Charles Schwab Corp. (SCHW) ierindojas starp vadošajiem spēlētājiem padomdevēju pakalpojumu jomā, lieloties ar 11, 3 miljoniem kontu un apstrādājot vairāk nekā 7% no 45 triljoniem ASV dolāru, ko ASV cilvēki var ieguldīt. Tagad finanšu pakalpojumu uzņēmums ieņem nozīmīgas pārmaiņas visā nozarē, pieņemot lēmumu iekasēt fiksētu ikmēneša maksu savam robo-konsultantam, tāpat kā Netflix Inc. (NFLX) un Spotify Technology SA (SPOT) iekasē ikmēneša maksu par saviem patērētāja pakalpojumiem.. Paredzams, ka atteikšanās no tiešas maksas par finanšu konsultācijām radīs ņirdzības efektu visā nozarē, uz dažādiem nozares ekspertiem un tirgus vērotājiem.
Schwab jaunais abonēšanas pakalpojums
- Vienreizēja maksa USD 300 mēnesī par abonēšanu 30 USD apmērā visos aktīvu līmeņos 360 USD gadā pēc pirmā gada. Ietver ieguldījumu pārvaldību, finanšu plānu, neierobežotas sertificēta finanšu plānotāja vadlīnijas, citus īpašuma pārvaldības rīkus
Jauns pakalpojums - USD 360 gadā
Schwab piedāvā ikmēneša abonēšanas pakalpojumu savam hibrīdajam robo-konsultantam - šāda veida ieguldījumiem, kas ir ļoti populāri starp tūkstošgadīgajiem uzņēmumiem, kuri izmanto tādas konkurējošas platformas kā Robinhood un Wealthfront. Tā vietā, lai līdzšinējo maksu, kas balstīta uz aktīviem un būtu 0, 28% AUM, Schwab tagad iekasē sākotnējo vienreizējo 300 USD maksu par plānošanu un 30 USD ikmēneša abonementu, kas nemainās augstāka līmeņa aktīvos. Tiem, kas reģistrējas Schwab Intelligent Portfolios Premium, par gada cenu 360 USD pēc pirmā gada saņems piekļuvi ieguldījumu vadībai, finanšu plānu un neierobežotas norādes no sertificēta finanšu plānotāja neatkarīgi no viņu portfeļa vērtības.. Pakalpojums piedāvā arī rīkus, kas var palīdzēt klientiem noteikt mērķus, definēt riskus, samazināt nodokļus, ietaupīt koledžai, finansēt māju, pārvaldīt parādu utt.
Džeisons Zveigs, Wall Street Journal investīciju žurnālists, apgalvo, ka vecais aktīvu nepietiekamas pārvaldības modelis, kas var iekasēt dūšīgas ikgadējās maksas, pamatojoties uz portfeļa lielumu, lika masām domāt, ka ieguldīšana “ir saudzīga un dārga, savukārt finanšu plānošana ir ikdienišķa. un nesvarīgi. ”Tomēr pēdējā laikā investīciju pārvaldības maksa ir sarukusi, savukārt kvalificēta finanšu plānotāja ieteikumi liecina, ka katram nozares ekspertam“ jādara brīnumi jūsu neto vērtības labā ”.
"Švāba gājienam vajadzētu sūtīt triecienvilni tirgū: Finanšu plānošana ir pakalpojums, par kuru ir vērts maksāt vairāk, savukārt investīciju pārvaldībai vajadzētu būt gandrīz bez maksas, " sacīja Zveiga.
Ripple efekts
Švāba milzīgais lielums un ietekme uz privāto investīciju kopienu varētu mudināt citus uzņēmumus mainīt savu pieeju.
"Mēs atskatīsimies uz šo dienu un sakām, ka tās bija monumentālas izmaiņas mūsu biznesā, " Investīciju ziņām sacīja Gavins Špicners, nozares konsultanta Wealth Consulting Partners prezidents. Viņš saista Švāba neseno paziņojumu ar 1975. gadu, kad komisiju atcelšana ļāva izveidot atlaides brokerus, piemēram, pašu Švābu.
Faktiski citi nozares pārstāvji jau ir pieņēmuši abonēšanas maksas modeli, iekļaujot konsultantus XY plānošanas tīklā un Cetera Financial Group katrā Investīciju jaunumā.
Citiem ir pienākums sekot šim piemēram, saka Maikls Kitss, XY plānošanas tīkla līdzdibinātājs, kurš atbalsta aptuveni 900 padomdevējus. "Es dodu Vanguard trīs mēnešus - sešus galotnes -, lai līdzīgi uzsāktu augsta līmeņa abonēšanas līmeni dziļākām plānošanas attiecībām, " viņš sacīja, piebilstot, ka "ja Schwab uzņēmums ir pārcelts uz ikmēneša finanšu konsultāciju modeli, tas tiek apstiprināts. pieeja pavisam citā līmenī. ”
Kitces, kuras firma mēnesī pievieno apmēram 30 jaunus konsultantus, saka, ka tirgū ir daudz vietas jauniem ienācējiem. "Šis okeāns šobrīd ir tik liels, zils un dziļš, " viņš sacīja.
Ko tālāk?
Ne visi ir tik pozitīvi par lētāku hibrīda modeli, ieskaitot Vance Barse, bagātības stratēģi ar Manning Wealth Management. Viņš brīdina, ka indivīdus ar sarežģītām vajadzībām var piesaistīt budžetam draudzīgais modelis, tomēr viņi varētu nonākt nepietiekami.
"Vai šie KZP darbojas līdztekus klienta CPA un nekustamā īpašuma plānošanas advokātam?" Jautāja Barse kungs, par katru Investīciju ziņu. "Šīs ziņas man atstāj vairāk jautājumu nekā atbilžu, un es sliecos atvērt kontu, lai novērtētu tiešu attīstību. šie plānotāji ir un kāda ir klienta pieredze."
