Kas ir hipotēka?
Hipotēka ir uzņēmums, kas aizdod naudu aizņēmējam nekustamā īpašuma iegādei. Hipotēku kreditēšanas darījumā aizdevējs kalpo kā hipotēkas ķīla, bet aizņēmējs ir pazīstams kā hipotēkas kreditors.
Izskaidroja hipotēku
Hipotēka pārstāv kreditēšanas iestādes intereses hipotēkas darījumā. Kreditēšanas iestādes kredītņēmējiem var piedāvāt dažādus produktus ar hipotēku kreditēšanu, kas veido ievērojamu daļu kreditēšanas aktīvu gan atsevišķiem aizdevējiem, gan kredītu tirgū kopumā.
Lielākā daļa cilvēku ņem hipotēku, lai finansētu dzīvesvietas vai tirdzniecības ēkas iegādi. Lai ierobežotu savu risku ieguldījumā, kreditors darījumā rada prioritāru likumīgu interesi par īpašuma vērtību, būtiski samazinot varbūtību, ka aizdevējs netiks pilnībā atmaksāts, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Tas tiek darīts, izmantojot pilnveidotas aizturēšanas tiesības un īpašuma tiesības.
Hipotēku kreditēšanas produkti
Hipotēku aizdevēji var strukturēt hipotēku aizdevumus ar fiksētas vai mainīgas procentu likmes palīdzību. Lielākajai daļai hipotēku kredītu tiek veikts amortizācijas grafiks, kas nodrošina vienmērīgu ikmēneša naudas plūsmu aizdevējai iestādei iemaksu veidā. Standarta fiksētas procentu likmes hipotēkas aizdevumi parasti ir visizplatītākais hipotēku aizdevuma veids, ko izsniedz aizdevēji. Hipotēku aizdevumus ar mainīgu procentu likmi var piedāvāt arī kā mainīgas procentu likmes hipotēku produktu.
Aizdevēji var izsniegt arī aizdevumus, kas nav amortizēti, tomēr šie produkti parasti nav kvalificēti hipotēkas un tiem ir daudz lielāks risks. Neamortizējošiem aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas likmes. Tie ir aizdevumi, kas aizņēmēja pamata naudas plūsmas atliks uz vienu vienreizēju maksājumu. Aizdevuma laikā procentu maksājumi var būt nepieciešami vai nav nepieciešami. Populārie hipotēku aizdevumi, kas nav amortizēti, ir aizdevumi ar parastu maksājumu un tikai procentu maksājumi.
Nodrošinātas hipotēkas
Hipotēku kredīti ir viens no populārākajiem nodrošināto aizdevumu veidiem kredīttirgos. Hipotēkas aizdevumā hipotēkai ir tiesības uz nekustamā īpašuma ķīlu, kas saistīta ar aizdevumu. Tas aizdevējam nodrošina aizsardzību pret saistību neizpildi, tomēr ir nepieciešami arī daži noteikumi par nodrošinājuma aktīvu atsavināšanu, ja notiek saistību neizpilde. Šī iemesla dēļ hipotēkās tiek iekļauts pilnveidots apgrūtinājums un īpašumtiesības tiek integrētas hipotēkas kreditēšanas līgumā.
Pilnīgu apgrūtinājumu izstrādā kreditora juridiskais konsultants, lai ļautu hipotēkai viegli iegūt nekustamo īpašumu, kas saistīts ar hipotēkas aizdevumu, ja hipotēka nav izpildīta. Pilnīgs apgrūtinājums ir apgrūtinājums, kas iesniegts un reģistrēts attiecīgajā aģentūrā, dodot hipotēkas īpašniekam tiesības vieglāk iegūt nekustamā īpašuma ķīlu. Nodrošinātā hipotēkas aizdevumā hipotēkas īpašnieks ir arī nosauktais nekustamā īpašuma īpašnieks uz īpašuma tiesību. Izmantojot apķīlājumu un īpašuma tiesības, hipotēka var viegli iegūt likumīgas tiesības un ieviest īpašas procedūras, lai atbrīvotu īpašumu, kas jāpārņem, atsavinot īpašumu.
