Kas ir aizdevuma atslēga?
Aizdevuma atslēga attiecas uz aizdevēja solījumu piedāvāt aizņēmējam noteiktu hipotēkas procentu likmi un turēt šo likmi uz noteiktu laiku.
Kā darbojas aizdevuma atslēga
Aizdevuma atslēga aizņēmējam garantē, ka hipotēkas kreditors, to slēdzot, sniegs aizdevumu ar noteiktu procentu likmi. Parasti aizdevēji potenciālajiem aizņēmējiem piedāvā cenas, kas atspoguļo dominējošās procentu likmes piedāvājuma brīdī, nevis norēķinu laikā. Piedāvātajā likmē tiks iekļauta arī aizdevēja rezerve. Likmes var pieaugt vai samazināties pirms slēgšanas, tāpēc aizdevuma atslēga nodrošina aizņēmēju aizsardzību pret procentu likmju paaugstināšanos bloķēšanas periodā. Aizdevējs dažreiz piedāvās aizdevuma atslēgu kā īpašu likmi plus vairākus punktus. Punkti ir maksa, kas samaksāta, sākot aizdevumu, lai saņemtu zemāku procentu likmi visā aizdevuma laikā.
Ja procentu likmes pazeminās, aizņēmējam var būt iespēja atkāpties no līguma. Šādas atsaukšanas varbūtība ir zināma kā kreditora zaudējumu risks. Aizņēmējam tomēr vajadzētu būt ļoti uzmanīgam, lai nodrošinātu, ka atslēgas līgums ļauj atteikties.
Dažos gadījumos, kad bloķēšanas periodā valdošās likmes samazinās, aizņēmējam var būt iespēja izmantot samazinātas procentu likmes priekšrocības, lai fiksētu jaunu, zemāku likmi. Tāpat kā jebkurai funkcijai, kas palielina procentu likmju risku aizdevējam, samazinātas procentu likmes aizdevuma ņēmējam būs pieejamas tikai par papildu samaksu.
Aizdevumu slēdzenes parasti ilgst 30 vai 60 dienas. Tām vismaz jāaptver laikposms, kas nepieciešams aizdevējam, lai apstrādātu aizņēmēja aizdevuma pieteikumu. Īsa bloķēšanas perioda piemērs ir tāds, kura derīguma termiņš beidzas neilgi pēc aizdevuma apstiprināšanas procesa pabeigšanas. Dažos gadījumos šis bloķēšanas periods var būt tik īss kā dažas dienas. Aizņēmējs var vienoties par aizdevuma slēdzenes noteikumiem un bieži pagarina slēdzenes termiņu par maksu vai nedaudz augstāku likmi.
Aizdevuma atslēga nodrošina aizņēmēju aizsardzību pret procentu likmju paaugstināšanos bloķēšanas periodā.
Aizdevuma slēdzene pret aizdevuma saistībām
Ir vērts atšķirt aizdevuma atslēgu un aizdevuma saistības. Aizdevuma saistības var attiekties uz komerciālu kredītlīniju, bet, ja to lieto attiecībā uz hipotēkas līgumu, šis termins attiecas uz aizdevēja nodomu nākotnē aizdot noteiktu summu nenoteiktā brīdī. Saistībās var būt vai nevar būt aizdevuma atslēga. Parasti aizņēmējs izmanto aizdevēja apņemšanos padarīt savu piedāvājumu pievilcīgāku nekustamā īpašuma pārdevējam konkurences cenu vidē.
