Darba sākšana ar individuālo pensijas kontu (IRA) var šķist sarežģīta, taču tas prasa tikai dažas vienkāršas darbības. Gadu laikā jūs pateicīsities sev par laika veltīšanu pareizo ieguldījumu lēmumu pieņemšanai.
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat iestatīt IRA gandrīz jebkurā bankā, brokeru iestādē vai citā finanšu iestādē. Izvēloties vietu savam kontam, apsveriet IRA pievienotās maksas un izmaksas. Tradicionālie IRA un Roth IRA ir divi galvenie IRA veidi, kas pieejami Individuālie investori. Ir gada ierobežojumi tam, cik daudz jūs varat dot ieguldījumu tradicionālajā vai Roth IRA.
Kur atvērt IRA
IRA var iestatīt gandrīz jebkurā bankā, brokeru iestādē vai citā finanšu iestādē. Viss, kas nepieciešams, ir jūsu paraksts uz dokumentiem un pirmā ieguldījuma pārbaude.
Jūs varat arī rūpēties par lielāko daļu detaļu tiešsaistē. Faktiski tiešsaistes brokeri ir aizēnojuši tradicionālos starpniekus, lai kļūtu par galveno veidu, kā cilvēki reģistrējas jauniem kontiem. Vislabākajiem IRA un Roth IRA starpniekiem ir lietotājam draudzīgas saskarnes un vērtīgi informatīvie materiāli, kas padara konta atvēršanu un uzturēšanu vieglāku nekā jebkad agrāk.
Apsvērumi, izvēloties IRA nodrošinātāju
Izvēloties vietu savam kontam, ņemiet vērā IRA pievienotās maksas un izmaksas.
Kā jebkuram ieguldījumam, ir arī tirdzniecības maksas, un tās ir ļoti atšķirīgas. Jums jāuzmanās no tādām nepamatotām maksām kā "uzturēšanas" vai "glabāšanas" maksas.
No otras puses, daži uzņēmumi piedāvā īpašus darījumus jauniem kontiem. Pārbaudiet, vai aizgādnis, kuru apsverat, piedāvā stimulu jūsu biznesa sākšanai.
Turklāt apsveriet iespējas, ko viņi piedāvā jūsu ieguldījumam. Jūsu IRA naudu var ieguldīt biržās tirgotos fondos (ETF), kopfondos, obligācijās, atsevišķos akcijās un daudzos citos aktīvos. Jūs varat izvēlēties riskantus izaugsmes fondus vai lēnām augošus, bet stabilus naudas tirgus fondus. Pats labākais, ka jūs varat sadalīt savu naudu, sajaucot konservatīvas un agresīvas investīcijas.
Kad jums ir konts, jūs saņemsiet parastos ceturkšņa un gada pārskatus, lai gan jebkurā laikā varat pārbaudīt savu līdzekļu progresu tiešsaistē.
Investīcijām, kas ir mazāk riskantas īstermiņā, parasti ir zemāka ilgtermiņa atdeve.
Jebkurā brīdī varat mainīt savas domas par to, kā tiek ieguldīta jūsu nauda, un jums, iespējams, tas būtu periodiski jāveic. Investīciju konsultanti mudina cilvēkus uzņemties dažus riskus, kad viņi ir jauni, un kļūt piesardzīgākiem, tuvojoties pensijai.
Tradicionālā IRA vai Roth IRA?
Tradicionālie IRA un Roth IRA ir divi galvenie IRA veidi, kas pieejami individuāliem ieguldītājiem. Mazu uzņēmumu īpašnieki un pašnodarbinātas personas var atvērt arī VIENKĀRŠO IRA vai SEP IRA.
Galvenā atšķirība starp tradicionālajām un Roth IRA slēpjas jūsu iemaksu aplikšanā ar nodokļiem.
- Jūsu ieguldījums tradicionālajā IRA ir pirms nodokļiem. Tas samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu gadā. Pēc aiziešanas pensijā jūs parasti esat parādā nodokļus par visu izņemto naudu - gan sākotnējiem iemaksātajiem dolāriem, gan ieguldījumu ienākumiem, ko nopelnījuši šie dolāri. Roth IRA pieprasa samaksu pēcnodokļu dolāros. Jūs maksājat nodokļus par ienākumiem tajā gadā, kad veicat iemaksu, un tāpēc nesaņemat tūlītēju nodokļu atvieglojumu. Bet pēc aiziešanas pensijā visa jūsu ligzdas olšūna ir apliekama ar nodokļiem, ieskaitot ienākumus no ieguldījumiem.
IRA ieguldījuma ierobežojumi
Ir ierobežots, cik daudz jūs varat dot ieguldījumu tradicionālajā vai Roth IRA gadā. 2019. un 2020. taksācijas gadā maksimālā summa ir 6000 USD gadā. Cilvēki, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu, var dot papildu USD 1000 kā “pieķeršanās” iemaksu. Jūs nedrīkstat iemaksāt vairāk par 100% no jūsu nodarbinātības ienākumiem.
Pat ja viens laulātais nav nodarbināts vai viņam ir ļoti mazi ienākumi, precētie pāri var ieguldīt vairāk. Precējies pāris var kopīgi veikt iemaksas divreiz vairāk nekā individuālais limits, pat ja vienam partnerim ir maz ienākumu vai nav tādu ienākumu. Katrs var dot ieguldījumu arī par USD 1000 vairāk, ja vecums ir vismaz 50 gadi.
Kā sākt darbu
Tieši tagad jums var šķist, ka jums nav pietiekami daudz laika, lai to izdarītu pareizi. Tas ir vieglāk, nekā jūs domājat.
Jūs, iespējams, varat atvērt IRA bankā, kur jums jau ir konts. Tikai pārliecinieties, ka maksa ir saprātīga.
Roth IRA un tradicionālās IRA ir lieliska izvēle. Tradicionālā IRA ļauj ietaupīt naudu katru nodokļu gadu darba gadu laikā. Roth nozīmē nedaudz vairāk sāpju priekšā, lai iegūtu daudz ienākumu pēc aiziešanas pensijā.
Atcerieties, ka, ja atrodat izdevīgāku darījumu, jūs vienmēr varat mainīt savus lēmumus par ieguldījumiem vai pat pilnībā mainīt piegādātājus.
Pats labākais, ka varat iestatīt automatizētus maksājumus, lai tos regulāri pievienotu savai IRA. Tādā veidā jūs katru gadu varat palielināt savus ieguldījumus un nākotnē gūt ilgtermiņa finansiālus ieguvumus.
