Paļauties uz digitālajām platformām visam, sākot no vakariņu rezervēšanas līdz iepazīšanās, ir ierasts daudzus gadu tūkstošus, taču izrādās, ka naudas pārvaldīšana ir notikusi lēnāk. Saskaņā ar Investopedia Affluent Millennial Investing Survey datiem, kamēr 20% respondentu izmanto robo-konsultantus, vairākums joprojām ziņo, ka dod priekšroku cilvēku finanšu konsultantiem.
Tomēr pārtikušie tūkstošgadnieki, kuri izmanto robo-konsultantus, ziņo, ka ir vairāk apmierināti ar ieguldījumu rezultātiem nekā nelietotāji - 31% apgalvo, ka viņu ieguldījumi ir veikti “ārkārtīgi labi”, salīdzinot ar 18% lietotājiem, kas nav robo lietotāji.
Kas izmanto Robo-konsultantus?
Investopedia aptaujā par 1 405 indivīdiem atklājās, ka 20% pārtikušo tūkstošgadīgo cilvēku (vecumā no 23 līdz 38 gadiem) izmanto robo-konsultantus, salīdzinot ar tikai 13% no Gen X respondentiem. Aplūkojot jaunāku iedzīvotāju slāni, 31% cilvēku vecumā no 18 līdz 22 gadiem izmanto robo konsultantus salīdzinājumā ar tikai 9% investoru vecumā no 47 līdz 54 gadiem, kas liecina, ka digitālo konsultantu pieņemšana pieaug ar katru paaudzi.
Investopedia Affluent Millennial Investing pētījums liecina, ka finanšu pārliecībai ir galvenā loma, neatkarīgi no tā, vai pārtikušie tūkstošgadīgie izvēlas izmantot digitālo konsultāciju pakalpojumu. No tiem, kas izmanto robos, 26% apgalvo, ka jūtas zinoši par ieguldījumiem, savukārt tikai 12% atbildēja, ka nelieto.
Iespējams, ka respondenti, kuri ziņo, izmantojot robo-konsultantus, katru dienu pārvalda savas finanses. Rezultāts liecina, ka digitālās platformas mēdz piesaistīt vairāk iesaistītus investorus, kuri vēlas aktīvi pārvaldīt savu naudu vai vismaz to uzraudzīt.
Turklāt robo konsultantu adopcija ir vairāk izplatīta vīriešu vidū: 27% respondentu vīriešu tos izmanto, salīdzinot ar 16% sieviešu. Tomēr dzimumu atšķirības Z grupas respondentu starpā sašaurinās - 35% vīriešu izmanto robo-konsultantus salīdzinājumā ar 27% sieviešu.
Jāatzīmē, ka respondenti, kuri izmanto robos, arī ziņo, ka ir mazāk izturējušies pret risku. 12% apgalvo, ka viņu portfelis ir “ļoti riskants”, salīdzinot ar tikai 5% lietotāju, kas nav robo lietotāji. Lielākā daļa robo-konsultantu apkopo pamatinformāciju par klienta finanšu mērķiem un izmanto algoritmus, lai novirzītu savus aktīvus biržā tirgoto fondu portfelī, novēršot lielāko daļu vai visu cilvēku kontaktu, vienlaikus ierobežojot arī risku, padarot viņu aicinājumu “riskantiem” tirgotājiem interesantāku.
Robo-konsultantu vilinājums investoriem, kas nenovērš risku, var būt saistīts ar viņu augstāku pielāgošanas pakāpi, salīdzinot ar mērķa datuma fondiem. Lietotājs izvēlas aktīvu sadali, nevis fonda pārvaldnieku, un robo kalpo kā monitors, periodiski līdzsvarojot portfeli laika gaitā, lai saglabātu lietotāja izvēlēto sadalījumu.
Faktori, kas veicina Robo-padomnieku izaugsmi
Aptauja atklāja, ka ievērojamākie robo-konsultanti starp pārtikušajām tūkstošgadēm pilnībā neatbilst lielākajiem tirgus dalībniekiem (AUM). Kaut arī dažas pirmās digitālās iespējas, piemēram, Betterment, aizņēma lielu daļu no šīs paaudzes robo-dolāru, tradicionālie aktīvu pārvaldītāji, piemēram, Fidelity, Charles Schwab un Vanguard, tika ziņoti arī par populāru izvēli.
"Pārtikušie tūkstošgadīgie cilvēki, kuri izmanto robo-konsultantu, dod priekšroku reģistrētiem brokeriem robo piedāvājumiem, " saka Kalebs Sudrabs, Investtopedia galvenais redaktors. "Tas varētu būt tāpēc, ka viņi jau ir pazīstami ar šiem brokeriem, izmantojot darba vietas aiziešanas plānus."
Tā kā ir attīstījusies robo-padomdevēju nozare, daži pakalpojumu sniedzēji ir sākuši piedāvāt specializētākus pakalpojumus, piemēram, iespēju samazināt nodokļu saistības, pārdodot līdzekļus, kas zaudē naudu, stratēģiju, kas pazīstama kā nodokļu zaudējumu novākšana. Citi, piemēram, Betterment, piedāvā augstākas pakāpes plānus, kas papildus automatizētiem aktīvu pārvaldības pakalpojumiem nodrošina piekļuvi cilvēku finanšu plānotājiem.
“Robo-Advisors ir dzimuši finanšu krīzes un viedtālruņa pieauguma laikā, ” saka Sudraba. "Viņi tagad kļūst arvien populārāki, jo pirmā paaudze, kas izaug ar viedtālruņiem, nonāk savas dzīves investīciju un finanšu plānošanas daļā, kuru viņi pilnībā sagaida kā digitālu un pārskatāmu pieredzi."
Vēl viens faktors, kas veicina algoritmu vadītu bagātības pārvaldītāju popularitāti, ir salīdzinoši zemā maksas struktūra. Piemēram, gan Betterment, gan Wealthfront iekasē padomdevēja maksu 0, 25% gadā, ko lietotāji apmaksā papildus izdevumiem par pakārtotajiem fondiem, kuros viņi iegulda.
Medijs ir vēstījums
"Robo-konsultanti aizraujas ar jaunākiem investoriem, pateicoties viņu saistībai ar tehnoloģiju, " saka Terēza Kerija, Investtopedia brokeru eksperte. “Šī ir paaudze, kas uzauga ar mobilajiem telefoniem rokās, tāpēc, padarot šos pakalpojumus, izmantojot lietotnes, radīja dabisku trūkumu.” Uz mobilajām ierīcēm balstītas platformas rada lietošanas ērtumu, kas arī var palīdzēt mudināt pārtikušās tūkstošgades veikt ieguldījumus, jo kontus var atvērt, finansēt un pārvaldīt no tālruņa.
Robo-konsultanti kalpo arī par reālu iespēju pieaugušajiem ar mazāku ieguldījumu fondu. “Tikai digitālā pieredze mudināja tūkstošgades sākt ar salīdzinoši nelielām summām un katru mēnesi to palielināt, ” saka Kerijs. Kaut arī daži pakalpojumu sniedzēji rūpējas par labāk attīstītiem investoriem, piemēram, personīgajam kapitālam, lai atvērtu kontu, ir nepieciešami vismaz USD 100 000 ieguldījumi, kas visvairāk atver durvis daudz plašākam investoru lokam. Un tādi pakalpojumi kā Betterment, Blooom un WiseBanyan pavisam ir likvidējuši minimālos konta atlikumus.
Grunts līnija
Kā atklāj pētījums, robo-konsultantu platformas gūst aizvien lielāku pievilcību ar pārtikušo investoru jauno paaudzi. Lai arī daudzi joprojām dod priekšroku cilvēkresursu konsultantam, robos mēdz piesaistīt pārtikušos tūkstošgades cilvēkus, kuri ir ļoti nodarbojas ar savām finansēm, un jūtas ērti, pieņemot savus finanšu plānošanas lēmumus tieši no sava tālruņa vai klēpjdatora.
Metodika
Investopedia centās izpētīt, kas motivēja investīciju lēmumus paaudzei, kura lielā pieaugušās dzīves laikā nonāca pilngadībā un kas bēdīgi slavena ir saskārusies ar dažādiem izaicinošiem ekonomiskiem faktoriem. Lai izprastu attieksmi pret investīcijām, mēs izpētījām tos, kuriem vajadzētu būt rīcībā esošajiem ienākumiem, lai veiktu ieguldījumus, un kuri tika dēvēti par “pārtikušajiem tūkstošgadniekiem”. Pārbaudot iedzīvotāju segmentu, kas viņu vecuma grupai dod lielākus nekā gada vidējos ienākumus, mēs cerējām novērstu finansiālās grūtības no iemesliem, kādēļ viņi var neinvestēt.
Sadarbībā ar tirgus izpētes firmu Chirp Research 2019. gada maijā Investopedia tiešsaistes aptaujā ieguva atbildes no 1 405 amerikāņiem, kas sastāvēja no 844 pārtikušiem tūkstošgadniekiem (vecumā no 23 līdz 38 gadiem), un salīdzināja viņu rīcību un attieksmi pret 430 Gen X un 131 Gen Z respondentiem. Pārtikušie jaunākie tūkstošgadi tika definēti kā tie, kuru vecums ir no 23 līdz 29 gadiem, ar mājsaimniecības ienākumiem (HHI) USD 50 000 vai vairāk, un vecāki tūkstošgadnieki kā tie, sākot no 30 līdz 38 gadiem, ar HHI 100 000 USD vai vairāk. Aptaujas vidējie tūkstošgades ienākumi bija 132 473 USD, salīdzinot ar vidējo tūkstošgades HHI 69 000 USD.
Pirms kvantitatīvās aptaujas uzsākšanas Investopedia vēlējās pārliecināties, ka tiek uzdoti pareizie jautājumi valodā, kas rezonēja ar respondentiem. Investopedia sadarbojās ar Chirp, lai veiktu deviņas 60 minūšu intervijas “viens pret vienu” ar dalībniekiem Birmingemā, Čikāgā, Dalasā un Ņujorkā. Intervijās īpaša uzmanība tika pievērsta valodai pārtikušajām tūkstošgadīgajām personām, lai aprakstītu pieredzi, kas saistīta ar viņu pašu finanšu pārvaldību, kā arī viņu viedokli, uzskatus un attieksmi pret naudas pārvaldīšanu un ieguldīšanu.
