Kas ir pastāvīgā dzīvības apdrošināšana?
Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana ir jumta termins dzīvības apdrošināšanas polisēm, kuru derīguma termiņš nav beidzies. Parasti pastāvīgā dzīvības apdrošināšana apvieno nāves pabalstu ar uzkrājuma daļu.
Divi galvenie pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas veidi ir visa dzīve un universālā dzīve. Visa dzīvības apdrošināšana nodrošina apdrošināšanu uz visu apdrošinātā dzīves laiku, un tā uzkrājumi var pieaugt ar garantētu ātrumu. Universālā dzīvības apdrošināšana papildus nāves pabalstam piedāvā arī uzkrājuma elementu, bet piedāvā dažāda veida prēmiju struktūras un ienākumus, kuru pamatā ir tirgus darbība.
Dzīvības apdrošināšana
Kā darbojas pastāvīgā dzīvības apdrošināšana
Atšķirībā no termiņa dzīvības apdrošināšanas, kas sola noteikta nāves pabalsta maksāšanu par noteiktu gadu periodu, pastāvīgā dzīvības apdrošināšana ilgst apdrošinātā mūža ilgumu (tātad vārdu), ja vien prēmiju nemaksāšana neizraisa apdrošināšanas polisi.
Pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas prēmijas ir paredzētas gan apdrošinājuma nāves pabalsta saglabāšanai, gan atļaujot polisei veidot naudas vērtību, pret kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemties līdzekļus vai dažos gadījumos izņemt skaidru naudu, lai apmierinātu vajadzības, piemēram, maksājot par bērna izglītību koledžā. vai medicīnisko izdevumu segšanai.
Pēc aizņemšanās pret uzkrājumu daļu bieži vien ir gaidīšanas periods pēc pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polises iegādes, ļaujot uzkrāt pietiekamu naudas vērtību. Ja kopējo nesamaksāto procentu summa par aizdevumu plus aizdevuma atlikums pārsniedz jūsu polises naudas vērtību, apdrošināšanas polise un viss segums tiks izbeigts.
galvenie takeaways
- Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana attiecas uz apdrošināšanu, kas nekad nebeidzas, atšķirībā no termiņa dzīvības apdrošināšanas, un apvieno nāves pabalstu ar uzkrājuma daļu.Divi galvenie pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas veidi ir visa dzīvība un universālā dzīvība.Pastāvīgajām dzīvības apdrošināšanas polisēm ir labvēlīgs nodokļu režīms.Dažiem termiņa dzīves politika piedāvā iespēju pāriet uz pastāvīgu dzīvi.
Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana un nodokļi
Pastāvīgajām dzīvības apdrošināšanas polisēm tiek piemērots labvēlīgs nodokļu režīms. Naudas vērtības pieaugums parasti notiek ar nodokļiem, kas nozīmē, ka apdrošinājuma ņēmējs nemaksā nodokļus par ienākumiem, kamēr polise paliek aktīva.
Kamēr tiek ievēroti noteikti prēmiju limiti, naudu var izņemt no polises arī bez nodokļiem, jo polises aizdevumus parasti neuzskata par ar nodokli apliekamu ienākumu. Parasti izņemšanu, kas nepārsniedz samaksāto prēmiju summu, var veikt, neuzliekot nodokļus.
Termiņa dzīves pārvēršana pastāvīgā dzīvē
Dažādiem cilvēkiem ir atšķirīgas apdrošināšanas vajadzības dažādos dzīves periodos. Termiņdzīves apdrošināšana ir populāra ar zemākām prēmijām, bet parasti tā zaudē spēku pirms apdrošinājuma ņēmēja dzīves beigām.
Lai gan mērķis ir līdz tam laikam būt nomaksājis lielāko daļu parādu un citu finanšu saistību, vienlaikus uzkrājot pietiekamus uzkrājumus, lai lielam dzīvības apdrošināšanas apjomam nebūtu vajadzīgs, daži cilvēki var secināt, ka viņi dod priekšroku pastāvīgai segšanai un uzkrāšanas iespējām utt. varētu vēlēties jaunu pastāvīgu politiku.
Šī iemesla dēļ daudzi ilgtermiņa dzīves veidi piedāvā iespēju vēlāk pāriet uz pastāvīgām polisēm, bieži vien nav nepieciešams kārtot medicīniskos eksāmenus vai kā citādi pārkvalificēties. Šāda funkcija varētu padarīt to pievilcīgu kādam, kam ir medicīniski jautājumi, kas, piemēram, varētu padarīt jaunu politiku pārmērīgi dārgu, vai hroniskiem slimības gadījumiem, kuriem nepieciešami pastāvīgi izdevumi, kurus varētu segt no uzkrājuma.
Lai arī prēmijas par pastāvīgo dzīvības apdrošināšanu ir daudz dārgākas nekā par termiņa apdrošināšanu, bieži tie, kas parakstītos uz šādām polisēm, šajā dzīves posmā ir nopelnījuši pietiekami daudz, lai tās atļautos. Izmantojot pievienoto ietaupījumu iespēju, viņi to var izmantot arī kā nodokļu ziņā labvēlīgu ieguldījumu instrumentu, piemēram, mūža apgādājamo vajadzību segšanai vai nekustamā īpašuma plānošanas vajadzībām.
