Kas ir aizstājēju pārbaudes?
Čeku aizstājēji ir čeku kopijas, ko bankas izmanto oriģināla vietā. Šī prakse tika likumīga ar 2003. gada likumu par čeku noskaidrošanu 21. gadsimtā, labāk pazīstamu kā čeka 21 likumu.
Ja eksemplārā ir gan čeka oriģināla, gan aizmugure, bankas, saņemot maksājumus, var brīvi izmantot aizstājējčekus, ievērojami paātrinot čeku klīringa procesu.
Taustiņu izņemšana
- Čeku aizstājēji ir čeka oriģināla kopijas, kuras bankas atzīst par likumīgi derīgām. Tās tika legalizētas 2003. gadā ar Čeka 21 likumu, un tagad tās parasti izmanto čeku dzēšanas mērķiem.Bankas var izmantot oriģināla fotoattēlus vai fotokopijas. pārbaudiet, lai izveidotu aizstājēju. Tomēr šīs kopijas ir jāizgatavo pašai bankai, lai tās būtu derīgas.
Izpratne par aizstājēju pārbaudēm
Aizvietojošo čeku izmantošanas prakse čeku klīringa procesā ir pazīstama kā čeku saīsināšana. Tas ļauj ievērojami ietaupīt laiku, jo bankām vairs nav jāuzglabā un jānosūta čeku oriģināli, kurus var viegli pazaudēt vai sabojāt. Mūsdienās banku izveidotās aizvietotās čeki tiek uzskatīti par juridiski derīgiem maksājuma veidiem.
Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka aizstājējpārbaudes var izveidot tikai bankas, nevis privātpersonas. Kad persona vai bizness izveido papīra čeka attēlu, lai pabeigtu attālo depozītu, banka tehniski saņem šo attēlu un, izmantojot viņu čeku apmaksas programmatūras platformu, pārveido to par čeka aizstājēju. Tomēr pats čeka attēls tehniski netiek uzskatīts par čeka aizstājēju, ja vien banka to nav akceptējusi un apstrādājusi.
Līdzīgi pastāv atšķirība starp aizstājējpārbaudēm un tā sauktajām konvertētajām pārbaudēm. Pēdējās ir fiziskas pārbaudes, kuras tiek izmantotas, lai sāktu elektroniskos maksājumus. Kamēr aizstājējpārbaudes regulē tiesību akti un Vienotais tirdzniecības kodekss (UCC), konvertētās pārbaudes regulē automatizētās norēķinu mājas (ACH) platformas noteikumi.
Saprotams, ka aizstājējpārbaužu pieņemšana ļāva ievērojami uzlabot čeku apstrādes laiku visā banku sistēmā. Tomēr salīdzinoši nelielas neērtības, ko rada šīs izmaiņas, ir tas, ka bankas vairs nevar atgriezt fiziskās pārbaudes noguldītājiem, ja viņiem tiek lūgts to darīt. Galu galā bankas šodien var neturēt fiziskas lietu pārbaudes tik ilgi, cik tās darīja iepriekš, jo sākotnējai pārbaudei nav nozīmes, kad ir izveidota likumīga aizstājējpārbaude.
Dažos gadījumos tas var negatīvi ietekmēt dažus klientus, kuri vēlas reģistrēt oriģinālos čekus, piemēram, lai pierādītu samaksu vai nodokļu vajadzībām. No otras puses, iespējams, ir iespējams iegūt šo dokumentu digitālās kopijas, kurām vajadzētu būt pieņemamām kā maksājuma pierādījumiem tādā pašā veidā kā fiziskai pārbaudei.
Aizstājēju pārbaužu reālās pasaules piemērs
Emma ir bieža mobilo un tiešsaistes banku lietotāja. Agrāk viņai bija fiziski jānogādā čeki uz banku, lai tās varētu iekasēt. Tomēr šodien viņa savus čekus var nodot elektroniski, izmantojot savu mobilo tālruni.
To darot, Emma izmanto bankas mobilo lietojumprogrammu, lai skenētu čeka priekšpusi un aizmuguri. Pēc tam lietojumprogramma pārbauda čeka autentiskumu un attēlu saglabā bankas serveros. Šī digitālā kopija kļūst par čeka oriģināla aizstājēju, kas nozīmē, ka Emma var noguldīt savus līdzekļus, nekad neiesniedzot čeka oriģinālu savā bankā.
Neskatoties uz to, Emmas banka mudina viņu paturēt čeka fizisko kopiju noteiktu skaitu darba dienu, ja rodas kādas problēmas ar bankas izveidoto aizstājējkopiju. Tomēr vairumā gadījumu čeku norēķinu process norit raiti, un līdzekļi viņai tiek darīti pieejami ātrāk, nekā tas būtu iespējams pirms čeka 21 pieņemšanas.
