Satura rādītājs
- Pro: atsaukt iemaksas bez maksas
- Pro: izņēmumi no sodiem
- Pro: Roth IRA ārkārtas fonds
- Pro: jūs varat izvairīties no aizdevuma ņemšanas
- Con: Var būt parādā nodokļus un sodus
- Con: Jūs nevarat atmaksāt naudu
- Con: Palaidiet garām nākamo peļņu
- Grunts līnija
Jūs varat atsaukt savus ieguldījumus no savas Roth IRA jebkurā laikā un jebkura iemesla dēļ, taču tas nenozīmē, ka tā ir laba ideja. Ir vairāki iemesli, kāpēc jūs varētu padomāt divreiz pirms savlaicīgas izstāšanās no Roth IRA.
Taustiņu izņemšana
- Atšķirībā no tradicionālā IRA vai 401 (k), noguldītāji var izņemt Roth IRA iemaksas (bet ne peļņu) bez soda vai nodokļiem.Pozitīvā ziņā šie fondi var nodrošināt ārkārtas uzkrājumus un izvairīties no aizdevuma ņemšanas.No negatīvās puses, jūs nevarat atmaksāt šo naudu, lai jūs samazinātu savu pensijas ligzdas olu. Turklāt, ja piekļūstat kādam no ieguvumiem, jums jāmaksā iespējamās nodevas un nodokļi.
Plusi
-
Jūs varat izņemt iemaksas par brīvu.
-
Ir izņēmumi no pirmstermiņa izņemšanas sodiem.
-
Jūs varat izmantot savu Roth IRA kā ārkārtas fondu.
-
Jūs varat izvairīties no aizdevuma ņemšanas.
Mīnusi
-
Jums var būt parādā nodokļi un soda naudas.
-
Jūs nevarat atmaksāt naudu.
-
Jūs nokavējat ienākumus nākotnē.
Pro: Jūs varat atsaukt iemaksas par brīvu
Roth IRA piedāvā unikālu rīku, lai piekļūtu naudai šķipsniņā. Jūs varat izņemt iemaksas jebkurā vecumā, jebkura iemesla dēļ, nemaksājot ienākuma nodokļus vai soda naudas. Iemesls: jūs veicāt Roth IRA iemaksas ar naudu pēc nodokļu nomaksas, tāpēc jūs jau esat samaksājis nodokļus par to.
Iemaksas ir nauda, kuru jūs iemaksājāt savā Roth kontā. Jūsu kopējais Roth IRA atlikums ietver gan iemaksas, gan ienākumus - procentus un dividendes, kuras jūsu iemaksas ir uzkrājušas kopš to ieguldīšanas.
Lai gan jūs jebkurā laikā varat atsaukt savas iemaksas bez nodokļiem un soda naudas, ienākumi darbojas atšķirīgi. Ja noņemat ienākumus, iespējams, esat parādā nodokļus un soda naudas. Tas ir atkarīgs no jūsu vecuma, tā, cik ilgi jums ir bijis konts, un no tā, kā plānojat izmantot naudu.
Pro: Ir izņēmumi no pirmstermiņa izņemšanas sodiem
Bet kas notiek, ja nauda nepieciešama ātrāk? Jūs varat pretendēt uz izņēmumu attiecībā uz pirmstermiņa izņemšanas sodu. Jūs varat izvairīties no soda, ja izmantojat naudu:
- Pirmoreiz iegādājoties māju (ievērojot mūža ierobežojumu USD 10 000 vērtībā) Apmaksāt kvalificētas izglītības izdevumusPar neatmaksātajiem medicīniskajiem izdevumiem.Kā virkne “praktiski vienādu periodisku maksājumu” ir nodokļu atmaksa, jo IRD iekasēja nodokli IRAB dēļ, jo jums ir pastāvīgs invaliditāteTāpēc, ka aizgājāt prom (un jūsu labuma guvējs vai īpašums veic sadali)
Pro: Jūs varat izmantot savu Roth IRA kā ārkārtas fondu
Parastā gudrība saka, ka jums jāuztur ārkārtas fonds, kura uzturēšanās izdevumi ir trīs līdz seši mēneši. Bet tas daudziem cilvēkiem ir garš pasūtījums.
Šī iemesla dēļ arvien vairāk cilvēku nonāk ārkārtas situācijās, izmantojot Roth IRA, tradicionālos IRA un 401 (k) plānus. Visi šie pensiju fondi var nodrošināt naudas līdzekļu kopumu ārkārtas gadījumiem un lieliem izdevumiem, piemēram, mājas pirkšanai vai biznesa sākšanai.
Roth priekšrocība ir tā, ka jūs, iespējams, varēsit izņemt naudu no nodokļiem. Un, ja jums nav ārkārtas situāciju, varat to atstāt vienu, lai turpinātu augt.
Pro: jūs varat izvairīties no aizdevuma ņemšanas
Tomēr tas nenozīmē, ka var brīvi izņemt naudu no sava konta. Jūs varētu atrasties uz nodokļu un soda naudu rēķina, kas varētu izmaksāt vairāk nekā aizdevums. Tāpēc, pirms izvēlaties starp aizdevumu un pirmstermiņa izņemšanu, noteikti izmantojiet numurus.
Con: Jūs, iespējams, esat parādā nodokļus un soda naudas
Ja izņemsiet ienākumus no sava Roth IRA, jūs varat tikt sodīts ar 10% priekšlaicīgu izstāšanās sodu un ienākuma nodokļiem.
Iespējams, jūs varēsit izvairīties no nodokļiem un soda, ja kontam ir vismaz pieci gadi un jūs esat 59½ vai ja jūs atbilstat dažām citām specifikācijām. Šis ir ātrs noliegums:
Ja esat izpildījis 5 gadu noteikumu:
- Līdz 59 ½. Ienākuma atsaukšana tiek aplikta ar nodokļiem un soda naudām. Jūs, iespējams, varēsit izvairīties no abiem gadījumiem, ja naudu izmantosit pirmo reizi mājas iegādei, vai ja jums ir pastāvīga invaliditāte vai esat pagājis (un saņēmējs uzņemas sadali). Vecums 59½ un vecāki. Nav nodokļu vai soda naudas.
- Līdz 59 ½. Ienākuma atsaukšana tiek aplikta ar nodokļiem un soda naudām. Jūs, iespējams, varēsit izvairīties no soda (bet ne no nodokļiem), ja lietosit naudu mājas pirkšanai pirmo reizi, kvalificētiem izglītības izdevumiem vai neatmaksātiem medicīniskajiem izdevumiem vai ja jums ir pastāvīga invaliditāte vai esat pagājis (un jūsu saņēmējs ņem sadalījumu). Vecums 59 ½ un vecāki. Ienākuma atsaukšana tiek aplikta ar nodokļiem, bet ne soda naudām. Kā minēts iepriekš, ja jūs varat gaidīt piecus gadus, jūs izvairāties no abiem.
Con: Jūs nevarat atmaksāt naudu
Kopumā no 401 (k) jūs varat aizņemties līdz USD 50 000 (vai 50% no jūsu piešķirtā atlikuma) un atmaksāt to piecu gadu laikā. Lai gan tas nedaudz atpaliek no pensijas uzkrājumiem, nauda tomēr nonāk atpakaļ kontā.
IRA darbojas savādāk. Ilgstoši nevarat aizņemties naudu no IRA. Tā vietā jebkura izņemtā nauda ir izņemšana, nevis aizdevums. Jums ir 60 dienas, lai pārskaitītu naudu tajā pašā IRA vai citā kvalificētā kontā. Pēc tam tā tiek uzskatīta par pastāvīgu izņemšanu no nodokļiem un soda sankcijām.
Con: Jūs izlaižat ienākumus nākotnē
Tā kā jūs nevarat atmaksāt naudu, jūs nokavēsit no ienākumiem nākotnē. Un tas var aizņemt milzīgu summu no jūsu pensijas uzkrājumiem. Tas ir lielākais trūkums, ņemot vērā priekšlaicīgu izstāšanos.
Roth IRA un citu ar nodokļiem atvieglotu pensionēšanās kontu skaistums ir procentu salikšanas spēks. Ja jūs savlaicīgi izņemsit naudu no sava Roth IRA, tā nekad netiks apvienota, jo tās tur nebūs. Turklāt procenti, kurus jūs būtu nopelnījis, ja būtu atstājis naudu vienatnē, arī nekad nenopelnīs procentus.
Šis ir ātrs piemērs. Pieņemsim, ka esat ieguldījis 5000 USD katru gadu 20 gadu laikā un nopelnījis vidējo ienesīguma likmi 8% gadā. Pēc šiem 20 gadiem jūsu konts būtu pieaudzis līdz apmēram 247 000 USD. Ja jūs nekad neieguldītu citu dimetānnaftalīnu un vienkārši ļautu savam līdzsvara savienojumam nākamajiem 20 gadiem, jūs sēdētu uz vairāk nekā 1, 15 miljoniem USD.
Bet kas notiktu, ja jūs būtu paņēmis tikai vienu USD 20 000 priekšlaicīgu izņemšanu no sava Roth IRA pēc šiem pirmajiem 20 gadiem? Rezultātā jūsu konts būtu pieaudzis tikai līdz USD 1, 06 miljoniem. Lai gan tas nav nekas, par ko šķaudīt, ņemot vērā, ka 20 000 USD priekšlaicīga summa jums izmaksās apmēram 93 000 USD nākamajos ienākumos no procentu salikšanas. Labi.
Grunts līnija
Kad jūs esat ielecis stūrī un jums nav citas iespējas, tas var sniegt jums komforta sajūtu, zinot, ka varat drīz izņemt no savas Roth IRA. Bet tas joprojām būtu jāuzskata par pēdējo iespēju. Vispirms sasmalciniet numurus un, ja rodas jautājumi, runājiet ar kvalificētu finanšu plānotāju vai investīciju konsultantu.
