Personām, kuras ir uzkrājušas pārmērīgu parādu, dažreiz atliek apdomāt, vai ir jēga pieteikt bankrotu. Ir vairāki iemesli, kāpēc varētu būt jēga ķerties pie 7. nodaļas vai 13. nodaļas bankrota, taču šī lēmuma pieņemšana nav bez sekām.
Vai jūs domājat par labu parādu parakstīšanai? Lasiet tālāk, lai uzzinātu par šī soļa veikšanas negatīvajām sekām.
Kad iesniegšana ir jēga
Ir daži apstākļi, kad bankrota pieteikšana var būt izdevīga:
- Jūs jau esat mēģinājuši vest sarunas: pieņemsim, ka esat mēģinājuši vienoties par atmaksas plānu ar vienu vai vairākiem kreditoriem, bet viņi nav izveidojuši budžetu. Viņi vēlas pilnu samaksu un nevēlas, lai viņi tiktu izmaksāti laika gaitā, un jums nav līdzekļu, lai veiktu šo maksājumu. Tas parādniekam var atstāt tikai dažas iespējas, izņemot bankrota pieteikumu. Jūsu saistības pārsniedz jūsu aktīvus: Vēl viens būtisks iemesls, kāpēc daži cilvēki iesniedz dokumentus, ir tas, ka viņi vienkārši nevar samaksāt parādus, un parāda apkalpošana pārsniedz ikmēneša ienākumus, ko viņi rada. Piemēram, apsveriet personu, kura bankai ir parādā 500 000 USD un kuras ikmēneša parāda apkalpošana ir 4000 USD. Ja šai personai ir tikai USD 100 000 aktīvi un ienākumi USD 2 000 mēnesī, iespējams, ir tikai dažas iespējas, izņemot bankrota pieteikšanu. Jūs vēlaties saglabāt savu IRA: Dažām personām ir bažas, ka nauda, ko viņi ir uzkrājuši savās IRA, varētu tikt likvidēta, ja viņi iesniedz bankrota pieteikumu. Tomēr 2005. gadā Augstākā tiesa paziņoja, ka federālais bankrota likums pasargā individuālos pensiju kontus no kreditoriem, kuriem vajadzētu ļaut jums paļauties uz savu IRA, neskatoties uz bankrota pieteikumiem.
Negatīvie pieteikumi
Iesniegt bankrotu dažreiz ir pareizā (vai vienīgā) izvēle, taču tam ir sekas. Tie ietver:
- Var būt personiska vai garīga ietekme: Dažreiz indivīdiem, kuri iesniedz bankrota pieteikumus, rodas sajūta, ka viņi kaut kā ir zaudējuši, izgāzušies vai ka viņiem nav nekādu cerību kādreiz mainīt savas finanses. Īsāk sakot, indivīdiem iepriekš jāapsver savas izjūtas par pieteikuma iesniegšanu, jo tas varētu ietekmēt viņu personīgo dzīvi un svarīgās attiecības. Jūs nevarēsit aizņemties: Vēl viens liels iemesls, kāpēc daži indivīdi var nevēlēties iesniegt bankrota pieteikumu, ir tas, ka tas var apgrūtināt kredītlīniju iegūšanu vai pat neiespējamību. Ņemot vērā to, cik daudz cilvēku šajās dienās paļaujas uz "plastmasu" (kredītkartēm), nav grūti iedomāties, cik tas varētu ietekmēt jūsu tēriņu paradumus un spēju dzīvot dzīvi, pie kuras esat pieradis. Jūsu kredīts tiks izlaists: potenciālajiem bankrota pieteikuma iesniedzējiem ir arī jāpatur prātā, ka iesniegšana var ietekmēt viņu kredīta pārskatus. Faktiski, saskaņā ar Godīgas kredītinformācijas pārskatu likumu, kredīta aģentūras var ziņot par bankrotu līdz 10 gadiem. Tas var ietekmēt jūsu iespējas saņemt aizdevumu un pat var ietekmēt jūsu karjeru, jo darba devēji nodarbinātības procesa laikā var veikt iepriekšējās darbības pārbaudi.
Ko gaidīt laikā un pēc tā
Bankroti ir arī publiska reģistra jautājums. Ikviens var pieprasīt, lai redzētu pieteikuma kopiju. Arī tas būtu jāapsver, jo īpaši tiem, kas ir ieinteresēti saglabāt savas finanses un personīgās lietas privātām un ārpus publiski pieejamām lietām.
Cita problēma ir tā, ka bankas var nevēlēties izsniegt nenodrošinātus aizdevumus tādiem priekšmetiem kā automašīna, mājas vai citi nozīmīgi aktīvi, piemēram, ieguldījumi vai bizness. Lai kompensētu aizdevējām iestādēm to, ko tās uzskata par paaugstinātu risku, tās var palielināt aizdevuma procentu likmi, pieprasīt lielāku iemaksu vai abas. Aizdevuma termiņa laikā šīs papildu izmaksas patiešām var sasummēt.
Nav bezmaksas pusdienas
Visbeidzot, ir jāmaksā par bankrota pieteikšanu. Iesniegšana parasti maksā pāris simtus dolāru, bet advokāta pieņemšana darbā, lai jūs pārstāvētu un aizsargātu jūsu tiesības, varētu maksāt daudz vairāk. Lai arī indivīdi var rīkoties savā vārdā un advokāts var nebūt vajadzīgs, rīkojoties vienatnē, jūs riskējat zaudēt noteiktas tiesības vai īpašumu. Vispārīgi runājot, advokāts, ņemot vērā viņa zināšanas par likumu un pieredzi, ir naudas vērts.
Grunts līnija
Pirms lēmumu pieņemšanas par bankrotu parādnieki varētu vēlēties konsultēties ar kredīt konsultantu vai mēģināt vienoties ar kreditoriem, lai redzētu, vai viņi var izstrādāt maksājuma plānu. Sarunām ar juridisko konsultantu var būt arī jēga. Galu galā katra indivīda situācija ir unikāla, un tas, kas varētu būt piemērots vienam cilvēkam, var nebūt taisnība citam. Rezultāts ir šāds: lēmums par bankrota pieteikšanu nav viegls, tāpēc pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas uzmanīgi nosveriet plusus un mīnusus.
