Pētījums pēc studijām atbalsta to, ko daudzi amerikāņi jau zina: liela daļa no mums ir finansiāli nesagatavoti pensijai. Piemēram, viens Bankrate.com veiktais pētījums rāda, ka 26% ASV iedzīvotāju vecumā no 50 līdz 64 gadiem nebija nekas saglabāts pensijas nolūkos. Un saskaņā ar Transamerica pensionēšanās pētījumu centru 36% mazuļu paaudžu plāno paļauties tikai uz sociālo drošību kā galveno ienākumu avotu - satraucoši, ņemot vērā, ka sociālā nodrošinājuma pabalsti ir paredzēti, lai aizstātu tikai aptuveni 40% no vidējās darba ņēmēja algas.
Acīmredzot daudzi amerikāņi meklē veidus, kā nopelnīt ilgāku laiku nopelnīto naudu. Viena no iespējām ir doties pensijā uz ārzemēm, kur ir iespējams atrast zemākas dzīves izmaksas un pieejamu veselības aprūpi - nemaz nerunājot par jauku klimatu. Bet, ja starptautiskie ceļojumi nav tā, kā jūs redzat savu nākotni, iespējams, ir iespējams apmesties lētākā ASV nostūrī, kur zemākas dzīves izmaksas un maigāki vietējie nodokļi nozīmē, ka jūs varat doties pensijā mazāk.
Lai atrastu šos naudas taupīšanas stāvokļus, mēs analizējām datus no Bankrate.com vietnes “Labākie un sliktākie stāvokļi pensijā” datiem. Mēs apskatījām vislētākos štatus divās kategorijās - pieejamība un nodokļi (gan ienākuma, gan tirdzniecības nodokļi) - un atradām piecus štatus, kas ierindojās starp lētākajiem abās kategorijās, padarot tos starp šodienas lētākajiem štatiem pensijai. Šeit viņi atrodas alfabēta secībā (klasifikācija no 2019. gada 3. augusta).
Alabamas
Pieejamības pakāpe: 10
Nodokļu likmes rangs: 39 (pamatojoties uz TaxFoundation.org datiem)
Alabamas dzīvesvieta bija 10. zemākā, bet nodokļos - 39. vieta. Tā 2019. gada īpašuma nodokļa slogs (pamatojoties uz jaunākajiem neatkarīgās nodokļu politikas pētījumu organizācijas The Tax Foundation datiem) bija 15. zemākais rādītājs valstī - valsts ārpuspensijas pensijas ir atbrīvotas no nodokļiem, ja vien tās ir noteiktu pabalstu plāni. Namīpašnieki, kas vecāki par 65 gadiem, nemaksā valsts īpašuma nodokļus. Pilsētas un novadi joprojām var piemērot nodevas, bet māju īpašnieki, kas vecāki par 65 gadiem un kuru ar nodokli apliekamais ienākums ir USD 12 000 vai mazāki, var pretendēt uz atbrīvojumu.
Misisipi
Pieejamība: 6
Nodokļu likmes rangs: 31
Misisipi nopelnīja vienu no augstākajiem punktiem par viszemākajām dzīves izmaksām tautā, un māju īpašnieki, sākot no 65 gadu vecuma, tiek atbrīvoti no pirmajiem 75 000 USD no viņu īpašuma vērtības. Sociālā nodrošinājuma pabalsti, pensionēšanās pa dzelzceļu pabalsti un kvalificēti pensijas plāna ienākumi (ieskaitot ienākumus no IRA, 401 (k), 403 (b), Keoghs, kā arī kvalificēti valsts un privātie pensiju plāni) ir atbrīvoti no nodokļiem.
Oklahoma
Dzīves dārdzības kategorija: 41
Nodokļu likmes rangs: 26
Oklahoma bija 41. vietā ar zemāko dzīves dārdzību, bet īpašuma nodokļa likmes bija 19. vietā. Sociālā nodrošinājuma un civildienesta pensiju sistēmas pabalsti netiek aplikti ar nodokli, un iedzīvotāji var izslēgt līdz 10 000 USD vienai personai (vai 20 000 USD par pāris) cita veida pensijas ienākumiem. Pensionāriem, kuri atbilst ienākumu prasībām, ir tiesības saņemt nodokļu atmaksu un iesaldēšanu, kas viņu īpašuma nodokļus nemaina, pat ja viņu mājas (vai apkaimes) vērtība ir augstāka.
Tenesī
Dzīves dārdzības pakāpe: 12
Nodokļu likmes rangs: 16
Tenesī iedzīvotāji baudīja 12. zemākās dzīves dārdzības Amerikas Savienotajās Valstīs. Valsts nodokļu nasta ir 16. zemākā no visām 50 valstīm, bet īpašuma nodokļa likme - 29. zemākā. Valsts ienākuma nodoklis netiek aplikts, bet dividendes un daži procenti tiek aplikti ar 5% nodokli. Nodokļu maksātāji, kas ir 65 gadus veci un vecāki un kuru kopējais gada ienākums ir USD 37 000 vai mazāks (68 000 USD par kopīgiem iesniegumiem), tiek atbrīvoti no nodokļa par dividendēm un procentiem.
Teksasā
Dzīves dārdzības pakāpe: 24
Nodokļu likmes rangs: 15
Teksasa ierindojās 24. vietā tautā pēc dzīves dārdzības un 15. vietā ar nodokļiem. Valsts ienākuma nodoklis nepastāv, tāpēc no sociālā nodrošinājuma pabalstiem un citiem pensionēšanās ienākumiem vismaz valsts līmenī tiek aplikti nodokļi. Individuālās nodokļu likmes ierindojās 6. vietā valstī. Īpašnieki, kuri ir 65 gadus veci vai vecāki, gūst labumu no diviem māju atbrīvojumiem, kas no nodokļiem patur USD 25 000 no mājas aprēķinātās vērtības.
Secinājums
Protams, lēmumus par pensionēšanās galamērķi nedrīkst pilnībā diktēt finanses: Ir svarīgi ņemt vērā tādus faktorus kā jūsu atpūtas intereses, hobiji, ērtības, veselības aprūpes vajadzības un tuvums ģimenei un draugiem. Tomēr aiziešana pensijā valstī, kurā ir zemas dzīves izmaksas un labvēlīgi nodokļi, var būt labs solis, ja jūs mēģināt izstiepties pensijas dolāros.
Tas var būt arī gudrs solis, ja jums ir bagātība, kuru jūs mēģināt aizsargāt sev vai nākamajām paaudzēm, un dažas valstis ir uzsākušas nodokļu izmaiņas, kas paredzētas pensionāru vilināšanai. Neviena no iepriekš uzskaitītajām valstīm neuzliek nekustamā īpašuma vai mantojuma nodokļus, tostarp Tenesī, kas no 2016. gada 1. janvāra pārtrauca piemērot mantojuma nodokli.
