Satura rādītājs
- Kam viņi der
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Stash vs Wealthfront: kam viņi noder
Stash un Wealthfront ir abi robo konsultanti, kas patiks jaunākiem investoriem, taču viņi piedāvā ļoti atšķirīgas pieejas. Stash, kas sākās kā mikroinvestīciju lietotne un tagad piedāvā darbvirsmas funkcionalitāti, aicina iesācēju investoru ar zemo minimumu (5 USD), unikālajām konta iespējām, kā arī akciju un ETF piedāvājuma daudzveidību. Wealthfront rīkojas kā tradicionālāka pieeja kā padomdevējs, un viņam ir daudz ko piedāvāt jebkuram investoram par zemu pārvaldības maksu - 0, 25%. Mēs apskatīsim galvenās atšķirības starp Stash un Wealthfront, lai palīdzētu jums izlemt, kura ir labāka izvēle sava portfeļa pārvaldīšanai.
- Konta minimums: 5 USD
- Maksa: USD 1 mēnesī par kontu, kas apliekams ar Iesācēju, USD 3 par izaugsmes kontu, kurā iekļautas IRA, USD 9 mēnesī par Stash + kontu, izmantojot UTMA iespējas.
- Ideāli piemērots jauniem investoriem ar nelielu pieredzi, kuriem nepieciešami padomi ilgtermiņa un īstermiņa finanšu plānošanā. Paredzēts cilvēkiem, kuri meklē jaunus veidus, kā ietaupīt naudu, izmantojot novatorisku ceļu uz kapitāla daļu izmantošanu, izmantojot funkciju Stock-BackPerfect cilvēkiem, kuri pieraduši, ka viņu rīcībā ir digitālie palīgi. kopā un izbaudi pieredzi ar sasniegumiem
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas noteikt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja esat kāds, kura konts ir USD 100 000 vai lielāks jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
Mērķu izvirzīšana
Wealthfront ir iestatījis zelta standartu mērķu plānošanā robo-consultories, taču Stash saņem kredītu par unikālas pieejas izmēģināšanu, kas ir īpaši paredzēta jaunākiem investoriem. Stash plānošanas rīki (Stash Coach) tiek organizēti kā spēle, kurā jūs nopelnāt punktus un kāpjat līmeni pēc tam, kad esat pabeidzis investīcijas un mācījies. Katru nedēļu rodas jauni izaicinājumi un ieteiktas portfeļa izvēles iespējas, kas var iepazīstināt investorus ar jauniem fondiem. Veicot noteiktas darbības kontā, piemēram, ieslēdzot Auto-Stash (periodiski noguldījumi jūsu ieguldījumu kontā), jūs arī iegūsit punktus. Šai pieejai vajadzētu patikt jauniem investoriem, kuri vēlas izbaudīt pieredzi, taču vecāki ieguldītāji var neizbaudīt saskarni - it īpaši, ja meklē ātru padomu.
Wealthfront mērķu noteikšanas funkcijas ir ierindotas starp visaugstākajiem visiem robo konsultantiem, kurus mēs pārskatījām 2019. gadā. Wealthfront plānošanas rīkos ir iekļauti tīmekļa partneri un kalkulatori, lai palīdzētu klientiem sasniegt savus mērķus, izveidojot savienojumu ar Redfin (piemēram), lai palīdzētu jums novērtēt, cik daudz māja maksās jūsu vēlamajā vietā. Koledžas uzkrājumu scenārijā tiek aprēķinātas daudzu ASV bāzētu universitāšu izmaksas, kā arī projekta izmaksas par mācību, telpas un valdes, kā arī citas izmaksas. Ir kāzu plānošanas mērķis un datu bāze, kurā ir norādīts, cik maksās jūsu ideālā automašīna. Jūs pat varat noteikt, cik ilgi jūs varētu paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus saglabājot progresu citu mērķu sasniegšanā. Informācijas panelis sniedz jums momentuzņēmumu par jūsu aktīviem un saistībām un varbūtību sasniegt savus mērķus.
Pensijas plānošana
Kamēr Wealthfront piedāvā tradicionālās un Roth IRAS, SEP IRA un 401 (k) aprites, Stash piedāvā tikai tradicionālās un Roth IRA.
Stash Retire palīdz iesācējiem ieguldītājiem izvēlēties tradicionālos vai Roth IRA kontus, un konta informācijas panelis piedāvā momentuzņēmumus par pašreizējo progresu, ikgadējo iemaksu izsekotāju un nākotnes potenciālu. StashLearn piedāvā dažādus izglītojošus rakstus par pensionēšanos un citām tēmām.
Wealthfront pensijas plānošanas pieredze ir visaptverošāka. Jūsu informācija tiek izmantota, lai novērtētu jūsu neto vērtību pensijā un to, ko jūs varēsit tērēt mēnesī, kad pārtrauksit darbu. Paredzētos pensionēšanās ienākumus varat salīdzināt ar pašreizējiem izdevumu paradumiem, lai redzētu, vai turpmākajās desmitgadēs varēsit saglabāt savu dzīvesveidu, izmantojot ceļa plānošanas rīku. Platforma ļauj pielāgot pensionēšanās vecumu, uzkrājumus, mērķa pensijas mērķus un paredzamo dzīves ilgumu, lai eksperimentētu ar dažādiem rezultātiem.
Kontu veidi
Wealthfront ir acīmredzama piedāvāto kontu dažādība, kas aptver dažādus individuālos aiziešanas kontus (IRA), apliekamos kontus un retāk sastopamo 529 koledžas uzkrājumu plānu. Tas nozīmē, ka Stash piedāvā visizplatītākos kontu veidus, kā arī Vienotu dāvanu likumu nepilngadīgajiem (UGMA) un Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem (UTMA) kontus.
Atlicināt kontu veidi:
- Debeta konti * Ar nodokļiem apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiUGMA / UTMA konti
* Lai atvērtu debeta kontu, klientiem ir jāatver vismaz konts, kas apliekams ar nodokli.
Wealthfront kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) pārnešana529 koledžas uzkrājumu plāna kontiAugstas procentu naudas konti (individuāli, kopīgi, trasta)
Funkcijas un pieejamība
Gan Wealthfront, gan Stash piedāvā ievērojamu piedāvājumu attiecībā uz funkcijām. Izmantojot Wealthfront, pakalpojums palielinās līdz ar jūsu pārvaldītajiem aktīviem, ieguldītājiem dodot vairāk, jo viņu bilance palielinās. Turpretī Stash ir veidota ap savu unikālo Stock-Back funkciju, kas palīdz jaunajiem investoriem tikai sākt darbu. Izvēle starp abām funkcijām un pieejamību atkal ir atkarīga no tā, kuras jūs, visticamāk, izmantosit, taču šajā gadījumā tas var būt jautājums arī par to, kur jūs atrodaties dzīvē. Stash funkcijas ir paredzētas, lai jūs sāktu darbu akciju tirgū, savukārt Wealthfront atlīdzina jūs pēc tam, kad esat izveidojis investīciju ligzdas olu.
Atlicinātās iezīmes:
- Stock-Back punkti: Stash piedāvā debeta kontu, kurā ir tūkstošiem bezmaksas bankomātu, un pirkumi veido “Stock-Back” punktus, kas automātiski pievieno mazumtirgotāja vai mazumtirgotāja mātesuzņēmuma daļas, ja tās tiek tirgotas publiski, un to 190 krājumu sarakstā. Punkti no citiem pirkumiem iegādājas nelielas Vanguard Total World Stock ETF akcijas, kurām ir zema 0, 09% izdevumu attiecība. Mobilam draudzīgs: Stash sākotnēji tika palaists kā tikai mobilajām ierīcēm paredzēta platforma. Lai gan tagad tā piedāvā tīmekļa pārvaldību tīmeklī, darbvirsmas izmantošana nav tik pilnvērtīga kā mobilajā lietotnē. Investoriem, kas izmanto viedtālruņus, tas var būt plus. Pielāgojams portfelis: lai gan Stash neveido jums pielāgotu portfeli, piemēram, daudziem robo konsultantiem, ir arī lielāka brīvība un elastība tam, ko jūs varat darīt ar saviem ieguldījumiem. Stash iesaka ieguldījumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem, un no turienes jūs varat izveidot savu portfeli. Round-Ups: ja jūs sasaistāt bankas kontu ar savu ieguldījumu kontu, Stash ļauj iespējot Round-Ups, kas pirkumus (šajā bankas kontā) noapaļo uz tuvāko dolāru un pārved izmaiņas uz jūsu Stash kontu. Tiklīdz jūsu uzkrājumi sasniegs USD 5 vai vairāk, Stash noguldīs izmaiņas jūsu personīgā ieguldījumu konta naudas bilancē.
Wealthfront funkcijas:
- 529 koledžas uzkrājumi: Wealthfront ļauj atvērt 529 koledžas krājkontu, kas ir reti sastopams starp robo-padomiem. (Maksa par 529 kontiem ir nedaudz augstāka, salīdzinot ar citiem Wealthfront kontiem, jo šie plāni ietver administratīvo maksu.) Wealthfront naudas konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu naudas kontu, maksājot 2, 57% APY bez maksām, neierobežotiem pārskaitījumiem un FDIC apdrošināšanas līdz 1 miljons dolāru. Portfeļa kredītlīnija: Kad esat sasniedzis 25 000 USD savā individuālajā, trasta vai kopīgā ieguldījumu kontā Wealthfront, jums ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. Ieguldījumi PassivePlus: Šis ir Wealthfront termins viņu uz noteikumiem balstītām ieguldījumu stratēģijām, kuru mērķis ir palielināt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
Maksas
Uz virsmas Stash un Wealthfront maksas ziņā izskatās līdzīgi.
Stash par konsultatīvajiem pakalpojumiem maksā 0, 25% gadā, ar minimālo apgrozījumu USD 1 mēnesī mēnesī, bet apliekamajiem kontiem minimālo summu USD 2 mēnesī. Tomēr tieši šis minimums rada potenciālu problēmu, jo 1 ASV dolārs mēnesī par nelielu kopējo vērtību būs lielāks pārvaldības maksas procents nekā 0, 25%. Šī problēma, protams, pieaug, palielinoties portfelim, un Stash ir konkurētspējīga maksa tajos augstākajos līmeņos. Par 9 USD mēnesī Stash klienti var arī atvērt UGMA vai UTMA kontus, lai uzkrātu uzkrājumus. Lai iegūtu Stash debetkarti, jums jāpiesakās Stash plānā vismaz USD 1 mēnesī. Par atlicinātiem klientiem netiek iekasēta maksa par tirdzniecību, bet jums būs jāmaksā ETF pēc pirkšanas, un ETF sarakstā ir iekļauti vairāki vērtspapīri ar lielām izmaksu attiecībām. Var būt jāmaksā arī par konta pārskaitīšanu citam brokerim un par pārskaitījumu nosūtīšanu.
Wealthfront ir vienots plāns, kas iekasē ikgadējo konsultāciju maksu 0, 25% apmērā. Par skaidras naudas atlikumu netiek noteikta maksa, un tiek pievienoti tādi pakalpojumi kā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšana un Smart Beta programma, pamatojoties uz aktīvu līmeni bez papildu maksas. ETF, kas veido lielāko daļu Wealthfront portfeļu, gada pārvaldības maksas ir 0.08%. Ir vērts atzīmēt, ka lielākus Smart Beta programmā iekļautos portfeļus var ieguldīt fondos ar nedaudz augstākām pārvaldības maksām nekā vidējais Wealthfront portfelis. Kopumā Wealthfront ir pārsvars pār Stash atlīdzības ziņā galvenokārt tāpēc, ka tas ļauj izvairīties no konta minimuma, bet arī piedāvā plašāku portfeļa pārvaldības spektru par šo maksu.
Minimālie noguldījumi:
Atlicināt investorus var sākt daudz mazāk nekā Wealthfront. Zemais minimālais depozīts 5 USD apmērā atkal ir paredzēts, lai jaunos investorus ienestu tirgū. Wealthfront noteiktais 500 dolāru minimums joprojām ir pamatots, taču tas var būt šķērslis investoriem, kuri tikai sāk savu darbību.
- Atlicināt: 5 USDVeselības fronte: 500 USD
Portfeļi
Lai sāktu darbu Stash, ir jāatbild uz jautājumiem par riska toleranci, dzīves stāvokli, tīro vērtību un citiem ienākumu datiem. Pēc tam Stash ģenerē potenciālo klientu portfeļa un sadales grafiku. Jums jāizvēlas viena no sešām īpašām tēmām, kas ietver “Topošie starptautiskie dalībnieki un atnācēji” un “Uzņēmumi ar sirdsapziņu”. Tomēr tēmas izvēle var ierobežot jūsu ieguldījumu izvēli tematiskās filtrēšanas dēļ. Jūs varat noraidīt izstrādāto investīciju sarakstu un izvēlēties kādu no ierobežotajām alternatīvām, taču sistēma var atgriezties, ja tā uzskata, ka izmaiņas nav labākā ideja.
Stash veido jūsu portfeli no 190 S&P komponentu un 58 ETF kopfonda. Lai arī dividenžu atkārtota ieguldīšana ir obligāta pensiju kontiem, tā nav pieejama atsevišķiem ar nodokli apliekamiem kontiem, kas ir nepāra izlaidums. Stash arī nesabalansē jūsu portfeli, lai gan Stash Coach var jūs brīdināt, ja jūsu portfelis būtu vairāk diversificēts.
Darba sākšana ar Wealthfront kontu ir arī ļoti vienkārša. Jūs izveidojat norēķinu kontu un atbildiet uz dažiem jautājumiem par finanšu mērķiem, riska toleranci un laika horizontu, lai ģenerētu ieteikto portfeli. Lai gan jūs varat redzēt precīzu finansējamo portfeli, jūs to nevarat pielāgot, lai gan klienti, kuru kontos ir vairāk nekā USD 100 000, var izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeli.
Wealthfront portfeļi ir veidoti no ETF un Vanguard, Schwab, iShares un State Street kopfondiem. Platforma uzrauga portfeļus un līdzsvara līdzsvaru, kad tie ievērojami atšķiras no mērķa aktīvu kopuma. Noguldījumi, izņemšana no apgrozības un dividenžu atkārtota ieguldīšana var izjaukt portfeli, izraisot līdzsvaru. Ja klients maina savu riska pakāpi, Wealthfront algoritms aktīvu sadalījumu mainīs, lai tas atbilstu jaunajam rādītājam, taču tas var aizņemt kādu laiku. Uzņēmuma mērķis ir samazināt īstermiņa kapitāla pieaugumu un izvairīties no mazgāšanas.
Nodokļu atvieglojumi
Robo konsultanti bieži izmanto tādas stratēģijas kā nodokļu zaudējumu novākšana, lai palīdzētu investoriem izvairīties no pārmērīgiem nodokļiem. Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības. Wealthfront šeit ir skaidra mala, jo Stash nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu. Vietnē Wealthfront nodokļu iekasēšana ir pieejama visiem ar nodokli apliekamajiem kontiem; ETF, kas uzrāda zaudējumus, var apmainīt pret līdzīgu ETF, lai samazinātu nodokļu rēķinu. Kontos, kuru summa pārsniedz 100 000 USD, var izmantot krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas priekšrocības.
Drošība
Gan Stash, gan Wealthfront ir pietiekama drošība, kas savās vietnēs nodrošina 256 bitu SSL šifrēšanu. Atlicināt klientu līdzekļus Apex Clearing, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi to domā, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu - iespējams, tāpēc, ka viņi šajā jomā ir saskārušies ar pārāk lielu klientu berzi. Wealthfront darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis tīrvērtes firmām, kuras apkalpo brokeri / tirgotājus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
Klientu apkalpošana
Ne Stash, ne Wealthfront nepiedāvā cilvēkiem padomus par jūsu portfeli, tāpēc klientu apkalpošana aprobežojas ar atbalsta veida jautājumiem.
Stash e-pasta adrese un tālruņa numurs ir norādīti lielāko daļu tīmekļa lapu un FAQ. Vairāki tālruņa zvani tirgus stundās divu minūšu laikā sazinājās ar pārstāvi. Tiešraides tērzēšana nav pieejama.
Wealthfront arī nepiedāvā tiešsaistes tērzēšanas iespējas vietnē vai mobilajās lietotnēs. Lapā “Sazinieties ar mums” esošie un potenciālie klienti izmanto e-pasta kontaktinformācijas veidlapu, taču tālruņa numurs ir pieejams tikai tad, kad esat pieteicies savā kontā. Tālruņa zvani nodrošina piekļuvi tehniskajam atbalstam, ja nepieciešams. Klienti var arī uzdot atbalsta jautājumu čivināt, un uz lielāko daļu atbildi tika samērā ātri, lai gan viena vaicājuma saņemšanai vajadzēja vairāk nekā nedēļu.
Mūsu ņemt
Runājot par kategoriju salīdzinājumu, Wealthfront ir gandrīz visos veidos pārspējis. Wealthfront piedāvā bagātīgus mērķu noteikšanas un plānošanas rīkus, augstas procentu naudas kontu, iespēju ietaupīt 529 un iekasēt nodokļu zaudējumus. Minimālais ieguldījums ir saprātīgs (USD 500), un klientu portfeļi tiek veidoti, balstoties uz tādu gigantu kā Vanguard un Schwab ieguldījumiem. Faktiski Wealthfront ir kopējais priekšpēdējais skrējējs mūsu 2019. gada robo-padomnieku pārskatos.
Salīdzinājumam - Stash vienkārši nepiedāvā tik daudz norāžu, kā jūs varētu saņemt no cita robo-konsultanta, un pakalpojuma trūkst galvenajās jomās. Platforma nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu vai līdzsvara atjaunošanu, un “spēles” saskarne var kaitināt investorus, kuri meklē tiešāku investīciju platformu. Neatkarīgi no tā, Stash joprojām ir pelnījis atzinību par novatorisko Stock-Back frakcionēto akciju iegādi, izmantojot debeta darījumus. Diemžēl ar šo vienu funkciju nepietiek, lai līdzsvarotu plašo portfeļa pārvaldības diapazonu, ko Wealthfront sniedz jūsu kontā. Vidējam investoram izvēle starp Stash un Wealthfront ir ātrs un ērts lēmums par labu Wealthfront.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
