Satura rādītājs
- Īre un īpašums: pārskats
- Īre
- Pieder
- Īpaši apsvērumi
Īre un īpašums: pārskats
Galvenais lēmums ir īrēt vai iegādāties dzīvesvietu. Tas ietekmē ne tikai to, cik daudz naudas esat atlicis mēneša beigās, bet arī ietekmē jūsu dzīvesveidu un gadu gaitā uzkrāto uzkrājumu lielumu. Katru dienu cilvēki pērk mājas, kad finansiāli viņiem būtu labāk izīrēt īri, jo viņiem ir svarīgi, kur ir vieta, kur likt saknes, un tāpēc, ka viņi māju uzskata par ieguldījumu, kas var augt, un par nodokļu atskaitījumu avotu. Tāpat cilvēki visu laiku īrējas par elastīgumu un minimālu atbildību, ko tas piedāvā, kaut arī laika gaitā viņi būtu uzkrājuši lielāku neto vērtību, ja viņi nopirktu vietu.
No abām iespējām neobjektivitāte bieži vērsta uz īpašumtiesībām. Tas ir liels bizness ikvienam, sākot no hipotēku aizdevējiem un beidzot ar nekustamo īpašumu aģentiem līdz mājas uzlabošanas veikaliem, un tāpēc mūs bombardē ziņa, ka būt māju īpašniekam ir laimes atslēga un daļa no Amerikas sapņa. Bet piederība vispār nav labāka par īri, tāpat arī īre vienmēr ir vienkāršāka nekā nomāšana. Apsveriet katra plusus un mīnusus, lai noskaidrotu, vai īre vai īpašums jums ir vislabākais.
Taustiņu izņemšana
- Īre piedāvā elastīgumu, paredzamus ikmēneša izdevumus un remontdarbus kādam citam. Īpašumtiesības sniedz nemateriālas priekšrocības, piemēram, stabilitātes izjūtu, piederību sabiedrībai un lepnumu par īpašumtiesībām, kā arī taustāmos nodokļu atskaitījumus un pašu kapitālu., īre nenozīmē, ka jūs katru mēnesi "izmetat naudu", un īpašums ne vienmēr bagātina "ilgtermiņā".
Īre
Īre nozīmē, ka jūs varat pārvietoties bez soda naudām katru reizi, kad beidzas īre, taču tas nozīmē arī to, ka jums varētu nākties pārcelties pēkšņi, ja jūsu namīpašnieks nolemj pārdot īpašumu, pārvērst savu daudzdzīvokļu māju par daudzdzīvokļu namiem vai uzkrāt īres maksu vairāk, nekā jūs varat atļauties..
Lielākais mīts par īri ir tas, ka jūs katru mēnesi "izmetat naudu". Ne tik. Pirmkārt, jums ir nepieciešama dzīvesvieta, un tā vienmēr vai citādi maksā naudu. Otrkārt, lai gan ir taisnība, ka jūs neveidojat kapitālu ar ikmēneša īres maksājumiem, jūs arī neveidojat kapitālu ar lielu naudas daudzumu, ko jūs ieguldīsit mājas īpašumā.
Īrējot, jūs precīzi zināt, cik daudz jūs mēnesī tērējat mājoklim. Kad jums pieder, jūs mēnesī, iespējams, samaksāsit tikai hipotēku un regulāros rēķinus, bet nākamgad papildus USD 12 000 par jaunu jumtu (ko māju īpašnieki var segt vai nesedz). Bet jums nekad nebūs jāmaksā, lai nomainītu jumtu, kad īrējat. Jūsu ikmēneša ar māju saistītie izdevumi, piemēram, īrnieka apdrošināšana, parasti ir paredzamāki.
Tomēr, būdams īrnieks, jūs katru dienu saskaraties ar neparedzamu īres maksas pieaugumu, ja vien jūs atjaunojat nomu, ja vien jūs nedzīvojat pilsētā, kur tiek kontrolēta īre un uz kuru attiecas jūsu dzīvoklis. Ja jūs dzīvojat vēlamajā pilsētas daļā, īres maksas pieaugums var būt straujš, savukārt, ja saņemat fiksētas likmes hipotēku, ikmēneša maksājumi par mājām nekad nepalielināsies (lai gan īpašuma nodokļi un apdrošināšanas prēmijas, iespējams, palielināsies).
Kaut arī māju īpašumtiesības bieži tiek minētas kā veids, kā veidot bagātību, jūsu mājas var zaudēt vērtību. Daudz vērtības. Pieņemamā apkārtne, kurā jūs pārcēlāties, var samazināties. Galvenais darba devējs var atstāt šo teritoriju, izraisot ievērojamu iedzīvotāju skaita samazināšanos un mājokļu pārpalikumu, vai arī varētu būt dzīvojamo māju celtniecības uzplaukums, kas vai nu samazina cenas. Jūs jau rīt varētu iegādāties māju par 200 000 ASV dolāru un 30 gadu laikā secināt, ka tā joprojām ir 200 000 ASV dolāru vērta, kas nozīmē, ka esat pazaudējis naudu pēc inflācijas.
Vēl viena maldinoša parastā gudrība: lai iegūtu nodokļu atskaitījumu, saņemiet hipotēku. Patiesi, mājas hipotēkas procentu atskaitīšana samazina jūsu izmaksas, kas pārsniedz hipotēkas procentus, aizdevuma termiņa sākumā (un īpašuma nodokļa atskaitījums samazina īpašuma nodokļus), ja vien jūs detalizējat informāciju. Bet nodokļu atskaitījumi nav iemesls mājas pirkšanai. Šeit ir iemesls: kāpēc par katriem 1 procentu, kuru iztērējat, nodokļu rēķinā jūs varētu ietaupīt 25 ¢. Īsāk sakot, jūs neiznācat uz priekšu. Turklāt, samazinot hipotēku un samazinoties procentiem, samazinās arī nodokļu atlaide.
Protams, īrnieki vispār nesaņem hipotēkas nodokļa atskaitījumu. Bet viņi var veikt standarta atskaitījumu, kas ir pieejams visiem nodokļu maksātājiem.
Vai jums patīk, ka vakarus un nedēļas nogales izmantojat tā, kā vēlaties? Vai jūs strādājat garas stundas vai bieži ceļojat? Ja tā, tad laika apņemšanās, kas saistīta ar māju īpašumtiesībām, varētu būt vairāk nekā jūs vēlaties uzņemties. Ap māju vienmēr ir projekti, par kuriem jums būs nepieciešams vai vēlaties rūpēties, sākot ar santehniķa atrašanu, lai aizstātu sarūsējušu cauruli, līdz guļamistabas pārkrāsošanai līdz zāles pļaušanai. Ja jūs dzīvojat kopienā, kurā ir māju īpašnieku asociācija, HOA, iespējams, ņems daudzus no šiem mājas īpašumiem pie jūsu šķīvja par papildu izmaksām dažus simtus dolāru mēnesī. Bet esiet piesardzīgs no galvassāpēm, ko var radīt dalība asociācijā.
Lai arī tā nav tik universāla kā māju īpašnieku apdrošināšana, īrnieka apdrošināšana bieži tiek ieteikta māju nomātājiem, un to arvien vairāk pieprasa namīpašnieki.
Pieder
Īpašumtiesības uz māju sniedz nemateriālas priekšrocības, piemēram, stabilitātes sajūtu, piederību kopienai un lepnumu par īpašumtiesībām. Tomēr tas nav labi nemierīgiem vai nomadu tipiem. Nekustamais īpašums ir sākotnējais nelikvīdais aktīvs. Jūs, iespējams, nevarēsit pārdot, kad vēlaties, ja mājokļu tirgus ir krities. Pat ja tas ir beidzies, pārdodot, ir ievērojamas darījuma izmaksas. Mainot savas domas par to, kur vēlaties dzīvot, ir daudz dārgāk, kad jums pieder.
Mājokļa kopējās izmaksas mēdz būt augstākas nekā kopējās īres izmaksas, pat ja ikmēneša hipotēkas maksājums ir līdzīgs (vai mazāks par) īres mēneša izmaksām.
Šeit ir norādīti daži izdevumi, par kuriem jums būs jātērē nauda kā māju īpašniekam, kas jums nav jāmaksā kā īrniekam:
- Īpašuma nodokļiAtkritumu savākšanaŪdens un kanalizācijas pakalpojumi Remonts un tehniskā apkopeAugu aizsardzībaTehniskā apkopeMājas īpašnieku apdrošināšanaBaseina tīrīšana (ja jums tāda ir) Aizdevējam nepieciešama plūdu apdrošināšana, dažās teritorijāsAstrīču apdrošināšana, dažviet
Varbūt lielākie izmetuma izdevumi ir hipotēkas procenti, kas var sastādīt gandrīz visus jūsu ikmēneša maksājumus ilgtermiņa hipotēkas pirmajos gados. Veiciet šo tipisko scenāriju: jūs aizņemāties 100 000 USD uz 4% uz 30 gadiem. Jūsu pirmais ikmēneša maksājums būs USD 477, 42, no kuriem USD 333, 33 ir procenti, bet USD 144, 08 ir pamatsumma. Būs nepieciešami apmēram 13 gadi, pirms vairāk no jūsu ikmēneša maksājuma tiks novirzīts pamatsummai, nevis procentiem, un kopumā jūs zaudēsit procentus USD 71 869, 51 apjomā (lai gan, protams, jūs daļu no tā atpelnīsit nodokļu atskaitījumos).
Pat atjaunošanas projekti bieži vien jūsu mājas vērtību nepalielina vairāk, nekā jūs tiem tērējat. Vidēji jūs iegūsit atpakaļ 66 centus par katru dolāru, kuru jūs izmantojat labiekārtošanas projektā, saskaņā ar Remodeling žurnāla 2019. gada izmaksu un vērtības pārskatu. Projekti, kas visvairāk atgūst, nav krāšņi, ko jūs aizrautīgi darīsit. Vislabākā atdeve (un vienīgā Remodelling sarakstā, kas gandrīz pilnībā sedz visas izmaksas) nāk no garāžas durvju nomaiņas.
Kad būsiet saskaitījis visas šīs izmaksas, jums varētu šķist, ka jums ir labāk finansiāli, īrējot un ieguldot mājās iztērēto naudu pensijas kontā.
Īpaši apsvērumi
Kurš variants jums ir vislabākais, tas attiecas ne tikai uz naudu, bet arī uz komfortu un jūsu dzīves redzējumu. Neņemiet vērā cilvēkus, kuri jums saka, ka īpašumtiesībām ilgtermiņā vienmēr ir lielāka jēga, ka īre atņem naudu - vai ka ir saprātīgāk pirkt, ja ikmēneša hipotēkas maksājums būtu tāds pats vai mazāks par jūsu ikmēneša īres maksājumu. Mājokļu tirgi un dzīves apstākļi ir pārāk dažādi, lai sniegtu vispārīgus paziņojumus.
Neskatoties uz pievienotajiem izdevumiem un papildu darbiem, kas saistīti ar mājas piederšanu, daudzi cilvēki to izvēlējās nevis īri. Tā nodrošina pastāvīgāku vietu bērnu audzināšanai un bieži vien piedāvā vienīgo veidu, kā iegūt vai izveidot tādu dzīvesvietu, kādu cilvēki vēlas. Galu galā lēmums īrēt vai iegūt ir ne tikai finansiāls, bet arī emocionāls.
