Nav noslēpums, ka amerikāņi ir dramatiski nepietiekami sagatavoti, kad runa ir par pensionēšanos. Saskaņā ar Nacionālā pensionēšanās drošības institūta datiem 45% mājsaimniecību ASV ir nulle pensijas aktīvu. Vidējā pensijas konta bilance visām darbspējīgā vecuma mājsaimniecībām ir tikai 3000 USD.
Šie skaitļi nav īsti iedvesmojoši, taču tie ne vienmēr glezno visu attēlu. Kamēr daži strādnieki cenšas finansēt savu 401 (k) vai IRA, citi gatavojas atstāt savu 9 līdz 5 koncertu krietni pirms 65. dzimšanas dienas. Grafiks priekšlaicīgas pensionēšanās kursu nav viegls, taču, pareizi plānojot, ir iespējams teikt, ka darbaspēkam sateiksimies pirms termiņa. Šeit ir norādītas darbības, kas jums jāveic, lai tā notiktu.
Zini savu mērķi
Pensijas patiešām ir skaitļu spēle, un pirms sākt priekšlaicīgu pensionēšanos ir svarīgi atcerēties gala mērķi. Sākumā ir zināt, cik daudz naudas jums vajadzēs, lai segtu savus izdevumus, kad vairs nedarbosities. Plānošana no 70% līdz 80% no jūsu pirmspensijas ienākumiem, aizejot pensijā, ir labs sākumpunkts. Piemēram, ja jūs nopelnāt USD 100 000 gadā, kvalificētā pensijas plānā jums būs jātaupa pietiekami daudz, lai par katru pensijas gadu gūtu ienākumus no 70 000 līdz 80 000 USD.
Tātad, kā jūs izdomājat, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt? Labākais veids, kā to apskatīt, ir drošas izņemšanas līmeņa ziņā. Tas ir temps, kādā katru gadu varat izņemt naudu no saviem pensijas kontiem, pārāk ātri neizmantojot savus aktīvus. Vēsturiski 4% ir bijusi ieteicamā likme, lai atsauktu pensijas. Varat salīdzināt šo likmi ar ienākumu summu, kas, kā jūs domājat, būs nepieciešama pensijā, lai noskaidrotu, cik lielam jābūt jūsu kopējam portfelim.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu mērķis ir 70 000 USD gadā pensijas ienākumos. 4% noteikums nosaka, ka jāsaglabā ienākumi, kas ir vienreizīgi 25 reizes lielāki par vienu gadu. Šajā scenārijā jums būs nepieciešami 1, 75 miljoni USD, lai segtu savas pensijas izmaksas. Ja plānojat doties pensijā priekšlaicīgi, jūs, iespējams, apsvērsit ilgāku laika periodu aktīvu tērēšanai. Tā vietā, izmantojot likmi 3%, jūs varat iegūt precīzāku skaitli, ar kuru strādāt. Tādā gadījumā jums vajadzētu ietaupīt 33 reizes lielāku mērķa ienākumu summu, kas palielinātu jūsu prognozētās ligzdas olšūnas lielumu līdz 2, 3 miljoniem USD.
Laika rāmja kartēšana
Kad esat ieguvis krājumu, kas jums nepieciešams, lai ietaupītu, nākamais solis ir sadalīt to sagremojamos kodumos. Zinot, ka, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā, jums jāsataupa USD 1 miljons vai vairāk, var būt drausmīgi, taču tas ir mazāk iebiedējoši domāt par to, kas jums jātaupa gadā vai mēnesī. Aprēķinot šo skaitli, var arī uzzināt, vai jūsu mērķis ir reāls.
Piemēram, ja esat 35 gadus vecs un vēlaties doties pensijā līdz 50 gadu vecumam, ja bankā, piemēram, ir 1, 75 miljoni dolāru, jums ir 15 gadi, lai novirzītu pietiekami daudz naudas, lai to izdarītu. Ja jūs nopelnāt USD 100 000 gadā, mērķa sasniegšanai jums katru gadu vajadzētu ietaupīt vismaz 50% no jūsu ienākumiem. Ja jūs nevarat ietaupīt tik daudz, cik jums nepieciešams, pamatojoties uz pašreizējo algu, jums ir vai nu jāsamazina tēriņi, jāpalielina ienākumi, vai arī abi, lai laika grafiks darbotos.
Ietaupiet stratēģiski
Nepietiek tikai ar zināšanu, cik daudz jums jātaupa; jums arī jāzina, kur to ievietot. Pirmā pensijas uzkrājuma pieturvieta ir jūsu darba devēja pensijas plāns, ja jums tāds ir. Ja jums, piemēram, ir pieeja 401 (k), vispirms vēlaties maksimizēt šo kontu, pēc tam pārejiet uz tradicionālo vai Roth IRA. Soli 401 (k) vai SEP IRA ir divas iespējas pašnodarbinātiem noguldītājiem.
Grunts līnija
Priekšlaicīga aiziešana pensijā nav kaut kas, ko jūs varat darīt, ja nav skaidra ceļa plāna, kur doties. Noteikums numur viens ir ietaupīt, saglabāt un saglabāt vēl dažus, taču tam ir vēl kas cits. Reālistiski nosakot, cik daudz laika jums jātaupa, cik daudz jūs varat reāli atļauties ietaupīt un kādi būs jūsu izdevumi, aizejot pensijā, tas palīdzēs jums nokļūt galapunktā.
