Kas ir nelikumīgs?
Delinkvents apraksta kaut ko vai tādu, kurš nepilda to, ko prasa likums, pienākums vai līgumiska vienošanās, piemēram, prasītā maksājuma neveikšanu vai noteiktas darbības veikšanu.
Finanšu un ieguldījumu pasaulē likumpārkāpumi rodas, ja fiziska persona vai korporācija, kurai ir līgumiskas saistības veikt maksājumus pret parādu, piemēram, aizdevuma maksājumus vai obligācijas procentus, šos maksājumus neveic savlaicīgi vai regulāri, savlaicīgi..
Delinkvents attiecas arī uz pienākuma neizpildi vai rīcību, kas tiek sagaidīta no personas noteiktā profesijā vai situācijā. Piemēram, reģistrētu investīciju konsultantu, kurš ievieto konservatīvu, uz ienākumiem orientētu klientu ļoti spekulatīvā akcijā, var uzskatīt par nolaidīgu uzticības pienākumu veikšanā. Ja apdrošināšanas sabiedrība nespēj brīdināt universālo dzīvības apdrošinājuma ņēmēju, ka viņu polisei draud izbeigšanās nepietiekamu prēmiju maksājumu dēļ, to var uzskatīt par nokavētu.
Delinquent paskaidrots
Personīgo finanšu jomā termins "nokavējums" parasti attiecas uz situāciju, kad aizņēmējs kavējas vai ir nokavējis maksājumu, piemēram, ienākuma nodokļus, hipotēku, automašīnu aizdevumu vai kredītkartes kontu.
Atkarībā no likumpārkāpuma veida, ilguma un cēloņa tam ir sekas likumpārkāpumiem. Cilvēki, kuri kavējas ar kredītkartes maksājumiem, var būt spiesti maksāt nokavējuma naudu. Hipotēkas gadījumā kreditors var uzsākt ierobežošanas procesu, ja hipotēkas maksājumi nav atjaunināti noteiktā laika posmā.
- Delinkvents apraksta kaut ko vai to, kurš nepilda to, kas tiek prasīts likumos, pienākumos vai līgumā. Maksātnespēja rodas, tiklīdz aizņēmējs nokavē no maksājuma par aizdevumu. Savukārt saistību neizpilde rodas, ja aizņēmējs neatmaksā aizdevumu, kā norādīts sākotnējā līgumā. Lielākā daļa kreditoru ļauj aizdevumam kādu laiku palikt nokavētam, pirms tiek uzskatīts, ka tas nav izpildīts.
Pārkāpums pret noklusējumu
Finansiālā ziņā likumpārkāpumi notiek, tiklīdz aizņēmējs nokavē no maksājuma par aizdevumu. Savukārt saistību neizpilde rodas, ja aizņēmējs neatmaksā aizdevumu, kā norādīts sākotnējā līgumā. Lielākā daļa kreditoru ļauj aizdevumam kādu laiku palikt nokavētam, pirms tiek uzskatīts, ka tas nav izpildīts. Laiks, kādā aizdevēji pieļauj nokavēšanos, ir atkarīgs no kreditora un iesaistītā aizdevuma veida.
Piemēram, ASV federālā valdība ļauj pasludināt studentu parādu par nokavētām 270 dienām, pirms pasludina to par saistību neizpildi. Lielākā daļa aizdevēju uzskata, ka vienģimenes hipotēkas ir nopietni novēlotas, ja tās atmaksā 90 dienas, pēc tam tās nav izpildījušas saistības un tām tiek ierobežota pieeja.
Pašreizējās un vēsturiskās likumpārkāpumu likmes
Saskaņā ar Federālo rezervju bankas statistiku, likumpārkāpumu līmenis ASV kopš 2010. gada 1. ceturkšņa augstās lejupslīdes augstā līmeņa (7, 4%) ir pastāvīgi samazinājies - rekordaugstie 11, 3% ir tikai aizdevumi mājokļu nekustamajam īpašumam.
Sākot ar 2018. gada ceturto fiskālo ceturksni, likumpārkāpumu likmes ASV bija 2, 83% aizdevumiem mājokļiem un 0, 78% komerciālā nekustamā īpašuma aizdevumiem. Nekustamā īpašuma kopējais likumpārkāpumu līmenis bija 1, 79%, kas ir zemākais rādītājs kopš hipotēku krīzes dienām pirms paaugstināta riska kredīta 2006. gada.
Runājot par citiem patēriņa parādiem, kavējumu likme kredītkaršu kredītiem 2018. gada beigās bija 2, 54% - nedaudz pieauga kopš 2015. gada, taču joprojām bija ievērojami zemāka par augstāko līmeni - 6, 77% 2009. gadā. Patēriņa kredītiem kopumā kavējuma likme bija 2, 34 %; 2009. gadā viņi bija divreiz vairāk.
Reālās pasaules piemērs
Ņujorkas Federālo rezervju banka atklāja, ka 2018. gada ceturtajā ceturksnī novēloti ASV studentu aizdevumi sasniedza jaunu rekordu - USD 166 miljardus. Tomēr Ņujorkas Federālā rezervju banka paziņo, ka studentu aizdevumu kavējuma likmes, iespējams, ir samazinājušās pat par pusi, kas nozīmē, ka vismaz 333 miljardi ASV dolāru studentu aizdevuma parādu nav apkalpoti vismaz trīs mēnešos no 2018. gada 4. ceturkšņa beigām. Šis skaitlis uzsver studentu aizdevumu krīzes patieso apmēru.
