Ikreiz, kad pārvietojat naudu no sava norēķinu konta uz citu kontu, neatkarīgi no tā, vai tas ir individuālais pensijas konts (IRA), kopieguldījumu fonds vai krājkonts, jūs sperat svarīgu soli pretim finansiāli drošai nākotnei.
Bet ko tad, ja jums ir tikai USD 25 mēnesī, lai ieguldītu? Vai jūs joprojām varat nodrošināt savu finanšu nākotni? Vai arī labāk to ievietot krājkontā, līdz tas ir pietiekami liels, lai neitralizētu maksu? Šajā rakstā tiks paskaidrots, kā novērtēt maksas, kas saistītas ar maziem ieguldījumiem.
Kā tulkot procentus procentos
Ietaupot 25 ASV dolārus mēnesī, gadā kopā tiks ieskaitīti 300 USD, neieskaitot procentus. Maksa par USD 40 ieguldījumu kontā ir vienāda ar vairāk nekā 13, 33% no jūsu ieguldījuma. Tādējādi no šī 25 ASV dolāru ieguldījuma būtu jānopelna vairāk nekā 40 ASV dolāru gadā tikai tāpēc, lai jūs varētu sabalansēt savu ienākumu līmeni - tas ir, ja gada beigās tiktu noņemta konta maksa, jums nopelnīt savu naudu būtu 27%. Kāpēc 27%, nevis 13%? Tā kā jūsu nauda aug vienmērīgi, un jūs nopelnāt procentus par summu, kas ir jūsu kontā.
Piemēram, pēc viena mēneša esat ieguldījis 25 ASV dolārus, pēc diviem mēnešiem esat ieguldījis 50 ASV dolārus utt. Pieaugot jūsu kontam, palielinās pamatsumma, par kuru ieguldījumi nopelna procentus.
Tāpēc neatkarīgi no tā, vai tiek iekasēta maksa par akciju vai kopfondu iegādi, IRA uzturēšanu vai atvēršanu, vai krājkontu, kurā ietaupījumi nepārsniedz minimālo atlikumu, jums jāapsver, vai šī maksa kompensē jūsu ieguldījuma priekšrocības. Vienkāršākais veids, kā noskaidrot, vai maksa par jūsu ieguldījumu ir pārāk augsta, ir aprēķināt, cik daudz naudas ir nepieciešams procentos vai nopelnītajā peļņā, lai kompensētu maksu.
Piemēram, ja jūs ieguldāt 25 USD mēnesī, 3 USD ir vienāds ar 1% no jūsu ikgadējā ieguldītā 300 USD apjoma. Sadaliet visu maksu ar 3 ASV dolāriem, lai noskaidrotu procentus, kas jums būtu jānopelna, lai pārvarētu izmaksas, kas saistītas ar konta izveidošanu.
Ieguldījumi tieši ieguldījumu fondu sabiedrībās
Samaziniet maksu, kas jums rodas, izveidojot ieguldījumu kontu tieši kopfondu uzņēmumā. Jūs varat sazināties ar kopfondu uzņēmumiem to vietnēs vai pa tālruni un izvairīties no maksām, kuras iekasē brokeru firmas vai finanšu konsultanti. Šī ir laba izvēle, kad jums nav daudz naudas, lai pārvaldītu.
Neveiksmīgs iemesls nelielu investīciju veikšanai šajā investīciju virzienā ir tas, ka jūs ciešat no zaudējumiem. Tas ir līdzīgi ieguldījumiem akcijās, jo jūsu pamatsumma var samazināties vai pat tikt zaudēta, pamatojoties uz to, kā palielinās un samazinās jūsu dažādotā fonda akcijas vai obligācijas. Tāpēc pārliecinieties, ka regulāri ieguldītā summa nav nauda, kas jums būs nepieciešama nākamajos divos vai trīs gados.
Parāda nomaksa
Alternatīva tradicionālajiem ieguldījumu veidiem ir ieguldījumi parāda slodzes samazināšanā. Piemēram, jūs varētu pievienot 25 USD minimālajiem ikmēneša maksājumiem, ko pašlaik veicat ar savu kredītkarti, un no jums tiek iekasēta 12, 9% procentu likme. Šādi rīkojoties, jūs ietaupīsit aptuveni 3, 23 USD gadā par katriem 25 USD, ko nomaksājat.
Kad jūsu parāds būs pazudis, jūs varēsit ieguldīt vairāk naudas ilgtermiņa ieguldījumos, un jums nevajadzēs uztraukties par nelielu maksu, kas apēd visu jūsu peļņu, jo jūsu ienākumi vairāk nekā kompensēs maksu.
Jūsu hipotēkas atlikuma samazināšana
Ja jūsu mājoklis ir piesaistīts 30 gadu, hipotēkas aizdevumam ar USD 150 000 USD ar fiksētu procentu likmi 6%, tad, nosūtot papildu USD 25 mēnesī ar hipotēkas maksājumu, jūsu hipotēkas atmaksas termiņš tiks samazināts aptuveni divus gadus. Tam ir divi iemesli:
- Jūs maksājat pamatsummu. Par katriem 25 USD, ko jūs nomaksājat, tas ir par USD 25 dolāriem mazāk, ko esat parādā par savu hipotēku. Procentu summa, kuru maksājat par pamatsummas summu, kuru jūs nomaksājat, tiek atcelta uz atlikušo aizdevuma termiņu.
Piemēram, pieņemsim, ka pēc pirmā maksājuma 30 gadu mājokļa aizdevumam jums ir 148 000 USD un jūs nolemjat šajā mēnesī iesūtīt papildu 25 USD. Tagad jums ir hipotēkas atlikums USD 147, 775. Nupat atmaksātie 25 ASV dolāri jūsu hipotēkas laikā ietaupīs USD 143, 59.
Kā prēmiju jūs galvenokārt ietaupāt pensijai, palīdzot apdrošināt, ka jums nebūs jāveic hipotēkas maksājumi pēc aiziešanas pensijā, ja jūs paliksit vienā mājā.
Grunts līnija
Atliekot USD 25 mēnesī ieguldīt krājkontā, kopieguldījumu fondā vai individuālā pensiju kontā, tas ir vērtīgs pasākums. Tomēr pievērsiet īpašu uzmanību, lai pārliecinātos, ka peļņa neitralizē maksu. Apsveriet arī alternatīvas, piemēram, samaziniet kredītkartes parādu vai summu, kas jāmaksā par hipotēku, kas nākotnē ļaus jums ieguldīt lielākas summas.
