Kas ir naudas nodošanas vērtība?
Naudas atdošanas vērtība ir naudas summa, ko apdrošināšanas sabiedrība izmaksā apdrošinājuma ņēmējam vai anuitātes līguma īpašniekam gadījumā, ja viņa vai viņas polise tiek labprātīgi izbeigta pirms tā termiņa beigām vai iestājies apdrošināšanas gadījums. Šī naudas vērtība ir uzkrājumu sastāvdaļa pastāvīgākajās dzīvības apdrošināšanas polisēs, jo īpaši visas dzīvības apdrošināšanas polisēs. To sauc arī par "naudas vērtību", "atdošanas vērtību" un "apdrošinājuma ņēmēja kapitālu".
Skaidras naudas atdošanas vērtība
Izpratne par naudas atdošanas vērtību
Skaidras naudas nodošanas vērtība attiecas uz visu dzīvības apdrošināšanas polišu uzkrājumu elementu, kas maksājams pirms nāves. Tomēr veselas dzīvības apdrošināšanas polises pirmajos gados uzkrājumu daļa nes ļoti nelielu atdevi, salīdzinot ar samaksātajām prēmijām.
Taustiņu izņemšana
- Naudas atdošanas vērtība ir naudas summa, ko apdrošināšanas sabiedrība izmaksā apdrošinājuma ņēmējam vai anuitātes līguma īpašniekam, ja viņa vai viņas polise tiek brīvprātīgi izbeigta pirms tā termiņa iestāšanās vai iestājies apdrošināšanas gadījums. Šī naudas vērtība ir uzkrājumu sastāvdaļa lielākajā daļā gadījumu. pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises, jo īpaši visas dzīvības apdrošināšanas polises.Atkarībā no polises veida naudas vērtība apdrošinājuma ņēmējam ir pieejama viņa dzīves laikā.
Naudas atdošanas vērtība ir pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises naudas vērtības uzkrātā daļa, kas ir pieejama apdrošinājuma ņēmējam pēc polises nodošanas. Atkarībā no polises vecuma naudas atdošanas vērtība varētu būt mazāka par faktisko naudas vērtību. Polises pirmajos gados dzīvības apdrošināšanas sabiedrības var atskaitīt maksu par skaidras naudas nodošanu. Atkarībā no polises veida naudas vērtība apdrošinājuma ņēmējam ir pieejama viņa dzīves laikā. Ir svarīgi atzīmēt, ka naudas vērtības daļas nodošana samazina nāves pabalstu.
Atkarībā no mūža rentes vecuma daļējai un pilnīgai nodošanai var tikt piemērota maksa. Nodokļi tiek atlikti līdz nodošanai, par kuru atkarībā no anuita vecuma var piemērot papildu priekšlaicīgu izņemšanas sodu.
Piekļuve skaidrās naudas nodošanas vērtībām
Lielākajā daļā dzīvības apdrošināšanas plānu naudas vērtība tiek garantēta, bet to var nodot tikai tad, kad polise tiek anulēta. Apdrošinājuma ņēmēji var aizņemties vai izņemt daļu no savas naudas vērtības pašreizējai lietošanai. Polises naudas vērtību var izmantot kā nodrošinājumu aizdevumiem ar zemu procentu likmi. Ja polise netiek atmaksāta, polises nāves pabalsts tiek samazināts par nesamaksāto aizdevuma summu. Aizdevumi nav apliekami ar nodokļiem, ja vien netiek nodota polise, kas nenomaksātos aizdevumus apliek ar nodokli tādā apmērā, kādā tie atspoguļo ieņēmumus naudā.
Gada rentes naudas atdošanas vērtība ir vienāda ar kopējām iemaksām un uzkrāto peļņu, no kuras atskaitīti iepriekšējie izņemjumi un nenomaksātie aizdevumi.
Universālajos dzīvības apdrošināšanas plānos naudas vērtība netiek garantēta. Tomēr pēc pirmā gada to var daļēji nodot. Universālā dzīves politika parasti ietver nodošanas periodu, kurā var nodot naudas vērtības, taču var tikt piemērota nodošanas maksa līdz 10%. Kad nodošanas periods beidzas, parasti pēc septiņiem līdz 10 gadiem, nodošanas maksa netiek iekasēta. Apdrošinājuma ņēmēji ir atbildīgi par nodokļiem par nodotās naudas vērtības daļām, kas atspoguļo ieņēmumus skaidrā naudā.
Abos gadījumos polisē jāpaliek pietiekamai naudas vērtībai, lai atbalstītu nāves pabalstu. Dzīvības apdrošināšanas plānos aizdevumus neuzskata par naudas nodošanu, tāpēc naudas vērtības līmenis netiek ietekmēts. Izmantojot universālās dzīvības apdrošināšanas polises, skaidrās naudas vērtība netiek garantēta. Ja naudas vērtības pieaugums nokrītas zem minimālā pieauguma līmeņa, kas vajadzīgs, lai uzturētu nāves pabalstu, apdrošinājuma ņēmējam ir jāiemaksā polisē pietiekami daudz naudas, lai novērstu tā zaudēšanu.
