Kas ir līmeņa nāves pabalsts?
Līmeņa nāves pabalsts ir tāda pati izmaksa no dzīvības apdrošināšanas polises, kad apdrošinātā persona nomirst, neilgi pēc polises iegādes vai daudzus gadus vēlāk. Salīdzinot ar politiku, kas nodrošina pieaugošu nāves pabalstu, tā, kas nodrošina vienādu nāves pabalstu, būs lētāka (tas ir, prēmijas būs zemākas par tādu pašu sākotnējā pabalsta summu). Tomēr laika gaitā inflācija samazinās nāves pabalsta līmeni.
Izpratne par līmeņa nāves pabalstu
Visu dzīves polisi veido divas sastāvdaļas: naudas vērtības sastāvdaļa un tīra apdrošināšanas sastāvdaļa. Kad apdrošinājuma ņēmējs izvēlas noteiktu pabalstu nāves gadījumā, tīrā apdrošināšanas komponenta vērtība laika gaitā samazinās, lai saglabātu vienādu nāves pabalstu, vienlaikus palielinoties apdrošinājuma naudas vērtībai. Ja apdrošinājuma ņēmējs tā vietā izvēlas pieaugošo nāves pabalsta iespēju, tad tīrā apdrošināšanas sastāvdaļa laika gaitā paliek nemainīga; tā kā, palielinoties polises naudas vērtībai, palielinās nāves pabalsts.
Taustiņu izņemšana
- Dzīvības apdrošināšanas polises - gan visa dzīvības, gan termiņa apdrošināšana - izmaksā izmaksas saņēmējiem, kad apdrošinājuma ņēmējs ir miris. Līmeņa nāves pabalsts ir tāda veida pabalsts, kura izmaksas summa nemainās neatkarīgi no tā, kad tika iegādāta apdrošināšana. plāni, kas piedāvā arvien lielākus pabalstus, līmeņa nāves pabalstu politika parasti ir lētāka. Cilvēki, kas vecāki par 60 gadiem, izmaksu dēļ, visticamāk, kandidēs uz līmeņa nāves pabalstu politiku.
Termiņa dzīvības apdrošināšanas polises piedāvā arī nāves pabalstu; neatkarīgi no tā, vai apdrošinājuma ņēmējs mirst piecus gadus termiņā vai 20 gadus termiņā, nāves pabalsts būs tāds pats. Galvenā atšķirība starp termiņa un visa mūža politikām ir tā, ka termiņa politikā nav naudas vērtības komponenta.
Kā darbojas nāves pabalsti?
Dzīvības apdrošināšanas polisē USD 500 000 apmērā ar noteiktu nāves pabalstu, jo tiek samaksāta prēmija, tiek atskaitītas nodevas un pārdošanas izmaksas, bet atlikušā summa tiek ieskaitīta naudas vērtībā. Apdrošināšanas izmaksas pēc tam katru mēnesi atskaita no naudas vērtības. Laika gaitā, maksājot prēmijas, polises vērtība naudas izteiksmē palielinās, un katru mēnesi iegādātā apdrošināšanas summa pakāpeniski samazinās. Piemēram, otrajā gadā 500 000 USD polises naudas vērtība ir 1500 USD, tāpēc tiek iegādāta tikai USD 498 500 apdrošināšana.
Pēc apdrošinātā nāves apdrošināšanas sabiedrība izmaksā nāves pabalstu, kas daļēji ir apdrošināšana un daļēji polises naudas vērtības atgriešana. Piemēram, pieņemsim, ka īpašnieks maksāja apdrošināšanas prēmiju par 15 gadiem, un polisē bija uzkrāta naudas vērtība 65 000 USD. Apdrošināšanas kompānija samaksātu 435 000 USD par apdrošināšanu un atdotu 65 000 USD naudas vērtību par kopējo labumu 500 000 USD.
Kam vajadzētu iegādāties līmeņa nāves pabalstu apdrošināšanu?
Tas, vai līmeņa nāves pabalsta politika ir labāka nekā pieaugošās nāves pabalsta politikas vērtība, galvenokārt ir atkarīgs no apdrošinātā vecuma. Parasti, ja jaunāki par 60 gadiem, labāks nāves pabalsts. Kad polises pircējs ir vecāks par 60 gadiem, pabalsts nāves gadījumā darbojas labāk tikai tāpēc, ka tas ir rentablāks. Daudzos gadījumos tiem, kuriem ir lielāki ienākumi, būtu arī jāizvēlas dzīvības apdrošināšanas polises ar pieaugošu nāves pabalstu.
