IRS kļūst nedaudz kašķīgs, ja jūs veicat ieguldījumu Roth IRA bez tā, ko tā sauc par nopelnītajiem ienākumiem. Tas parasti nozīmē, ka, lai veiktu Roth IRA iemaksas, jums ir nepieciešams algots darbs - vai nu strādājot kādam citam, vai savam biznesam. Bet ko darīt, ja jums tāda nav un jūs joprojām vēlaties Rotu?
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA, ja esat nopelnījis ienākumus un atbilst ienākumu ierobežojumiem. Pat ja jums nav ierasta darba, jums var būt ienākumi, kas tiek kvalificēti kā "nopelnīti". Laulātie, kuriem nav ienākumu, var arī dot ieguldījumu Roth IRA., izmantojot otra laulātā nopelnītos ienākumus.
Labā ziņa ir tā, ka, lai ieguldītu Roth IRA, jums nav obligāti vajadzīgs oficiāls darbs. Lai gan tā nav taisnība visos gadījumos, ja jūs maksājat nodokļus par jebkura veida ienākumiem, strādājot, pastāv liela iespēja, ka varat veikt Roth IRA iemaksas. Kaut arī nopelnītajos ienākumos parasti ietilpst algas, algas, padomi, prēmijas, komisijas naudas un pašnodarbinātības ienākumi, tajā ietilpst arī daži ienākumu veidi, kurus jūs, iespējams, uzreiz neuzskatāt par “nopelnītiem”.
Šeit ir četri piemēri:
1. Ja izmantojāt akciju opcijas
Kad jūs izmantojat nekvalificētas akciju opcijas, jūs, iespējams, maksāsit ienākuma nodokļus par starpību starp piešķīruma cenu un cenu, par kuru jūs izmantojāt iespējas līgumus. Ar nodokli apliekamo ienākumu var izmantot Roth IRA iemaksām.
2. Ja jums tiek piešķirta stipendija vai stipendija
Dažas stipendijas un stipendijas tiek apliktas ar nodokli, it īpaši tās, kas maksā par istabu un uzturēšanos vai ietver stipendiju iztikas izdevumiem. IRS Publikācija 970 to detalizēti aplūko. Bet svarīgi ir tas, ka par šiem līdzekļiem jūs maksājat ienākuma nodokli. To darot, jūs parasti varat izmantot šos ienākumus, lai pamatotu Roth IRA ieguldījumu.
3. Ja jūsu dzīvesbiedrs ir nopelnījis ienākumus
Ja jūsu dzīvesbiedrs nopelna ienākumus, bet jūs to negūstat, IRS ļauj jums pašam būt IRA un izmantot ģimenes līdzekļus ikgadējo iemaksu veikšanai. Bieži tos sauc par laulāto IRA, šie konti darbojas tāpat kā parasta Roth IRA. Vienīgā atšķirība ir tā, ka, lai noteiktu, vai jums ir tiesības uz Roth IRA, pamatojoties uz maksimālajiem ienākumu ierobežojumiem, tiek izmantoti jūsu laulātā ienākumi, nevis jūsu pašu ienākumi.
Ja jums ir tiesības uz laulāto IRA, jūs varat divkāršot savas ģimenes ikgadējās Roth IRA iemaksas.
Ģimenes bieži izmanto laulāto IRA, lai katru gadu divkāršotu summu, ko tās var dot IRA. 2019. un 2020. nodokļu gadā jūs varat veikt iemaksas līdz USD 6000 vienai personai. Ja esat vecāks par 50 gadiem, limits ir 7000 USD. Tas nozīmē, ka pāri var ieguldīt no USD 12 000 līdz USD 14 000 atkarībā no tā, vai viens vai abi ir tiesīgi saņemt piemaksu.
Jums arī jāiesniedz nodokļi kā “precētiem, iesniedzot dokumentus kopā”. Ja laulātais bez ienākumiem
vēlāk atgriežas darbā, viņi joprojām var dot ieguldījumu esošajā laulātajā
IRA. Kad konts ir izveidots, tas ir IRA tāpat kā jebkurš cits.
4. Ja saņemat neapliekamu kompensācijas apmaksu
Lai veiktu iemaksu Roth IRA, jums nav obligāti jāmaksā nodokļi. Piemēram, ja saņemat neapliekamu kaujas samaksu, kas norādīta jūsu W-2 veidlapas 12. ailē, jūs esat tiesīgs.
Sazinieties ar speciālistu
Jā, IRA parasti tiek rezervēti cilvēkiem, kuri gūst tradicionālus ienākumus, taču dažos gadījumos ienākumu neesamība nenozīmē IRA neesamību. Tāpat kā ar jebkuru citu ar nodokļiem saistītu jautājumu gadījumā, atsevišķas situācijas dažkārt var radīt lielas atšķirības. Tāpēc pirms iemaksu veikšanas labāk ir konsultēties ar nodokļu ekspertu.
