamā īpašuma īpašnieki var izvēlēties aizsargāt summu, kas ir mazāka par kopējo apdrošināšanas vērtību (TIV). Alternatīvi, viņi varētu iekasēt zemāku prēmiju, samaksājot lielākas atskaitāmās izmaksas, kas ir jāmaksā no kabatas, pirms apdrošināšanas stāšanās spēkā.
Lielākā daļa polišu pieprasa apdrošinātajam samaksāt atskaitījumu pirms apdrošinātājs sedz zaudējumus. Dažos gadījumos ir iespējams izvēlēties lielākus atskaitījumus, kas parasti samazina prēmijas, jo apdrošinātais uzņemas lielāku risku un finansiālo atbildību par atlīdzībām. Apdrošinātais var būt atbildīgs arī par līdzapdrošināšanu ar zaudējumiem.
Kopējā apdrošinātā vērtība (TIV) pret aizstāšanas izmaksām
Izvēloties segumu, ir svarīgi atšķirt aizstāšanas izmaksas no apdrošināmās vērtības. Aizvietošanas izmaksas ir izmaksas, kas saistītas ar bojātu priekšmetu aizstāšanu ar tādas pašas vērtības un veida priekšmetiem, savukārt apdrošināmā vērtība nosaka limitu, cik daudz apdrošinātājs maksās par priekšmetu.
Ir svarīgi ņemt vērā, ka priekšmetu remonta vai nomaiņas izmaksas var pārsniegt apdrošināmo vērtību.
