Ja īrējat dzīvokli vai māju, jums būs nepieciešama apdrošināšanas polise, lai segtu savas mantas. Jūsu saimnieka īpašuma apdrošināšanas polise sedz zaudējumus pašai ēkai - neatkarīgi no tā, vai tas ir dzīvoklis, māja vai duplekss. Jūsu personīgais īpašums un noteiktas saistības tomēr tiek segtas tikai ar īrnieka apdrošināšanas polisi, kas jums kā īrniekam jāatrod un jāapmaksā. Lai gan 95% māju īpašnieku ir māju īpašnieku apdrošināšanas polise, tikai 37% īrnieku ir īrnieku apdrošināšana, liecina ORC International veiktā 2014. gada Apdrošināšanas informācijas institūta aptauja.
Kāpēc tik maziem īrniekiem ir apdrošināšana? Viens izskaidrojums ir tāds, ka daudzi cilvēki kļūdaini pieņem, ka uz viņiem attiecas viņu saimnieka politika. Vēl viens iemesls ir tas, ka cilvēki par zemu novērtē savu mantu vērtību. Ja jūs pievienojat tikai sava apģērba un elektronikas vērtību, iespējams, ka nevajadzēs ilgi iekļūt tūkstošu dolāru vērtībā. Vēl viens bieži aizmirsts iemesls ir atbildība: Ja jūsu mājā kāds ir ievainots - draugs, kaimiņš vai persona, kas nogādā picu, viņi var jūs iesūdzēt tiesā. Pat ja jūs domājāt, ka jums nav nepieciešama apdrošināšana, šeit ir seši pamatoti iemesli, kāpēc jums vajadzētu saņemt īrnieka apdrošināšanas polisi.
1. Tas ir par pieņemamu cenu.
Vidējā nomnieka apdrošināšanas polise gadā izmaksā 187 USD, saskaņā ar 2011. gada datiem, kurus 2013. gadā paziņoja Nacionālā apdrošināšanas komisāru asociācija (NAIC). Jūsu faktiskās izmaksas būs atkarīgas no faktoriem, tostarp no tā, cik liels segums jums nepieciešams, no jūsu izvēlētā seguma veida, jūsu atskaitāmā summa un jūsu dzīvesvieta. Piemēram, ja atrodaties Misisipē, jūs maksāsit visvairāk (vidēji USD 252 gadā); ja jūs dzīvojat Ziemeļdakotā vai Dienviddakotā, jums būs jāmaksā vismazāk (vidēji USD 117 gadā).
2. Tā sedz zaudējumus personīgajam īpašumam.
Īrnieka apdrošināšanas polise aizsargā pret zaudējumiem, kas saistīti ar jūsu personīgo mantu, ieskaitot drēbes, rotaslietas, bagāžu, datorus, mēbeles un elektroniku. Pat ja jums nepieder daudz, tas var ātri sasniegt daudz vairāk, nekā jūs saprotat - un daudz vairāk, nekā jūs vēlaties maksāt, lai aizstātu visu. Saskaņā ar amrance.com, vidējam īrniekam pieder apmēram 20 000 USD vērts personīgais īpašums.
Īrnieka politika aizsargā pret pārsteidzoši garu briesmu sarakstu. Standarta HO-4 politika, kas izstrādāta, piemēram, īrniekiem, sedz zaudējumus personīgajam īpašumam no briesmām, ieskaitot:
- Lidaparātu radītie zaudējumiDarbību izraisīti bojājumi, ko izraisa transportlīdzekļiSprādziensKrīt objektiUguns vai zibensSkaņa vai pilsoniskā satricinājumsSmokeTheftVandālisms vai ļaunprātīga ļaundarībaVulkāns izvirdumsLedus, sniega vai miera svarsVējš vai krusaDarbs no ūdens vai tvaika no avotiem, ieskaitot sadzīves tehnikas, santehnikas, apkures, gaisa kondicionēšanas vai gaisa kondicionēšanas
Piezīme: Zaudējumi, kas saistīti ar plūdiem un zemestrīcēm, nav iekļauti standarta politikā. Šīm briesmām ir nepieciešama atsevišķa politika vai braucējs. Turklāt, lai segtu vēja radītos postījumus apgabalos, kur ir tendence uz viesuļvētrām, varētu būt nepieciešams atsevišķs braucējs. Un īrnieka apdrošināšanas polises nesedz zaudējumus, kas radušies jūsu paša nolaidības vai tīšas darbības dēļ. Piemēram, ja jūs aizmigt ar aizdedzinātu cigareti un izraisīt ugunsgrēku, visticamāk, polise nesedz zaudējumus. Lai uzzinātu vairāk, izlasiet Astoņus finanšu aizsardzības pasākumus, ja notiek katastrofa, un viesuļvētras apdrošināšanas noņemamo faktu lapu.
3. Jūsu saimnieks to varētu pieprasīt.
Jūsu saimnieka apdrošināšana sedz pašu struktūru un pamatus, bet ne jūsu mantas. Arvien vairāk namīpašnieku prasa, lai īrnieki iegādātos paši īrētāja apdrošināšanas polises, un viņi sagaida, ka redzēs pierādījumus. Tā varētu būt saimnieka ideja vai tā varētu būt saimnieka apdrošināšanas kompānijas “pasūtījums” - ideja ir tāda, ka, ja īrnieki tiek segti paši, zināma atbildība var tikt novirzīta no saimnieka. Ja jums nepieciešama palīdzība, lai atrastu vai iegūtu segumu, iespējams, jūsu saimnieks varētu palīdzēt.
4. Tas nodrošina atbildību.
Atbildības segšana ir iekļauta arī standarta īrnieka apdrošināšanas polisēs. Tas nodrošina aizsardzību, ja kāds tiek ievainots, atrodoties jūsu mājās, vai ja jūs (vai cita apdrošināta persona) kādu nejauši ievainojat. Tas sedz visus tiesas spriedumus, kā arī juridiskos izdevumus, nepārsniedzot polises limitu.
Lielākā daļa polišu nodrošina vismaz 100 000 USD atbildības segumu un no USD 1000 līdz 5000 USD medicīnisko maksājumu segšanai. Jūs varat pieprasīt (un maksāt par) augstākus seguma ierobežojumus. Ja jums ir nepieciešams vairāk nekā USD 300 000 atbildības segums, jautājiet savam apdrošināšanas uzņēmumam par jumta polisi, kas var nodrošināt papildu USD 1 miljonu vērtu segumu apmēram no USD 150 līdz USD 300 gadā.
5. Tas sedz jūsu mantas ceļojuma laikā.
Īrnieka apdrošināšana sedz jūsu personīgās mantas neatkarīgi no tā, vai tās atrodas jūsu mājās, automašīnā vai kopā ar jums ceļojuma laikā. Jūsu īpašums tiek segts no zaudējumiem zādzības dēļ un citiem zaudējumiem jebkur, kur jūs ceļojat pasaulē. Pārbaudiet savu polisi vai jautājiet savam apdrošināšanas aģentam sīkāku informāciju par to, kas ir "citi segtie zaudējumi".
6. Tas var segt papildu dzīves izdevumus.
Ja jūsu mājoklis kļūst apdzīvojams kādas no segtajām briesmām dēļ, jūsu īrnieka apdrošināšanas polise var segt “papildu uzturēšanās izdevumus”, ieskaitot izmaksas, kas saistītas ar uzturēšanos īslaicīgi kaut kur citur, pārtiku un daudz ko citu. Noskaidrojiet savu polisi, lai uzzinātu, cik ilgi tā segs papildu iztikas izdevumus, un vai tā nepārsniegs summu, ko maksās uzņēmums.
Grunts līnija
Īrnieka apdrošināšana sedz jūsu personīgās mantas neatkarīgi no tā, vai tās atrodas jūsu mājās, automašīnā vai kopā ar jums, kamēr esat atvaļinājumā. Turklāt īrnieka apdrošināšana nodrošina atbildības apdrošināšanu gadījumā, ja kāds jūsu mājās tiek ievainots vai ja kādam nejauši nodarāt savainojumu.
Pārliecinieties, ka saprotat, uz ko attiecas jūsu politika, un jautājiet pārstāvim par pieejamajām atlaidēm, atskaitījumiem un seguma ierobežojumiem. Piemēram, pārliecinieties, ka zināt, vai jūsu apdrošināšana nodrošina personīgā īpašuma aizstāšanas izmaksu segšanu (RCC) vai faktisko naudas vērtību (ACV). Pirmais maksās, lai aizstātu jūsu 15 gadus veco paklāju, teiksim, ar jaunu, pēc pašreizējām tirgus likmēm, bet otrais jums atlīdzinās tikai par paklāja vērtību, kas ir 15 gadus vecs. Lieki piebilst, ka RCC maksā vairāk.
Pārliecinieties, ka esat izvēlējies uzņēmumu, kas jums vislabāk der.
