Veidojot savu ieguldījumu portfeli, jums ir jāņem vērā daudzas lietas. Jums jāzina, kāda ir jūsu riska tolerance un ieguldījumu stratēģija, nemaz nerunājot par aktīvu veidiem, kuros plānojat ievietot savu naudu. Tas viss ir atkarīgs no jūsu mērķiem - ilgtermiņa mērķiem, piemēram, plānojot bērnu izglītību un aiziešanu pensijā, kā arī no īstermiņa mērķiem.
Var gadīties, ka pienāks laiks, kad jums nekavējoties jāpiekļūst skaidrai naudai - pasakiet par ārkārtas medicīnisko palīdzību vai ja vēlaties doties atvaļinājumā. Naudas ievietošana kontā, kas nopelna jums interesi, bet ļauj jums viegli veikt izmaksas, var palīdzēt sasniegt šos mērķus. Jūs varat apsvērt iespēju ievietot naudu krājkontā vai izmēģināt naudas tirgus kontu (MMA) - likvīdu aktīvu, kas nodrošina augstāku procentu likmi.
Taustiņu izņemšana
- Naudas tirgus konts ir depozīta konts, kas atrodas bankā, krājaizdevu sabiedrībā vai citā finanšu iestādē un maksā procentus, kā arī čeku izrakstīšanas un debetkartes privilēģijas. MMA ir atšķirībā no citiem ieguldījumiem, jo atšķirībā no citiem ieguldījumiem tos var viegli likvidēt. Naudas tirgus konta likviditāti ierobežo divi faktori, tostarp minimālās bilances prasības un ikmēneša izņemto līdzekļu skaita ierobežojumi.
Naudas tirgus konti
Naudas tirgus konts ir noguldījumu konts, kas atrodas bankā, krājaizdevu sabiedrībā vai citā finanšu iestādē. Šis konts maksā procentus - daudz vairāk nekā parasti krājkonti. Bankas naudu naudas tirgus kontā izmanto, lai ieguldītu īstermiņa likvīdos aktīvos, ieskaitot valsts parādzīmes (parādzīmes) vai pašvaldību obligācijās. Bankas nopelna procentus par šiem ieguldījumiem un faktiski sadala procentus ar kontu īpašniekiem.
Izņemšana no naudas tirgus konta ir tikpat vienkārša kā jebkurš cits depozīta konts. Daudziem no tiem ir debetkartes un citas funkcijas, ieskaitot iespēju rakstīt čekus. Kontu īpašnieki var arī apmeklēt savu banku vai krājaizdevu sabiedrību filiāli, lai veiktu izņemšanu.
Lai arī tiem var būt dažas līdzības ar standarta pārbaudes un krājkontiem, tiem tomēr ir noteikti ierobežojumi, kas tos padara mazāk elastīgus. Iespējams, ka tām būs minimālās bilances prasības, ierobežots izņemto līdzekļu skaits, un tās bieži iet ar maksām un citām maksām.
Naudas tirgus konti un likviditāte
Naudas tirgus konti nav līdzīgi citiem ieguldījumiem, jo tie ir ļoti likvīdi aktīvi. Naudas tirgus konta noguldījumi ir pieejami tūlītējai izņemšanai, izņemot dažus nesen noguldīto līdzekļu pieejamības ierobežojumus. Tas nozīmē, ka šos kontus var ātri pārveidot naudā, nezaudējot vērtību. Naudas tirgus konti ir termiņnoguldījumi, tāpēc termiņa beigu datuma nav. Kontu īpašnieki nezaudē interesi, likvidējot savus kontus. Termiņnoguldījumiem, no otras puses, ir nepieciešams konta turētājam turēt kontu atvērtu līdz termiņa beigām. Par priekšlaicīgu izņemšanu parasti tiek zaudēti procenti.
Naudas tirgus konta likviditāti ierobežo divi faktori. Atšķirībā no norēķinu kontiem vai krājkontiem, bankas pieprasa, lai cilvēki, kuriem ir naudas tirgus konti, uztur minimālo atlikumu - USD 5000 līdz USD 10 000 zemākajā pusē. Un tā kā tas ir krājkonts, tam jāievēro federālie noteikumi. Visi kontu īpašnieki mēnesī var veikt tikai sešus maksājumus. Par katru papildu debeta darījumu tiek iekasēta maksa par pakalpojumu vai maksa par darījumu.
Naudas tirgus konta likviditāti var ierobežot ar minimālajiem atlikumiem un ierobežoto izņemto līdzekļu skaitu.
Banku depozītu bāze
Komercbankas un krājaizdevu sabiedrības nodrošina naudas tirgus kontus, lai piesaistītu salīdzinoši lielus, stabilus noguldījumus apmaiņā pret procentu likmēm, kas ir nedaudz augstākas nekā krājkontiem un procentus nesošajiem kontrolkontiem. Šī stabilā noguldījumu bāze palielina finanšu iestādes iespējas veikt aizdevumus.
Šī vajadzība pēc stabilitātes rada vienīgos būtiskos likviditātes ierobežojumus, kas ir prasība uzturēt noteiktus atlikumus un izņemto līdzekļu skaita ierobežojums. Pārkāpjot šīs bilances prasības un darījumu ierobežojumus, var samazināties no noguldījumiem nopelnītie procenti vai palielinās samaksātās maksas.
Svarīgi atzīmēt, ka naudas tirgus konti, kas ir federāli apdrošināti depozītu konti, atšķiras no naudas tirgus fondiem, kurus piedāvā investīciju bankas.
Naudas tirgus konti pret naudas tirgus fondiem
Fakts, ka naudas tirgus konti ir apdrošināti un tāpēc tos regulē Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), nodrošina šiem kontiem normatīvu un strukturālu atbalstu. Protams, spēja atgūt zaudējumus, izmantojot apdrošināšanu, nav praktisks likviditātes avots, jo šāda atgūšana var aizņemt pat divas darba dienas. Tomēr šī federālā apdrošināšana ir svarīga un bieži pārprasta atšķirība starp naudas tirgus kontiem un naudas tirgus fondiem.
Naudas tirgus fondi ir kopfondu veids. Tie ir nedaudz līdzīgi naudas tirgus kontam, jo tie ir zema riska aktīvi, kas arī iegulda īstermiņa, ļoti likvīdos transportlīdzekļos. Bet ar to beidzas līdzības. Naudas tirgus fondus piedāvā investīciju firmas, kas pārdod akcijas fonda investoriem. Investori var pārdot savas akcijas, ja viņiem nepieciešama nauda, un parasti tie cieš no kapitāla pieauguma vai zaudējumiem, par kuriem jāziņo Iekšējam ieņēmumu dienestam (IRS). Un atšķirībā no naudas tirgus kontiem, naudas tirgus fondā princips netiek garantēts. Naudas tirgus fondus regulē Vērtspapīru un biržu komisija (SEC), un tie nav apdrošināti FDIC.
