Pārāk daudz jaunu cilvēku reti - ja kādreiz - iegulda pensijas gados. Daudzus jauniešus ir grūti iedomāties kādu tālu datumu, aptuveni 40 gadus nākotnē,. Bet bez ieguldījumiem pensijas ienākumu papildināšanai (ja tādi ir), šiem cilvēkiem kļūstot par pensionāriem, viņiem būs grūti maksāt par dzīves vajadzībām.
Gudri, disciplinēti, regulāri ieguldījumi dažādu līdzdalību portfelī var dot labu ilgtermiņa ienesīgumu pensijā un nodrošināt papildu ienākumus visā ieguldītāja darba laikā.
Viens no iemesliem, kādēļ cilvēki neinvestē, ir tas, ka viņi nesaprot akcijas vai pamatjēdzienus, piemēram, naudas laika vērtību un apvienošanas spēku. Bet nav grūti uzzināt par šīm lietām. Ir daudz viegli pieejamu informācijas avotu, sākot no biznesa publikācijām, piemēram, The Wall Street Journal un grāmatām, kas paredzētas iesācējiem, līdz klasēm, ko piedāvā pilsoniskās grupas un bezpeļņas organizācijas.
Bet jums jāsāk ieguldīt agri; jo ātrāk jūs sākat, jo vairāk laika jūsu investīciju vērtībai būs jāaug. Šeit mēs apspriedīsim labu veidu, kā sākt veidot portfeli, un kā to pārvaldīt, lai iegūtu labākos rezultātus.
Taustiņu izņemšana
- Laiks ir tavs draugs; jo agrāk sākat ieguldīt, jo labāk, ja nonāksit pensijā.Lai samazinātu risku, dažādojiet savu portfeli.Minimizējiet izmaksas, veicot ieguldījumus zemu maksu transportlīdzekļos, piemēram, indeksu fondos.
Sāciet agri
Sāciet ietaupīt, tiklīdz dodieties uz darbu, piedaloties 401 (k) pensijas plānā, ja to piedāvā jūsu darba devējs. Ja 401 (k) plāns nav pieejams, izveidojiet Individuālo aiziešanas kontu (IRA) un iezīmējiet procentuālo daļu no jūsu kompensācijas par ikmēneša iemaksu kontā. Vienkāršs un ērts veids, kā ietaupīt IRA vai 401 (k), ir izveidot automātisku ikmēneša naudas iemaksu.
Ņemiet vērā, ka uzkrājumi uzkrājas un procentus veido bez nodokļiem tikai tik ilgi, kamēr nauda netiek izņemta, un tāpēc ir prātīgi jau darba dzīves laikā izveidot vienu no šiem pensijas ieguldījumu instrumentiem.
Agrīna augstākā riska sadale
Vēl viens iemesls, lai sāktu ietaupīt agri, ir tas, ka jo jaunāks esat, jo mazāka iespēja, ka jums būs apgrūtinošas finansiālas saistības: laulātais, bērni un hipotēka, lai nosauktu dažus. Bez šiem apgrūtinājumiem jūs varat nelielu ieguldījumu portfeļa daļu piešķirt paaugstināta riska ieguldījumiem, kas var dot lielāku ienesīgumu.
Kad sākat ieguldīt, kamēr esat jauns - pirms sāksies finanšu saistību uzkrāšanās -, iespējams, arī jums būs pieejams vairāk naudas ieguldījumiem un ilgāks laika periods pirms aiziešanas pensijā. Iegūstot vairāk naudas, lai ieguldītu daudzus gadus uz priekšu, jums būs lielāka pensijas ligzdas olšūna.
Olu paraugs
Lai ilustrētu priekšrocības, ko sniedz ieguldīšana pēc iespējas ātrāk, pieņemiet, ka katru mēnesi ieguldāt 200 USD, sākot no 25 gadu vecuma. Ja nopelnīsit 7% no gada naudas atdeves, kad esat 65 gadus vecs, jūsu pensijas ligzdas olšūna būs aptuveni 525 000 USD.
Tomēr, ja 35 gadu vecumā sāksit ietaupīt 200 USD mēnesī un saņemsiet tādu pašu 7% atdevi, 65 gadu vecumā jums būs tikai aptuveni 244 000 USD.
Tiem, kas sāk ieguldīt vēlu dzīvē, ir dažas nodokļu priekšrocības. Proti, 401 (k) plāni, tāpat kā IRA, ļauj panākt izlīdzināšanu 50 gadus veciem un vecākiem cilvēkiem.
Dažādot
Ideja ir izvēlēties akcijas plašā spektrā tirgus kategoriju. To vislabāk var sasniegt, izmantojot indeksu fondu. Mērķis ir ieguldīt konservatīvos akcijās ar regulārām dividendēm, akcijās ar ilgtermiņa izaugsmes potenciālu un nelielā skaitā akciju ar labāku atdevi vai augstāku riska potenciālu.
Ja jūs ieguldāt atsevišķos akcijās, nelieciet vairāk par 4% no kopējā portfeļa vienā akcijā. Tādā veidā, ja akciju skaits vai divi cieš lejupslīdi, jūsu portfelis netiks pārāk nelabvēlīgi ietekmēts.
Atsevišķas AAA reitinga obligācijas ir arī labs ilgtermiņa ieguldījums gan korporatīvajā, gan valdības līmenī. Piemēram, ASV ilgtermiņa obligācijas ir drošas un maksā augstāku atdeves likmi nekā īstermiņa un vidēja termiņa obligācijas.
Saglabājiet izmaksas līdz minimumam
Investējiet ar brokeru firmu ar atlaidēm. Vēl viens iemesls apsvērt indeksu fondus, sākot investēt, ir tas, ka tiem ir zemas maksas. Tā kā ieguldīsit ilgtermiņā, nepērciet un nepārdodiet regulāri, reaģējot uz tirgus kāpumiem un kritumiem. Tas ļauj ietaupīt komisijas un pārvaldības izmaksas un var novērst naudas zaudējumus, kad krājuma cena pazeminās.
Disciplīna un regulāras investīcijas
Pārliecinieties, ka ieguldāt naudu regulāri, disciplinēti. Tas, iespējams, nav iespējams, ja zaudējat darbu, bet, atrodot jaunu darbu, turpiniet ievietot naudu savā portfelī.
Aktīvu sadale un līdzsvarošana
Piešķiriet noteiktu procentuālo daļu no sava portfeļa pieauguma akcijām, dividendēm maksājošajiem akcijām, indeksu fondiem un akcijām ar augstāku risku, bet labāku atdevi.
Kad mainās aktīvu sadalījums (ti, tirgus svārstības maina katrai kategorijai piešķirtā portfeļa procentuālo daļu), veiciet atkārtotu bilances līdzsvaru, pielāgojot katras kategorijas naudas likmi, lai atspoguļotu sākotnējo procentuālo daļu.
Nodokļu apsvērumi
Īpašumu portfelis atliktā nodokļu kontā - piemēram, 401 (k) - bagātību uzkrāj ātrāk nekā portfelis ar nodokļu saistībām. Bet atcerieties, ka jūs maksājat nodokļus par naudas summu, kas izņemta no nodokļu atliktā pensijas konta.
Roth IRA uzkrāj arī beznodokļu uzkrājumus, bet konta īpašniekam nav jāmaksā nodokļi par izņemto summu. Lai kvalificētos Roth IRA, jūsu modificētajam koriģētajam bruto ienākumam jāatbilst IRS ierobežojumiem un citiem noteikumiem. Peļņa ir beznodokļu nodoklis, ja jums ir piederējis Roth IRA vismaz piecus gadus un jūs esat vecāks par 59, 5 gadiem vai ja esat jaunāks par 59, 5 gadiem, ja esat piederējis Roth IRA vismaz piecus gadus, un atsaukšana ir nāves vai invaliditātes dēļ vai arī pirmo reizi iegādājoties māju.
Grunts līnija
Disciplinētas, regulāras, daudzveidīgas investīcijas ar nodokli atliktā 401 (k), IRA vai potenciāli ar nodokļiem neapliekamajā Roth IRA, un vieda portfeļa pārvaldība var radīt ievērojamu ligzdas olu pensijai. Portfelis ar nodokļu saistībām, dividendēm un ienesīgu akciju pārdošanu var nodrošināt skaidru naudu, lai papildinātu nodarbinātības vai uzņēmējdarbības ienākumus.
Aktīvu pārvaldīšana, pārdalot līdzekļus un saglabājot zemas izmaksas (piemēram, komisijas un pārvaldības nodevas), var palielināt peļņu. Jo agrāk sākat ieguldīt, jo labāk ilgtermiņā gūsit labumu.
Visbeidzot, turpiniet mācīties par ieguldījumiem visu savu dzīvi gan pirms, gan pēc pensijas. Jo vairāk jūs zināt, jo vairāk jūsu potenciālais portfelis atgriežas - protams, ar pienācīgu pārvaldību.
