Iekasēšana savā kopfondā nav labākais veids, kā atbrīvoties no parādiem, ja vien jums nav ļoti augstas procentu likmes un nespēja samaksāt par kārtējiem aizdevumiem. Atkarībā no tā, kāda veida pensijas konts jums ir, soda naudas, nodevas un nākotnes ieguldījumu ienākumu zaudējumi no priekšlaicīgas izņemšanas varētu novest pie jums daudz vairāk nekā jūsu parāda procenti.
Apzināta lēmuma pieņemšana
Jūsu brokeri vai finanšu konsultants var sniegt jums paredzamo atdeves likmi turpmākajam kopfondam. Lai nodrošinātu tā precizitāti, salīdziniet šo likmi ar fonda vēsturiskajiem rādītājiem. Ja kopieguldījumu fondi maksā dividendes, šī summa jāiekļauj novērtējumā. Ja naudas līdzekļi tiek turēti pensijas kontā, noskaidrojiet nodevas un soda naudas par naudas izmaksu. Daudzos gadījumos naudas izņemšana no tradicionālās IRA pirms 59, 5 gadu vecuma nozīmē 10–25% sodu. Ir tādi izņēmumi kā izņemšana, piemēram, invaliditāte, medicīniskais parāds, noteikti izglītības izdevumi un mājas pirkšana. Kopējiem fondiem, kas tiek turēti regulāros brokeru kontos, piemēro standarta komisijas maksu, bet pats fonds joprojām var iekasēt maksu par jūsu akciju izpirkšanu. Brokeri un finanšu konsultanti ir lieliski resursi šai informācijai.
Jūsu parāda procentu likmei un aizdevuma ilgumam vajadzētu būt pēdējiem pierādījumiem, lai pieņemtu apzinātu lēmumu. Tādiem parādiem kā kredītkartes un īstermiņa aizdevumi parasti ir augstākas procentu likmes nekā ilgtermiņa parādiem, piemēram, transportlīdzekļu aizdevumiem vai hipotēkām. Primārajiem hipotēkas procentiem ir arī noteiktas nodokļu priekšrocības. Sākot ar 2015. gadu, izmaiņas kreditēšanas praksē un standartos ir ļāvušas daudz vieglāk būt informētam patērētājam. Katrā kredītkartes izrakstā ir norādītas norēķinu iespējas, cik ilgs laiks ir nepieciešams atlikuma atmaksai, un kopējā summa, kuru jūs galu galā atmaksājat. Pārbaudiet hipotēkas, lai pārliecinātos, vai jums ir fiksēta procentu likme. Pielāgojamas likmes hipotēkas (ARM) laika gaitā var palielināties un izraisīt maksājumus, kas varētu ietekmēt jūsu spēju tos atmaksāt.
Jūsu iespēju nosvēršana
Jūsu pašreizējā neto vērtība nemainās, nomaksājot parādu. Jūs faktiski veicat pārskaitījumu no pozitīvas bilances uz negatīvu bilanci, un dienas beigās jums ir tāda pati naudas summa, no kuras atskaitīta maksa un zaudējumi no ieguldījumiem. Maksas un soda naudas ir sarkani karodziņi, domājot par naudas izmaksu jūsu kopējos fondos. Nākotnes ienākumu zaudēšana no ieguldījumiem un pensijas konta trūkums vēlāk jūs varat nonākt sliktākā situācijā. Jūs varat veikt papildu parāda maksājumus, izmantojot pašreizējos ienākumus, lai saīsinātu aizdevuma termiņu un samazinātu kopējo procentu summu, kas jums jāmaksā. Daži uzņēmumi sadarbosies ar jums, lai pazeminātu procentu likmes. Lai uzzinātu, vienmēr ir vērts piezvanīt.
