Kas ir vecuma līmeņa politika
Problēmas vecuma politika ir veselības aprūpes politika, kuras prēmiju likme ir atkarīga no tā cilvēka vecuma, kurš to iegādājas. Nosakot Medigap politikas, bieži tiek ņemta vērā izdošanas vecuma noteikšana. Vecāka gadagājuma cilvēkiem šī politika ir dārgāka nekā jaunākam. Pēc izdošanas vecuma politikas cena, pamatojoties uz vecumu, vairs nepalielinās. Tomēr prēmiju maksājumi parasti palielinās, jo veselības aprūpes pakalpojumu izmaksas palielinās daudzu faktoru dēļ. Daudzi uzņēmumi, kas piedāvā Medicare papildu medicīnisko apdrošināšanu (SMI), kas pazīstams arī kā Medigap apdrošināšana, izdošanas vecumu izmantos kā vienu no cenu modeļiem līgumiem, ko viņi pārdod.
Jaunā vecuma politikas sadale
Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji, kas apdrošina izdošanas vecuma polises, polises izmaksas saistīs ar indivīda vecumu, jo statistiski vecākiem apdrošinājuma ņēmējiem, visticamāk, būs nepieciešama medicīniskā palīdzība.
Laika gaitā palielināsies visas veselības aprūpes piemaksas. Daži no šiem izmaksu pieaugumiem ir saistīti ar inflāciju un medicīnas pakalpojumu sniegšanas cenu pieaugumu. Citi kā vainīgo var norādīt uz izmaiņām normatīvajos aktos un apdrošināšanas subsīdiju izbeigšanu gan valsts, gan valsts līmenī.
Turklāt dažos gadījumos valstij var būt tikai ierobežots pakalpojumu sniedzēju skaits, kas vēlas parakstīt apdrošināšanu savās robežās. Šis ierobežojums palielinās risku pakalpojumu sniedzējiem, jo tie aptver nozīmīgāku klientu grupu. Pat to polišu skaits, kuras tiek parakstītas personām ar zemākiem ienākumiem, var paaugstināt visu apdrošinātāju veikto polišu cenu. Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji pastāvīgi atjaunina vidējā atlīdzību riska profilus, kurus viņi sagaida pieredzējuši, pēc reģiona un vecuma.
Tā kā Amerikas Savienotās Valstis kopumā noveco, aprūpes izmaksas par kopējo iedzīvotāju skaitu turpinās pieaugt. Prēmiju cenu noteikšanā arī turpmāk būs liela loma medicīniskajā parakstīšanā. Šī sistēma novērtē risku, kas saistīts ar indivīda veselības apdrošināšanas nodrošināšanu. Medicīniskās informācijas pārbaude un analīze palīdz pakalpojumu sniedzējam noteikt risku un noteikt piemaksu.
Problēmas vecums kā cenu noteikšanas metode
Tomēr cits faktors, kas var palielināt apdrošinājuma ņēmēja gada prēmiju, ir atkarīgs no cenu noteikšanas metodes, ko izmanto, kad polise radās. Citējot gada prēmijas atsevišķām polisēm, veselības aprūpes apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji izmanto trīs galvenos cenu modeļus. Neatkarīgi no izmantotās cenu noteikšanas metodes prēmiju ietekmēs arī izvēlētie atskaitījumi un līdzmaksājuma līmeņi. Pircējiem ir jāzina, kura sistēma tiek izmantota, kad viņi salīdzina konkurējošo pakalpojumu sniedzēju apdrošināšanas cenas.
- Emisijas vecuma metode cenu noteikšanu nosaka atkarībā no personas vecuma polises parakstīšanas un izsniegšanas brīdī. Prēmijas pieauga tikai tad, ja apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs visā attiecīgajā valstī paaugstina visas apdrošināšanas polises. Izdošanas vecuma cenu noteikšana mēdz būt lētāka nekā citu cenu noteikšanas metodes. Jaunāki apdrošinājuma ņēmēji redzēs vislielāko labumu no izdošanas vecuma polisēm, ja viņi cer tos turēt daudzus gadus. Visiem, kas noklusina, tacu
Piemaksas par sasniegto vecumu sākas tāpat kā prēmijas par emisijas vecumu, pamatojoties uz personas vecumu izdošanas brīdī. Tomēr šīs prēmijas palielināsies, apdrošinājuma ņēmējam novecojot. Vidēji šis pieaugums ir aptuveni 1, 5% gadā, taču dažās politikās veselības problēmas, kā arī sveču skaita dēļ dzimšanas dienas torte, iespējams, piemaksu pieaugums būs daudz lielāks.
Kopienai noteiktai cenu noteikšanai ir pamata prēmija, ko vienādi izmaksā visiem apkārtnes iedzīvotājiem ar vienādiem atskaitījumiem un līdzmaksājumiem neatkarīgi no vecuma. Prēmija netiks palielināta vecuma, dzimuma, nodarbošanās vai apdrošinājuma ņēmēja medicīniskās parakstīšanas vēstures dēļ. Tomēr tas palielināsies, mainoties visaptverošām pakalpojumu sniedzēja pieredzēm. Sākot ar politiku, Kopienas reitings parasti ir dārgāks, bet laika gaitā tas līdzsvarosies. Dažās situācijās sākuma prēmija var būt trīs reizes lielāka par piemaksu par emisijas vecumu vai sasniegto vecumu.
Darbinieku vai grupu apdrošināšanas plānos var izmantot arī pieredzes novērtēšanu kā cenu noteikšanas metodi. Sniedzējs pārskatīs grupas prasību vēsturi, lai prognozētu, vai grupas medicīniskās izmaksas nākotnē varētu pieaugt.
Medigap un izdošanas vecuma politikas
Amerikas pensionāru asociācija (AARP) piedāvāja ieteikumus tiem, kas iepērkas Medigap politikā. Viens padoms ir katru gadu rūpīgi izpētīt savus ikgadējos veselības aprūpes izdevumus un, “cik vien iespējams, padomājiet par iespējamām veselības izmaksām nākotnē un arī uzskaitiet tos”.
Protams, vēl viens ir arī laiks, lai iepirktos dažādās apdrošināšanas kompānijās un uzzinātu, kādas prēmijas tās varētu iekasēt.
"Viens no plašā cenu diapazona iemesliem ir cenu noteikšanas vai reitinga metode, ko izmanto apdrošināšanas sabiedrība. Lai gan polise var maksāt mazāk, kad pirmo reizi to iegādājaties, ilgtermiņā tā var maksāt vairāk, ņemot vērā izmantoto reitinga metodi, " teikts uz AARP. "Jūs varētu vēlēties meklēt politikas, kas noteiktas sabiedrībai un kuras tiek noteiktas pēc vecuma līmeņa. Tās varētu būt vislabākais pirkums, jo, lai arī šīs politikas, iespējams, maksās jums vairāk 65 gadu vecumā, tās kļūstot mazākas, novecojot."
